327國債事件感想

很久以前，有個法老夢見將有七年的饑荒要降臨埃及大地，一個叫約瑟夫的年輕人給他解夢，想出了預防計劃，即對谷物運用遠期買入對沖。

饑荒居然真的出現了，這個計劃拯救了埃及人民，同時也給人們留下了這樣的觀點：期貨市場僅局限于農業領域。

直到1972年5月16日，在芝加哥商業交易所 (Chicago Mercantile Exchange)的國際貨幣市場上引入金融期貨，這個觀念才被打破。

　　金融期貨是20世紀70年代金融領域的兩個重大突破之一它包括利率期貨、指數期貨、貨幣期貨。

在國外成熟的期貨市場上，金融期貨的交易額占到80％以上。

　　我國曾對幾種金融期貨分別進行了不同程度的嘗試：1992年6月1日，上海外匯調劑中心率先推出外匯期貨交易；1993年3月10日，海南證券交易中心首次推出深圳股份綜合指數期貨的A股指數期貨。

這兩種期貨交易由于推出的時機不成熟，不久就被關閉。

　　一籌莫展之際,一些有識之士走出國門到大洋彼岸的美國轉了一圈,突然發現了一個非常成功的金融衍生工具:國債期貨.1976年芝加哥商業交易所推出了91天短期美國政府券期貨。

國債被稱為“金邊債券”，由政府發行保證還本付息，信用好，安全性極強,流動性好.美國財政部成為國債期貨強有力的支持者.考察者由喜上眉梢.,喜滋滋小心翼翼地把這個寶貝捧回了國內,不料,從此掀開了327事件的序幕,中國證券史上最黑暗的時刻即將來臨了.　　福兮，禍之所倚　　當時我國國債發行極難。

1990年以前，國庫券一直是靠行政分配的方式發行的。

國債的轉讓流通起步于1988年，1990年才形成全國性的二級市場。

1992年底，國庫券的轉讓價格大大跌破面值，5年期券只標80多元，扣除應有利息，已蝕本金20多元。

這時票販子倒成了好人，他們以高于財政部二級市場轉讓價格收購群眾的國庫券。

我國從1981年到1995年間，發行國債4509。

33億，個人投資者普遍把國債作為一種變相的長期儲蓄存款，很少有進入市場交易的興趣。

　　通過多次國際考察，決策者對國際金融市場有了較多的了解，感覺應當有金融工具的創新。

在當時的體制框架內和認識水平上，搞股票指數期貨是不可能的，而國債的發行正在受到國家的大力鼓勵。

借鑒美國的經驗，1992年12月28日，上海證券交易所首次設計并試行推出了12個品種的期貨合約。

上交所認為通過金融工具創新，能夠帶動國債市場的發展，這是比較容易獲得高層支持的。

國債是固定利率，風險會小一點，搞期貨比較容易控制。

還有一個小秘密，當時證監會成立不久，這類事還管不到，趁早干起來，免遭以后申報、審批之苦。

　　國債期貨試行的兩周內，交易清淡，僅成交19口。

1993年7月10日，情況發生了歷史性的變化，這一天，財政部頒布了《關于調整國庫券發行條件的公告》，公告稱，在通貨膨脹居高不下的背景下，政府決定將參照中央銀行公布的保值貼補率給予一些國債品種的保值補貼。

國債收益率開始出現不確定性。

國債期貨市場的炒作空間擴大了。

1993年10月25日，上交所重新設計了國債期貨合約的品種和交易機制，國債期貨交易向社會公眾開放，北京商品交易所在期貨交易所中率先推出國債期貨交易。

　　1994年10月以后，中國人民銀行提高3年期以上儲蓄存款利率和恢復存款保值貼補，國庫券利率也同樣保值貼補，保值貼補率的不確定性為炒作國債期貨提供了空間，大量機構投資者由股市轉入債市，國債期貨市場行情火爆。

1994年全國國債期貨市場總成交量達2。

8萬億元。

占上海證券市場全部證券成交額的74。

6%。

1994年至1995年春節前，全國開設國債期貨的交易場所陡然增到14家，成交總額達28000億元。

這種態勢一直延續到1995 年，與全國股票市場的低迷形成鮮明對照。

從1995年1月到5月17日由中國證監會宣布停止的4個多月時間里，上交所國債期貨的交易量達到49686。

09億元，是上交所1995年全年股票交易量的16倍。

　　國債期貨的巨大成交和較強的流動性，帶動了整個國債市場的發展：

【第1句】：促進了國債現貨市場的發展，統計顯示，國債期貨推出前的93年1月到5月，國債現貨成交總額為21億元，日成交0。

19億元，國債期貨推出后的1994年同期國債現貨成交總額達到378億元，日均成交3。

74億元，分別是前者的 18。

5倍和19。

7倍，大大提高了市場的流動性。

【第2句】：促進了國債價格的發現，國債期貨推出后，對現貨的價格帶動明顯，市場中以1992年5年期為代表，國債現券從1994年1月開始走出長期滯留的面值最低谷，并在隨后一年出現了25%的升幅。

一些和約價格得到了正常發現，國債期貨市場價格發展為我國國債發行規模、年收益的確定、期限結構安排等都提供了決策依據。

　　形勢似乎一片大好。

但問題出在“327國債期貨合約”上。

　　禍起蕭墻——瘋狂的8分鐘　　“327” 是“92（3）國債06月交收”國債期貨合約的代號，對應1992年發行1995年6月到期兌付的3年期國庫券，該券發行總量是240億元人民幣。

　　由于期貨價格主要取決于相應現貨價格預期。

因此，影響現貨價格的因素也就成了期貨市場的炒作題材。

影響1992年三年期國債現券價格的主要因素有：　　（1）基礎價格：92（3）現券的票面利率為9。

5%，如果不計保值和貼息，到期本息之和為128。

50元。

　　（2）保值貼補率：92（3）現券從1993年7月11日起實行保值，因而，其中1995年7月份到期兌付時的保值貼補率的高低，影響著92（3）現券的實際價值。

　　（3）貼息問題：1993年7月1日，人民幣三年期儲蓄存款利率上調至12。

24%，這與92（3）現券的票面利率拉出了2。

74個百分點的利差，而1994年7月10日財政部發布的公告僅僅規定了92（3）等國債品種將與居民儲蓄存款一樣享受保值貼補，并未說明92（3）現券是否將隨著儲蓄利率的提高進行同步調整。

因此，92（3）現券是否加息成為市場一大懸念，直接影響92（3）現券的到期價值。

　　（4）1995年新券流通量的多寡也直接影響到92（3）期券的炒作，由于上海證交所采用混合交收的制度，如果新券流通量大，且能成為混合交收的基礎券種，那么，空方將有更多的選擇余地，市場將有利于空方，如果相反，則對多方有利。

　　這些價格的不確定因素，為92（3）期全的炒作提供了空間。

　　與當時的銀行存款利息和通貨膨脹率相比，327的回報太低了。

于是有市場傳聞，財政部可能要提高327的利率，到時會以148元的面值兌付。

　　但管金生不這樣看。

管金生何許人也

1988年上海三大證券公司成立，分別是上海人行的申銀、交行的海通和股份制的萬國。

1993年首批證券商業信用評比，萬國獲得國內惟一最高級別AAA信用等級，在當時擁有270多家會員的上交所萬國獨占16。

7%的交易額。

萬國是券商的老大，萬國有一句廣告詞：“萬國證券，證券萬國”。

管是這個王國的國王，有“證券教父”之稱。

他認為第一，國家將抑制通貨膨脹作為95年經濟工作的重點，因此通貨膨脹回落必然會導致保值貼補率的回落；第二，對92（3）國債的貼息將增加財政支出十幾億元，因此不可能貼息；第三，1995年新國債發行額度將在1500億元左右，比去年增加50%，因此，流通梁必然較大。

于是管率領萬國證券做空。

　　1995年2月“327合約”的價格一直在147。

80元—148。

30元徘徊。

多空雙方在148元附近大規模建倉，327品種未平倉合約數量逐漸加大。

市場潛伏的危機已經到了一觸即發的地步。

23日，提高327國債利率的傳言得到證實，百元面值的327國債將按148。

50元兌付。

高層想的多是國庫券的發行和兌付，也許根本忘了下面有個國債期貨市場。

但國債的利率一浮動，瘋狂就開始了。

　　2月23日上午一開盤，中經開率領的多方借利好用80萬口將前一天148。

21元的收盤價一舉攻到148。

50元，接著又以120萬口攻到149。

10元，又用100萬口攻到150元，步步緊逼。

　　一直在327品種上與萬國聯手做空的遼國發突然倒戈，改做多頭。

327國債在1分鐘內竟上漲了2元，10分鐘后共上漲了3。

77元。

327國債每上漲1元，萬國證券就要賠進十幾個億。

按照它的持倉量和現行價位，一旦到期交割，它將要拿出60億元資金。

毫無疑問，萬國沒有這個能力。

管金生鋌而走險，16時22分13秒突然發難，先以50萬口把價位從151。

30元轟到150元，然后用幾十萬口的量級把價位打到148元，最后一個730萬口的巨大賣單狂炸尾市，把價位打到147。

50元。

　　在最后8分鐘內，萬國共砸出1056萬口賣單，面值達2112億元國債。

而所有的327國債只有240億。

光是操作就讓人感嘆，十個手指要多么靈活才能敲進這么多指令

據統計，當日上交所國債期貨共成交8539億元（含最后8分鐘），其中80%的交易屬于上海萬國拋空的“327”品種。

這個行動令整個市場都目瞪口呆，若以收盤時的價格來計算，這一天做多的機構，包括象遼國發這樣空翻多的機構都將血本無歸，誰能想到自己買的是泥飯碗，但是卻必須還一個金飯碗。

而萬國不僅能夠擺脫掉危機，并且還可以賺到42億元。

可以說，那天所有國債期貨的入市者在“天堂”和“地獄”間走了一回。

　　當噩夢醒來后　　上海著名的外白渡橋西端黃浦路15號，正門墻壁上銅牌羅列，而最能顯現歷史價值的無疑還是中間一塊，上書 “上海證券交易所原址（19

【第90句】：

【第12句】：19—19

【第97句】：

【第12句】：18）”。

門上的漆色已略顯斑駁。

舉步而入，一面開市銅鑼靜靜地懸在那里——已是文物。

作為上海證交所的創始人和第一任總經理，尉文淵在中國證券市場發展史上一個激動人心的時刻，第一次敲響了這面鑼。

那正是1990年的歲末，他35歲，號稱 “全球交易所中最年輕的老總”.　　1995年年初，他正好到美國、新西蘭、澳大利亞出訪。

按日程應當2月28日回國，但想到工作上許多事沒有安排，所以提前于22日回到國內。

不料第二天，也就是2月23日，就發生了“國債327事件”。

歷史悄悄地將他的證券業生涯打上了一個休止符。

　　尉剛回國，就有人說國債期貨可能會有問題。

但他當時沒有在意。

23日早晨一開市，果然市場上是全線向上行情。

他正在辦公室與人洽談交易所購買外灘市政府大樓的事，交易部負責人報告說國債期貨交易異常，有人一下子下單200萬口。

后來查明是遼寧國發（集團）股份有限公司通過無錫國泰惡意炒做。

當天下午，他陪證監會期貨部主任耿亮在場內。

耿說證監會剛向財政部拿下國債期貨的管理權，國債期貨管理辦法修改完了，準備發布。

尉正在為此高興，突然發現市場上氣氛不對勁，各地國債市場都是向上的突破性行情，“327”價格大幅下跌，交易量突然放大了許多。

出事了

管理辦法太晚了

　　尉文淵做夢都沒有想到貼息，美聯儲調息時都是0。

25%地調，咱們一下子竟然就是5個百分點。

他第一個反應就是立刻發通知，隨手抓了一張電腦打印用過的廢紙，寫了幾句話發了出去，大意是說國債期貨交易發生異常情況，經初步調查，發現有嚴重的蓄意違規跡象，交易所正在進一步調查了解。

　　證監會讓上交所自己處理。

夜里11點，尉文淵正式下令宣布23日16時22分13秒之后的所有327品種的交易異常，是無效的，該部分不計入當日結算價、成交量和持倉量的范圍，經過此調整當日國債成交額為5400億元，當日327品種的收盤價為違規前最后簽定的一筆交易價格151。

30元。

　　上海證交所的這一決定曾經在市場上引起了一定的非議，協議平倉更是有違于市場經濟的原則，但是實際上萬國并無700萬口這樣巨量的持倉，因此這一決定最大限定地保護了萬國，避免幾個月后一場金融風潮在我國的發生。

　　當時上交所規定個人持倉不得超過3萬口，機構不得超過5萬口，因為萬國信譽好，允許多開，但是只允許開40萬口。

實際上那天萬國開了200萬口。

上交所沒有公布管和萬國的名字，但是萬國在劫難逃，如果按照上交所定的收盤價到期交割，萬國賠60億元人民幣；如果按管自己弄出的局面算，萬國賺42 億元；如果按照151。

30元平倉，萬國虧16億元。

　　2月24日，上交所發出《關于加強國債期貨交易監管工作的緊急通知》，就國債期貨交易的監管問題作出六項規定，，即

【第1句】：從2月24日起，對國債期貨交易實行漲跌停板制度，

【第2句】：嚴格加強最高持倉合約限額的管理工作，

【第3句】：切實建立客戶持倉限額的規定，

【第4句】：嚴禁會員公司之間相互借用倉位，

【第5句】：對持倉限額使用結構實行控制；

【第6句】：嚴格國債期貨資金使用管理。

同時，為了維持市場穩定，開辦了協議平倉專場。

　　2月25日下午3時，海通證券公司總經理湯仁榮將他的《緊急建議》傳真給人總行副行長戴相龍證監會副主席李劍閣財政部國債司司長高堅，提議關閉國債期貨市場。

　　3月份全國“兩會”召開了之際，全國政協委員、著名經濟學家戴園晨發言，要求對萬國的違規予以嚴肅的查處。

　　5月17日，中國證監會鑒于中國當時不具備開展國債期貨交易的基本條件，發出《關于暫停全國范圍內國債期貨交易試點的緊急通知》，開市僅兩年零六個月的國債期貨無奈地劃上了句號。

中國第一個金融期貨品種宣告夭折。

　　9月15日，尉文淵也不得不離開了上交所。

1999年有一次他與現任中國證監會秘書長屠光紹同機飛北京，屠說那個年代是“出英雄”的年代。

龔浩成聽說后加了一句：“也是出問題的年代。

”尉2000年又公開在媒體亮相時身份已變成158海融證券網的CEO，但他常感慨地回想起“327國債事件”，也許因為那是他的“滑鐵盧”。

　　9月20日，國家監察部、中國證監會等部門都公布了對“327事件”的調查結果和處理決定，決定說，“這次事件是一起在國債期貨市場發展過快、交易所監管不嚴和風險控制滯后的情況下，由上海萬國證券公司、遼寧國發（集團）公司引起的國債期貨風波。

”決定認為，上海證交所對市場存在過度投機帶來的風險估計嚴重不足，交易規則不完善，風險控制滯后，監督管理不嚴，致使在短短幾個月內屢次發生嚴重違規交易引起的國債期貨風波，在國內外造成極壞的影響。

經過四個多月深入調查取證，監察部、中國證監會等部門根據有關法規，對有關責任人分別做出了開除公職、撤消行政領導等紀律處分和調離、免職等組織處分，涉嫌觸犯刑律的移送司法機關處理，對違反規定的證券機構進行經濟處罰。

(有關此事件與國債期貨的宏觀政策、法律和規則設計等問題的分析,請參見本期”衍生市場與法律”欄目董華春的文章《春天花會開——淺談我國國債期貨發展及法律問題》)　　1996年4月，萬國不得不與它當年最強勁的競爭對手申銀證券公司合并。

1997年1月，管金生被上海市高級人民法院判處有期徒刑17年。

　　春天在哪里　　在“327”國債期貨風波發生之前，中國期貨市場的迅速發展。

中國的期貨交易從思想準備到具體付諸實施，不足10年的時間。

這期間，各類期貨交易所達到20多家，期貨經紀公司達360多家，成交金額達幾千億人民幣。

我們用了不到10年的時間走了發達國家100多年走過的路程。

世界最大的金屬交易所倫敦金屬交易所總裁沃爾夫認為“中國已經有了真正的期貨交易”，日本期貨協會理事長森正治對中國期貨交易發展之快感到“十分震驚”，香港期貨交易所執行總裁黎佳俊對上海交易所負責人說：“你們已經走在我們前面了。

”但是判斷一個國家期貨交易發展的快與慢，不能光看數量，更要看質量。

交易所的豐厚利潤，使管理者、投資者的風險意識大大淡化，一味追求市場規模和交易量，放松了風險控制這個期貨市場的生命線，終于導致了“327”風波的發生，并葬送了國債期貨這個大品種。

“327”是人們心中永遠的痛，以致于有段時間一提到期貨人們總會聯想起欺詐、瘋狂和混亂。

事件發生之后，政府監管部門、各交易所均健全了交易保證金控制制度、漲跌停板制度等規章制度，并建立了諸如持倉限量制度、大戶申報制度、浮動盈利禁開新倉等的交易風險控制制度。

“327”國債期貨風波以其慘痛的教訓，成為中國期貨市場重視風險管理的開端。

　　筆者認為經過幾年的發展，目前恢復國債期貨交易的可行性條件已逐漸具備。

　　首先我國利率市場化程度進一步加強.銀行同業拆借市場利率已放開，其次是商業銀行的貸款利率可以流動，再次國債回購市場交易規模不斷擴大，回購利率已成為市場化程度較高的利率形式。

在國債發行上1996年開始采用了公開招標形式，由承銷商競爭投票確定國債發行價格與收益率。

國債二級市場交易不斷擴大，國債保值補貼率被取消，中央銀行公開市場業務于1996年4月1日啟動，這一切都大大促進了我國利率市場化的進程。

　　其次,國債發行和交易、結算制度趨于完備。

1996年國債發行方式上采用招標發行的方式，由于承銷商對市場的預期不同，因此在招標中收益率是不確定，這就帶來了收益率風險，為國債期市開展提供了依據。

在交易機構上形成了國債一級自營商制度；在交易、結算上形成了全國國債統一托管結算系統；投資隊伍隨著金融知識的普及逐漸成熟。

　　再次,宏觀經濟不斷好轉，市場外部條件得以改善。

1995年國債暫停的一個原因是宏觀經濟環境惡化，通貨膨脹居高不下，導致保值貼補率不斷提高。

隨著我國宏觀經濟軟著陸的成功，我國物價指數大幅回落，宏觀經濟出現了低通貨、高增長的良好局面，保值補貼率被取消，國債市場發展得到政策的大力支持，財政部又推出國債專用帳戶、降低交易費用等。

　　從1995年到2000年，是中國170余家期貨企業日子極不好過的6年，監管層也整整思考了6年。

2000年12月29日，中國期貨業協會終于成立。

經濟學家戴園晨說，這一天象征著10年來風雨飄搖的期貨業終獲肯定，現在期貨業再也不是“私生子”了。

中國證監會主席周小川的到會本身就是一個積極的信號。

一家期貨公司的老總評價說，10年來期貨業的任何一次會議都從未見過國家監管部門尤其是證監會領導的身影。

“周小川能來，說明期貨業的春天不遠了。

”包括董輔礽在內的幾位經濟學家認為國債期貨也到了應該恢復的時候了。

中國證監會首席顧問梁定邦兩年來一直在積極組織調查327國債事件，準備寫一個深入的報告，梳理一下發展中國國債期貨的思路。

看來,中國期貨業真正的春天正在向我們招手.

信用卡發展經驗交流發言稿

信用卡營銷經驗交流 第一篇：銀行信用卡營銷經驗材料第二篇：信用卡商戶分期付款業務經驗交流第三篇：信用 卡商戶分期付款業務經驗交流第四篇：銀行營銷經驗交流第五篇：營銷經驗交流匯報更多相 關范文 正文第一篇：銀行信用卡營銷經驗材料 1 聯動營銷以快制勝 ——邯鄲分行武安支行卓越龍卡發卡經驗材料 信用卡一直是邯鄲分行武安支行個人業務發展的主打產品。

該支行繼2024 年取得財政公務 卡全省發卡量第一名的好成績之后，今年又聯合新金鋼鐵有限公司推出了新金卓越龍卡，在 短短一周時間里進件量超過四千張。

截至9 月25 日，共計發卡4987 張，占該公司職工總數 的80%，發卡量和成功率均在全國建行系統名列前茅。

在卓越龍卡營銷過程中，該行始終堅 持“一把手負責制”，公私聯動，網點聯動，上下聯動，捕捉信息，搶占先機，充分調動各 渠道資源，以快制勝，最終實現成功發卡。

公私聯動高層營銷 新金鋼鐵有限公司是武安市一家中型鋼鐵企業，注冊資金

【第1句】：86 億元，員工6300 余人。

同武 安支行一直保持著良好的信貸合作關系。

2024 年初，該行就把同新金鋼鐵公司聯合辦理卓 越龍卡發卡列為今年一項主要工作來抓。

當時，當地農行也正在加緊與該企業洽談共同辦理聯名卡的事項。

在得知這個消息后，該支 行行長杜永斌同志親自帶領公、私業務條線相關人員，多次上門同新金鋼鐵有限公司高層接 觸，正式向公司提出辦理卓越龍卡的事項。

同時為 充分挖掘卓越龍卡特色優勢，還特地邀請邯鄲分行信用卡中心客戶經理上門服務，重點向公 司老總和高層宣傳卓越龍卡企業提升品牌、節約財務費用的特點，得到高層領導的認同，成 功打開了發卡突破口。

搶得先機一錘定音 在同公司財務總監接觸的過程中，該行捕捉到一條重要信息：新金鋼鐵公司董事長高總經常 出國，但是他手中沒有一張信用卡。

該行抓住這難得的機遇，主動提出為其辦理一張信用卡。

在上級行的大力幫助下，很快，高總就收到了這張200 萬元額度的鉆石卡。

高總對該行優質、 高效的服務贊不絕口。

在指導高總開卡、使用的過程中，該行員工不失時機地宣傳我行各項 產品和服務，不僅為下一步成功辦理卓越龍卡打開了敲門磚，而且，高總還成為建行忠實的 信用卡客戶和理財客戶。

6 月底，得知新金鋼鐵公司醫院正在籌備開張，該行主動上門提出為醫院安裝pos 機。

屆時， 企業職工都可使用卓越龍卡在本單位醫院進行消費。

此舉不僅能夠幫助企業解決了職工醫保 問題，而且能夠免除醫院和企業職工現金結算的煩惱，還能提供良好的用卡環境，使廣大職 工都能夠充分享受信用額度。

此項一舉三得的方案最終打動了企業，7 月底，新金鋼鐵公司 最終同我行正式簽訂了卓越龍卡發卡協議。

上下聯動爭分奪秒 由于受到醫院開業的時間限制，企業向該行提出了近乎苛刻的要求——9 月初務必收到卡。

時間緊、任務重，支行為此專門進行了分工協作：一方面由個金部負責聯系上級行隨時解決 卡面設計工作，做好申請表供應等支持保障；一方面按照企業各部門和分廠的員工人數劃分 成六片，支行六個網點分別盯緊一片，各自負責片區之內的人員資料填寫、后續服務。

8 月 11 日開始，武安支行全員發動，冒著三伏天的酷暑，早出晚歸，深入工廠一線，指導員工 填表。

他們白天收表，晚上回到網點加班整理。

到8 月18 日，僅用8 天時間，該行就收集 申請表4308 余張，日均進件500 多張，占全部發卡總量的86%。

這時，邯鄲分行信用卡中 心也已經用最快的時間完成了卡面的審核。

經過上下聯動，團結一致，這批申請表很快進入 發卡審批環節。

為了確保承諾的時間，武安支行對企業10 名高層領導的白金卡申請了加急辦理。

9 月1 日 開始，企業高層陸續收到了嶄新的新金卓越白金卡；9 月7 日開始，中層和員工們也陸續收 到了金卡和普卡。

看到職工們的笑臉，懸在大家心頭的石頭也落了地。

動起卡來效益自來 發卡不是目的，動起來才見效益。

為了使員工們手中的卓越龍卡盡快用起來，從單純的發卡 量變成實實在在的收 益，武安支行采取了多種措施：一是專門印制了龍卡使用宣傳頁，6 個網點再次深入廠區， 指導職工開卡激活；二是確保新金鋼鐵公司醫院的pos 機安裝調試到位，醫院一旦開業，馬 上投入使用；三是專門訂制了印有建行各項產品宣傳的撲克牌，作為卓越龍卡刷卡激活禮品 使用。

同時，武安支行將利用汽車分期業務在該地區推廣的有利時機，專門將針對新金卓越 龍卡客戶群體的喜好和承受能力，對當地所有的汽車經銷商進行篩選, 確定合作車型, 爭取 切實的優惠政策,在今年年底和明年一季度專門為新金鋼鐵公司開展汽車團購活動，定會取 得良好的社會效益和經濟效益。

卓越龍卡在武安支行的成功發卡，離不開支行公司業務部門的聯動營銷，離不開二級分行、 省分行和總行相關部門的鼎力支持。

在未來的日子里，該行將繼續堅持信用卡發展戰略，繼 續發掘新的目標客戶，力爭取得更大的成績。

第二篇：信用卡商戶分期付款業務經驗交流 創新商戶分期付款業務 打造亮點 --xx 支行信用卡商戶分期付款業務經驗交流 今年以來，xxxx 支行支行在省分行營業部黨委的正確領導下，以陳總提出的業務發展要從“以 客戶為中心”向以“產品為中心”的轉變為經營思路，認真分析市場需求，不斷創新營銷方 式，全面拓寬信用卡分期業務渠道，提升信用卡業務的，把拓展信用卡批發類商 戶分期付款作為實現的一個重要突破口，發揮“智慧”營銷，挖掘市場潛力， 培養優質客戶資源，在省分行、營業部和支行三級聯動，共同努力營銷下，前期重點拓展了 全國知名品牌“意爾康”鞋業和“七匹狼”服飾分期付款業務。

截至6 月底，我行分期付款 金額2024 多萬元，實現分期手續費收入41 萬元，邁出了分期業務創新的新步伐，成為全行 中間業務創收的新亮點。

現將工作開展情況匯報如下，不到之處，請予以指下。

一、高度重視，三級聯動。

xx 商圈的市場需求歷來江西金融產品創新的源頭，在省分行營 業部大力發展和支持 xx 支行做大做強的同時，部領導高瞻遠矚、審時度勢，批發類商戶分 期業務無不成為全行分期業務營銷渠道上的一次大膽創新，也將成為我行一個 新的支柱。

在該項業務具體實施過程中一是認真篩選目標客戶，優先拓展對我行業務貢獻度 高的商戶。

從3 月底開始，省分行、營業部及相關處室領導多次率隊深入我行走訪商戶，根 據總經銷商及代理商之間頻繁的購銷需求和周期性資金往來，以及今年以來緊縮的信貸政 策，篩選出年銷售額在1 億以上的意爾康鞋業和七匹狼服飾江西總代理等在全國叫得響的總 代理批發類商戶作為前期重點拓展對象，為客戶“量身定做”信用卡分期付 款業務，力求 解決總、分經銷商間的資金需求，實現銀行與商戶的共贏。

二是規范業務操作流程，因信用 卡分期付款業務在全國銀行業來說都是一種創新，如何打造產品亮點與防范風險并重成為一 個新的課題，我們在前期推廣營銷過程中，通過三級行對篩選出的重點商戶進行了多次可行 性市場調研，在上級行的大力幫助下，制定了具體的業務操作規程，明確了風險防控措施。

通過詳細調查客戶的個人基本情況、資信狀況、征信情況和性質規模、經營狀況等信息，實 行客戶準入實行名單制管理，在提供真實有效資產證明的同時，堅持做到“三親見”，實地 對客戶進行調查，分析客戶經濟收入是否穩定，還款來源是否有保障。

三是支行政策傾斜， 針對推廣期的實際情況，我行從資源、人員上給予分期付款業務大力傾斜，制定了營銷指引， 采取了機動靈活的推廣期營銷激勵措施；從支行領導、個金部、網點，每個機構都共同參與 具體項目的營銷工作，相互加強了溝通，及時研究營銷工作遇到政策和操作流程的疑難問題， 全行上下形成營銷合力，大大提高了營銷效果。

二、加強培訓，提高素質。

針對業務這一新亮點工程，我行在不斷摸索、總 結、完善分期付款業務操作經驗的基礎上，積極開展新業務知識培訓，將分 期付款業務深入到全行每位員工心中，由此全面推動業務的快速發展。

一是 組織支行分期業務條線經理向省分行營業部信用卡中心專業人員取經，通過學習課件、現場 答疑等方式，使其對業務流程、風險防范進行系統性學習；二是在推廣初期，我行將信用卡 分期付款業務作為個金類業務重點產品進行推動，多次組織條線經理對全體員工進行操作流 程和營銷策略培訓，并對分期付款業務的操作流程、要求、風險點、注意事項等進行詳細說 明，使每個員工能充分了解信用卡業務；三是以會代訓，為進一步提高網點負責人對信用卡 分期付款業務的重視程度，在每次支行會議上，每次都強調指出信用卡分期付款業務收入對 中間業務收入的貢獻度和重要性，推動信用卡分期付款業務的快速發展；四是鼓勵員工人人 參與體驗。

為提高整體聯動營銷效應，以省分行營業部“人人為期業務”推動為契機，我行 讓每位員工親自體驗分期付款業務，通過人人參與，親自體驗這項業務，熟悉業務大致流程， 更好地做好營銷宣傳工作和為客戶提供服務。

三、重點業務，重點宣傳我行積極開展多渠道營銷宣傳活動。

一是在營業廳內擺放宣傳折頁、 海報，通過大堂經理、客戶經理向客戶宣傳分期付款業務金額起點低、手續簡便、 適應范圍廣等特點和辦理流程的優惠政策，迅速搶占分期付款客戶市場份額。

二是突出宣傳 亮點，在信用卡分期付款業務推介過程中，重點向客戶宣傳商戶分期信用卡分期付款業務具 有辦理便捷、費用低廉等優勢，將現行手續費與同期進行比較，從字面上吸引客戶 眼球；三是對現有存量的銷售額在1 億元以上的批發類商戶，采用手機短信、電話聯系、大 堂經理介紹等方式向客戶講解農行消費分期付款業務知識；四是上門推介業務，我行先后為 意爾康鞋業、七匹狼服飾的50 余名總、分銷商進行授課，在總經銷處上門集中講解產品特 性、優勢、注意事項，使辦理業務的客戶對信用卡分期付款業務有了充分的認識和了解。

到 目前止，我行已與波斯登服飾、曾氏內衣、鴻展內衣等5 名客戶達成三季度分期業務初步合 作意向，通過重點宣傳，有效提升信用卡分期業務的產品競爭力與中間業務收益。

四、捆綁營銷，效益為先我行在大力營銷商戶信用卡分期付款業務的同時，始終牢記效益為 先，做到聯動捆綁組合營銷，深度挖掘客戶貢獻度。

一是在總經銷辦理分期業務時，為其下 線分銷商每人辦理一張貸記卡，做到客戶必須在全省農行存入一定數額的存款開設借記卡進 行綁定，以便系統自動約定還款。

二是大力營銷pos 機、支付通、個人網銀及手 機信使等電子金融產品。

三是帶動存款發展，與總經銷商約定，通過分期付款方式的資金確 保貨款回籠不少于70%在我行流轉，帶動了經辦行日均存款的均衡增長，統計,僅6 月28 日， 七匹狼服飾信用卡分期付款業務，就為星加坡分理處月底新增存款900 萬元。

四是客戶申請 白金貸記卡時必須簽訂消費分期承諾書,確保消費分期付款業務順利開展。

五、考核激勵，營造氛圍。

信用卡分期付款業務成為各家銀行提高中間業務收入的重點，同 業競爭的搶手貨。

一是我行要求全員要有清醒的認識和業務定位，加大對信用卡業務考核權 重，完善分期付款考核辦法，強化對分期付款業務督導、營銷進度通報、充分調動員工的營 銷積極性、主動性，以確保序時推進，積極應對同業市場競爭。

二是提高網點對分期付款業 務的重視度，該行在季度考核評比中，增加分期付款業務的考核比重，并且每旬通報各網點 的業務開展情況，對網點完成任務情況進行激勵和鞭策，形成了你追我趕，不甘落后的可喜 局面。

三是為鼓勵員工積極營銷分期付款業務，按照省分行營業部制訂的產品計價標準，加 大講解與宣傳力度，在大會小會上經常強調，今年計價風向標分期業務是重點之一，做好分 期是提高產品計價收入的重要來源之一，此舉極大了提高了員工的工作熱情。

六、熱情服務，防范風險。

一是積極樹立“售后服務”理念，樹立農行服務品牌，使每位辦 理分期業務的商戶都感受農行服務的專業和熱情。

在客戶辦理業務過程中遇有不解之處，總 會耐心解答，熱情服務。

同時指派專人建立臺帳加強管理，并按月定期進行維護和賬戶跟蹤， 在即將到來的7 月份意爾康鞋業3 個月分期業務的首筆還款期，我行將通過電話、短信等多 種方式提醒客戶及時還款； 二是堅持防范風險與業務發展并重，嚴格遵循分期付款業務客 戶準入政策，不斷強化客戶經理隊伍建設，提升客戶經理的服務能力與營銷技巧。

嚴格分期 業務管理，對信用卡分期付款業務的每個環節進行跟蹤，及時整理紙質及電子檔案，從源頭 防范風險。

第三篇：信用卡商戶分期付款業務經驗交流 發展分期業務 打造收入亮點 武陵支行2024 年在市分行黨委的正確領導下，認真分析市場需求，不斷創新營銷方式，全 面拓寬商戶分期付款業務渠道，提升業務，把拓展商戶分期付款業務作為實現中 間業務收入的一個重要突破口。

截至8 月20 日，我行分期付款業務交易額已達

【第1句】：2 億元， 余額達9000 萬元，實現分期手續費收入700 多萬元，占全行中間業務收入的

【第40句】：4%，打破 了市城區該項業務由壟斷的局面，目前已搶占城區市場份額的三分之二，邁出了分 期業務創新發展的新步伐，成為全行中間業務創收的新亮點。

現將工作開展情況匯報如下， 不到之處，請予以指正。

一、高度重視，部門聯動 首先，針對這項業務的推出，支行領導十分重視，將其作為優化客戶群，擴大有效交易和透 支規模，增加中間業務手續費收入的重點工作來抓。

其次，客戶部、綜合部、財務部三部門 聯合出臺了貸記卡汽車分期付款業務審查、審批操作流程，為汽車分期業務的開展提供了制 度保障。

最后，我行從資源、人員上給予分期付款業務大力傾斜，采取了機動靈活的營銷激 勵措施。

從支行領導、網點，每個部門都共同參與具體項目的營銷工作，相互加強溝通，全 行上下形成營銷合力，大大提高了營銷效果。

二、強化培訓，練好“內功”。

本著“打鐵先得自身硬”的原則，我行對商戶分期付款業務高度重視，認真研究營銷方案， 并把培訓作為拓展業務的基礎工作來抓。

首先，是以會代訓，提高全員對分期業務的理解， 在每次支行會議上，都強調指出商戶分期付款收入對中間業務收入的貢獻度和重要性，對控 制信用卡不良率的有效性，推動了分期付款業務的快速發展。

其次，抽調業務骨干組成培訓 組，對網點負責人和個人客戶經理等員工進行培訓，讓大家熟練掌握該業務功能和流程，為 業務營銷和辦理打好基礎。

再次，到特約商戶對商家對進行培訓，以加大商家對我行產品的 認知度，加大商家對我行產品的宣傳力度。

三、分析結構，精準營銷 面對常德業務市場情況我行選取了以汽車經銷商、建材經銷商、裝修公司、電器超市四類客 戶作為營銷對象，其中又把汽車經銷商客戶作為重點對象。

現已營銷汽車經銷商商戶分期客 戶30 戶，占到商戶分期總數的55%，涉及汽車品牌有：雪鐵龍、，現代，標致， 豐田，廣本，東風起亞，，，一汽奔騰，天津馬自達，東風小康，長 城，奇瑞等。

加強與裝修公司的合作，商戶分期商戶現已實現對常德市場的百分之百的覆蓋。

四、捆綁營銷，效益為先 我行在大力營銷商戶分期分期付款業務的同時，始終牢記效益為先，做到聯動捆綁組合營銷， 深度挖掘客戶貢獻度。

一是在客戶辦理分期業務時，除辦理樂分卡外，還綁定辦理一張普通 貸記卡用作消費，同時要求客戶必須在農行開設借記卡進行綁定，以便系統自動 約定還款，提高了我行貸記卡和借記卡的發卡數量。

二是加大對于商戶分期商戶相關人員的 營銷，主動向他們推介我行的黃金、基金、等服務，現已成功營銷個人高端客戶 100 余戶，已成為我行儲蓄存款新的增長點。

五、重點業務，重點宣傳 一是媒體宣傳。

分別在《常德日報》、《常德晚報》進行商戶分期付款業務宣傳，并在常德交 通頻道播放業務廣告。

二是網點宣傳。

在轄內各營業網點統一懸掛“歡迎辦理農行分期付款 業務”宣傳橫幅，并在宣傳架上擺放分期付款業務宣傳折頁，還制作分期付款業務宣傳牌進 網點宣傳。

三是設點宣傳。

我行已成功借助湘西北汽車博覽會和常德市少兒故事大賽等大型 活動開展的機會組織展臺，向市民分發分期付款業務宣傳資料，提供業務咨詢講解等，讓市 民知悉分期付款業務的金融產品，實現超值消費。

。

六、考核激勵，營造氛圍 一是我行定期通報各網點分期付款業務營銷情況，并將該業務列入網點綜合績效考核重要指 標進行考核，同時與營業費用掛鉤。

二是提高對分期付款業務的重視度，我行專門組建了分 期業務小組，配備專人從事分期業務的開展，每周通報分期業務開展情況。

三是堅持“誰營 銷，誰得益”的原則，由各網點對個人客戶經理和其他員工營銷分期付款業務直接計價，與 績效工資掛鉤，較好地調動了員工營銷積極性。

七、兩手齊抓，嚴控風險 在該項業務開展之初，支行黨委就堅持了“兩手抓，兩手都要硬”的方針，一手抓分期業務 的發展，一手抓風險的防控，現有營銷的620 戶樂分卡中沒有發生一筆逾期的情況，實現了 又快又好的發展。

一是嚴把客戶準入關，嚴格遵循分期付款業務客戶準入政策，不斷強化客 戶經理隊伍建設，提升客戶經理的服務能力與營銷技巧。

二是嚴把客戶調查關，在提供真實 有效資產證明的同時，堅持做到“三親見”，實地對客戶進行調查，分析客戶經濟收入是否 穩定，還款來源是否有保障。

三是嚴把客戶管理關，指派專人建立臺帳加強管理，并按月定 期進行維護和賬戶跟蹤，我行將通過電話、短信等多種方式提醒客戶及時還款。

雖然我們在過去的工作中取得了一定的成績，但與其他先進單位相比，還有一定的差距。

在 今后的工作中，我們決心知難而進，勇于開拓，不斷探索在新形勢下商戶分期付款業務工作 的新路子，在業務發展中再鑄輝煌。

我的匯報完畢，謝謝大家

第四篇：銀行營銷經驗交流 銀行營銷經驗交流 一、陽光心態 我們在忙于日常繁雜事務時，往往忽略調節心態。

容易出現心情煩躁、工作效率低、出差錯 等。

有時候我們不會去想自己是怎么了

一覺睡醒又開始了新的一天的工作，然而導致自己 心情不好的原因不知道，一天天過去，終于有一天爆發了，不知道是什么結果。

通過學習， 了解了為什么要塑造陽光心態，如何塑造陽光心態。

一個人來到這個世界，在成長的過程中， 就會不可避免地遇到這樣那樣的問題和困難，有順境也有逆境，因此，塑造一個健康向上的 心態，是做好一切工作的良好開端。

有人說，你改變不了環境，但可以改變自己；你改變不 了事實，但可以改變態度；我們遇到困難不能抱怨、等待與放棄，而是積極的思考、樂觀的 精神、不斷向好的方向改進和發展。

通過改變工作態度，享受工作過程，學會感恩，提升自 己的情商去締造陽光心態。

二、外拓性思維 我能不能

能

不能

通過九球游戲的學習，外拓性思維我怎么能

回想下當自己工作中遇 到問題時，就是慣性認為我能或我不能。

有些事不是不可能，只是缺少方法。

解決問題的方 法有很多種，打破常規看問題，解決問題要創新。

跳出圈外看問題，大膽假設解問題。

通過 老師的講解，自己在今后工作中，遇到問題時能學以致用，相信方法總比問題多。

三、營銷理念 現在銀行業競爭越來越大。

如何加強我們的營銷能力，首先加強自身的學習，熟悉自己行的 各種業務，從敢講、能講、會講 第五篇：營銷經驗交流匯報 營銷經驗交流匯報材料 首先，要搞好飯店營銷，必須做好市場分析，我們積極以市場為導向，開展市場調研和有針 對性的客戶走訪工作，重點收集飯店市場及客源的動態消息，了解競爭對手，出臺市場分析 報告。

我們站在雙贏的立場上，以顧客滿意為中心，在穩定老客戶的基礎上，不斷了解顧客 需求的變化，努力滿足顧客的需求，使之成為忠誠客戶。

其次，對重點客戶和潛在客戶進行銷售訪問，對客戶進行細分，制訂不同的走訪計劃，根據 我們山莊的特殊性質，決定了以政務接待為主。

根據這一特點，我們在營銷活動中，積極發 展接待任務較多的黨政機關、事業單位為協議單位，定期進行走訪，以優惠的價格、優質的 服務和有效的溝通，努力鞏固這部分客源。

有計劃地對競爭對手開展調研活動，積極收集客 戶反饋信息，征求客戶對山莊服務的意見、建議，及時解決、糾正服務過程中的不足之處。

根據我們統計的大客戶排名，明確了山莊歷年來較為穩定的大客戶，為大客戶提供多方位、 高規格的服務，以優質的服務和有競爭力的價格，提高了客戶的回頭率。

第三，宣傳是我們營銷工作的重要一環。

我們在山莊領導的支持和各部門的鼎立配合下成功 組織開展營銷活動，策劃并實施了山莊三星級慶典活動和年度大客戶座談會，協助編輯山莊 店報。

還制作設計公路導向牌、明信片、四季賀卡、客房歡迎座簽、餐桌席位簽等各種宣傳 品，給客人留下了深刻的印象，加強了與客戶間的聯系，對擴大山莊的知名度，樹立良好的 企業形象起到了推波助瀾的作用。

第四，針對季節變化推出不同的市場營銷策略。

對消費大戶出臺相應的獎勵政策，節日期間 開展走訪慰問活動，每年策劃實施多種形 式的大客戶聯誼活動，更好的與客戶進行雙向信息溝通，在活動中收集客戶反映較為集中的 問題，同時向客戶發布山莊經營發展的新動態，加深山莊和大客戶的感情，能更好的吸引潛 在目標客戶。

第五，針對商務客人及零散客人，我們推出對商務客人不同類別的協議房價，吸引了一部分 較為固定的商務客人，僅此一項年增加收入70 多萬元。

對于會議和重要接待，我們積極與客戶聯系，盯緊會前、會中、會后服務三個環節。

會前做 好會議服務促銷；主動參與會議策劃；認真落實服務承諾。

會議期間落實接待中的細節，制 定接待計劃下發相關部門，確保會議服務的統一指揮和協調。

我們本著讓舉辦方辦會輕松、 省心的原則，創立了緊貼式全程服務。

我們從接會到會議召開完畢，一條龍服務，還擬訂了 vip 等接待流程，大大減少了會議組織者與賓館多個部門溝通協調的麻煩。

加強與舉辦方的 聯系，做到嘴勤、手勤、腳勤，用心了解客戶，真心方便客戶，對重要信息及時匯報，會后 注意收集舉辦本次會議的有關信息，為下次會議的承辦打下基礎。

把資料歸類、分析、整理 并存檔，從中發現問題，找出原因，總結經驗。

搞好跟蹤回訪，定期或不定期的向會議組織 者和出席者寄送飯店的有關信息和資料，并進形定期銷售回訪，聯絡感情，逐漸使對方感到 自己是飯店的貴賓，從而成為飯店忠實的回頭客戶，與客戶建立了朋友間的友誼。

同時在每 月的質量分析會上把客戶信息及時做出反饋，作為提高會議服務質量的，寶貴財富。

第六，工作上，我們積極進行探索，不斷健全完善營銷工作制度和標準，先后建立了營銷定 期匯報、營銷業務報表管理、營銷例會以及考勤和獎懲制度等一系列制度和服務流程，引導 營銷人員自我激勵、自 覺營銷，使營銷工作有據可依、有章可循，由原來的粗放型逐漸步入規范化、系統化營銷管 理體系。

為更好的開拓市場，留住客人，山莊領導最大限度地授權給我們，賦予我們在特定 條件下的價格獨立處理權、紀念品發放權、宴請客戶權等。

市場競爭日益激烈，搞好營銷工 作，提升企業效益，需要具有專業知識，具有科學性、靈活性、創造性的銷售隊伍。

山莊領 導積極創造條件，為我們營銷人員提供外出培訓學習的機會，跟隨領導成員出席活動的機會， 努力在實踐中接受先進的營銷理念，提高了整體營銷水平。

有專家指出：市場營銷工作的好 壞要看三方面的指標完成情況，一是增長的顧客數，二是增長的顧客回頭率，三是增長的顧 客平均消費額。

這些目標的實現，建立顧客忠誠度。

我們在工作中實行“一對一關系”營銷。

我們定期不定期地了解顧客需求，努力滿足顧客今天的需求。

每天有計劃地接觸客戶，征詢 他們的意見，傾聽他們的感受，達到了互通信息、增進了解的目的。

部門內每個員工身上都 有一個小筆記本，隨時記載客人的信息資料，開展客戶跟蹤服務，努力培養顧客的情感忠誠。

總之，我們在營銷方面的工作還有較大的差距和不足。

希望大家對于我今天的的發言能給予 我們更深層次的批評指正，同時我們以這次交流為契機，提高我們的營銷水平。

研究生畢業進銀行真的很好好嗎，四大銀行里面

書本知識學得已經很好了，關鍵是社會知識和經驗欠缺，所以建議先積累工作經驗再看抽空余時間好好考會計師；年齡不是問題，心態才是最重要的，如果連去嘗試的勇氣都沒有的話，在任何時候都走不出買入社會的第一步，那還談什么成功或事業呢

大膽去試試吧，說不定你的優秀可以贏得用人單位的認可，年齡重要還是人才重要呢

相信你也知道答案。

如果失敗了，說明一可能是用人單位太死板，你的沒加入是正確的，二可能就是你自己經驗不足，那就要虛心好好學習，慢慢從基層做起， 只是暫時的積累經驗，你有學識，慢慢很好的結合實際，相信一定比其他人發展得更好的，前途無量，加油

我國的銀行體系如下：中國人民銀行（央行）------執行國家貨幣政策，發行并控制貨幣，為其他商業銀行提供貸款，作為最后貸款人來穩定金融市場銀監會------對整個銀行業實行監管三大政策性銀行------國家開發銀行，農業開發銀行，進出口銀行。

行使國家政策性貸款的職能四大國有商業銀行------工商銀行：中國最大的商業銀行中國銀行：成立最早，海外機構最多，外匯業務最發達建設銀行：自從“建行破墻“以來，現在什么業務都搞了農業銀行：機構分布廣泛，效益四家銀行里面倒數第一股份制商業銀行------最大的：交通銀行上市的（按資產規模從大到小）：招商銀行，上海浦東發展銀行，民生銀行，深圳發展銀行，華夏銀行（前幾天剛上市，資產規模不祥）其他：光大銀行，中信實業銀行，廣東發展銀行……不一一列舉投資銀行------中金國際：主要扮演證券發行（security issuing）時候的承銷財團（underwriting syndicate）中的牽頭經理（leadmanager）角色 這就是我國幾個主要銀行的名稱和他們的組織體系，這里還要提到一個組織------中國銀聯，它屬于行業協會的性質，制定一些大家要共同遵守的行業標準，但對各家銀行沒有強制約束力。

現在，我就要來說說銀行里到底有哪些部門，主要是干什么的，以便大家應聘的時候有的放矢。

銀行里面的部門分為：管理部門，業務部門，支持部門管理部門：行長辦公室、行政部、人力資源部、會計部、法律部……這些部門沒什么特別的，除行長辦公室外，其他部門每個企業都應該有。

業務部門：（大家比較關心的可能就是這個了）公司金融部------吸收公司存款，并審查發放貸款給其他公司。

單筆業務量、資金量大，收益大，風險高（一筆貸款壞了，涉及一大筆資金）。

個人金融部------吸收個人存款，并審查發放貸款給個人。

單筆業務量、資金量小，收益穩定，風險小（把風險被分散到個人了）金融機構部------和其他非銀行金融機構打交道，如基金、證券、保險、信托機構。

這個部門其實發展機會很多，因為和各種金融機構接觸，交際面廣，學到的知識多，而且有利于對整個金融行業的把握和理解，同時也增加了今后跳槽的選擇面和機會。

資金財務部------進行銀行資金的運作，或者替客戶運作。

如外匯，股票，債券……隨著銀行業務進一步細化，從上面的幾個部門里面分出了：離岸金融部（負責離岸資金 offshore fund 的運作）、基金托管部（負責基金的發行和代銷）、公司\\\/個人理財部（這個不用我說了吧，現在很熱的^_^），這些都是新成立的部門，如果能進去的話，發展機會也很多。

支持部門：信息科技部------銀行業和其他非金融業有個很大的不同，他對信息科技的依賴最大。

因為從物流角度看，銀行除了運送鈔票和黃金，沒有其他的物流了。

只有信息流\\\/資金流，而這些都可以是虛擬化和電子化的。

從業務角度看，由于金融產品的高度可復制性和無專利性，信息技術的運用已經越來越成為金融產品的核心競爭力和金融創新的動力。

在前面的帖子里面，我介紹了我國銀行的體系和一般商業銀行的部門。

這算是“概述篇”。

下面，我將要奉獻另外三篇，分別是：“薪資篇”——大家最關心的。

“IT篇”——有人問到關于金融IT的問題，這里系統的做個回答。

《薪資篇》說到銀行的薪資，大家都覺得很撲朔迷離。

的確，中國的商業銀行的薪資對外界而言是有點神秘。

其實，和不少國有企業一樣，銀行員工的收入分為以下幾個部分：每月的基本工資------每月固定，各家銀行都差不多。

根據你的職位高低來定。

每月的獎金------也基本固定。

以上兩塊構成銀行職工每月的基本收入，大致上各個銀行相差不大，好像是整個行業口徑都統一好的 。

最多也不會相差500元。

接下來就是不定期的各種獎勵------過節費（5\\\/1，10\\\/1……），高溫費，各種禮品等等。

這個視各個銀行效益而定，少則幾百，多則幾千。

還有就是定期發放的交通費，電話\\\/手機費，郵政費等等，有的銀行發現金，有的銀行發票據。

最后也是最重要的一塊就是年終獎金，一般要幾萬塊RMB呢

這其中可能還包括了房帖。

另外，有的銀行還有各種內部優惠的貸款政策和內部優惠的房子出售（一般這些都是抵押品，用來還債的，所以質量還都不錯，）。

所以進了銀行，一般房子不用發愁，這對擔心日后房價過高而買不起房子的人來說倒是一個福音。

說了半天，大家要問，有沒有具體點的數據啊

嗬嗬，別著急，好戲壓軸嘛

…………………………confidential!我還要說一點的是，商業銀行里面，四家上市銀行總行的收入相當不錯的（算上華夏，應該是5家）。

這四家銀行總行的普通員工收入高于花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行的普通員工的收入（注意：這里只討論普通員工，那些高級經理什么的例外，外資銀行經理年薪可以到幾十萬美元，中資銀行經理可能是幾十萬RMB）。

雖然不少人不相信這一點，但這是事實。

這四家銀行里面，以招商銀行總行員工收入最高，比其他幾家高出1\\\/3~1\\\/2不等。

但是深圳的消費水平也是比較高的。

但總體而言，招商銀行的薪資的確高。

大家可能注意到了，我這里特別提到是總行，分行\\\/支行我就不敢保證了。

我想告訴大家的是，能去總行盡量去總行，它可是旱澇保收的。

嘻嘻

而且，隨著銀行業改革的深入，總行的地位大大提高，越來越“中央集權”了。

今后分行或支行的“小金庫”將隨著總行的集權（全行一本帳）而消失。

四大國有銀行的待遇應該比不上四家上市銀行，但是畢竟這四大銀行是我國銀行業的主體，控制著整個銀行業80%的資金。

又有國家撐腰。

這里特別要提到農業銀行，這個銀行效益差到極點，可是員工的待遇卻一點也不差。

這也算中國特色吧，沒辦法，誰讓它是國家的呢

由于行業的特殊性，銀行業必然要極其重視IT技術，每年的金融展就是金融業和IT業的一次盛會（今年剛在北京舉辦過了），除了IT本身，我還沒看到哪個行業和IT結合得如此緊密的。

在金融IT這個圈子里面，主要就是以下兩塊：銀行本身的信息科技部、為銀行服務的金融IT服務公司。

先講銀行的IT department銀行的IT部門職責主要有：保障現有系統正常運行，利用現有系統中的開發工具開發銀行新的金融產品，對銀行信息化管理和決策提供支持和保障。

保障系統正常運行一般就是在機房值班的工作，各位估計也不會去干這活，要三班倒的。

運用IT技術開發新的金融產品已經越來越被重視，到IT部門做這份工作應該有前途（但是，先想一想，開發是不是就是一天到晚coding呢

）銀行的信息系統非常復雜：所有的數據和核心程序（會計記賬，基本的業務操作）都放在大型機中（有的銀行采用數臺小型機cluster的方式獲得大型機類似的能力）這些程 序，以前用COBOL，現在大多用C開發。

核心連接著各種業務系統。

除了后臺總行大集中式的數據和核心，每個分行都會有大前置平臺，提供渠道接入、報文格式轉換、交易的轉發控制（說白了就是用C寫的Unix進程間通訊程序）等等功能。

大前置平臺連接著銀行各種渠道channel（在銀行里，ATM、自助終端、網上銀行、手機銀行、電話銀行、callcentre、營業部的柜面都稱為渠道，是銀行的各種業務和金融產品傳送到客戶手中的途徑）大前置和核心主機通過交易中間件\\\/消息中間件來連接，保證交易的完整性和一致性。

主流的中間件有BEA Tuxedo和IBM MQ。

在這么一個復雜嚴密的系統里，每個人只負責相應的一塊東西，上手編程不難，但要深刻理解你負責的東西，沒個幾年想都別想。

說到編程，以前很多東西銀行都要自己開發，覺得這是銀行的機密。

現在情況有所轉變，不少東西銀行都交給金融IT服務公司去開發，銀行購買現成的解決方案。

比如，對于核心程序，銀行可以先購買其他公司的現成產品（包括開發工具），以后銀行要推出新業務，就用這套工具自己開發。

再比如，對于網上銀行，工行就包給IBM開發，自己拿來用 就行了。

所以工行的網上銀行國內第一（有人認為招行的好，這個仁者見仁智者見智） 那么有什么東西銀行自己做的呢

有，比如程序接口的定義、報文格式的定義、加密系統的方案、密鑰體系、以及今后新產品的開發，測試、上線推廣都要銀行自己做。

所以銀行以使用IT產品為主，兼做少量編程，真正要coding的任務已經外包出去了。

那么，銀行的IT部門和金融IT服務公司哪一個更好呢

這個問題又是仁者見仁智者見智。

我的看法：兩者相比較，前者技術含量更多，后者技術水平更高。

下面是我對兩者工作的評價：銀行IT部門——工作相對輕松，較少加班，有比較多的時間做其他喜歡做的事。

一些銀行里面的待遇還高于大多數IT公司。

如果能多接觸各種系統，多專研銀行業務，個人發展空間還是很大的。

我就碰到過有人從IT部門轉到其他業務部門當領導，其對銀行業務的精通遠勝于那個部門里的人，這主要得益于他常年接觸業務系統，所以有機會就能把握得住。

金融IT服務公司——工作強度大，比較累，經常加班。

由于IT行業競爭加劇，又處 于低谷，收入不高。

但是，編程比較熟練，對某一項技術專研很深（不少IT公司只做銀行某一塊東西），也能熟悉銀行業務。

干得好也很有前途。

為了大家選擇機會多一點，我給出幾家國內的金融IT公司供參考（國外的就不舉了，地球人都知道哪幾家牛公司的）高陽——產品線比較全，大型機方面經驗足。

博科——前身是中行軟件開發中心融博——前身是招行軟件開發中心安碩——入行比較早，有不少項目聯想——小型機方面的，主要客戶都是中小銀行和城市商業銀行神州數碼——剛成立了金融服務中心，業績怎樣以后再看……我還要說一點，銀行里面有一塊做的是企業信息系統，有的銀行采用SAP（比如浦發），這個外面據說很熱門，如果進去接觸SAP，學到一些SAP實施的經驗，也很不錯的。

以后，銀行的信息化決策，數據挖掘\\\/數據倉庫的建設必定是一個重點，現在的銀行業大集中就是為此打基礎的。

所以，做這一塊東西的朋友出路也比較好。

有朋友提到，做通信得到銀行如何

其實，銀行信息科技部大多數人要么學CS要么 學EE。

學什么并不重要，關鍵看自己如何發展，同樣的環境，同樣的機會，為什么有的人做得很好，有的人就做不好呢

【第1句】：關于見習期的問題銀行職工見習期本科1年、碩士和博士3~6個月不等。

見習期內，既有工資也有獎金，不過都比轉正以后的待遇低（這不是廢話嘛）。

低多少呢

大概低一半。

這個看各家銀行情況了。

【第2句】：關于房帖的問題房帖只是一個“稱呼”，大家把它看作一筆普通的錢就可以了。

當你買房子的時候，它可以用來償還你的貸款（你腰纏萬貫的例外），那么你不買房的時候怎么辦呢

當然拿這錢隨你怎么花啦。

這本來就是你收入的一部分嘛，只不過銀行冠了個名頭叫“房帖”。

當然，房帖到底怎么樣，還要看各家銀行做法，我這只是一面之詞，僅供參考。

不同銀行肯定不一樣的。

【第3句】：本科和研究生進銀行哪個更有前途的問題我只能說，本科和研究生只是在剛進銀行的時候起點不同（也是廢話，這是用幾年的研究生學習換來的），但說到以后發展的“加速度”，兩者沒有必然聯系。

無論你是本科還是研究生，都要不停的學習。

我周圍有人已經是研究生了，還在外面在職讀書呢。

我覺得，如果本科就進銀行，可以利用年輕這個優勢，好好謀劃一下自己今后的出路，今年以后是繼續工作，還是考研（在職\\\/全職）還是出國

我想工作了幾年，思想上肯定成熟了不少，不再盲目，而會有自己的主張的。

如果你是研究生，銀行還是很器重的，好好干。

--------------------------------------------------------------------------------------------------一些個人感想我從前找工作的時候，也上Job版，可是發覺都是要找工作的人在討論的起勁，那些已經工作的人似乎都和Job版說byebye了，即使有人偶爾上上，也很少發言，這真讓人寒心。

我想如果當時有人點撥我一下，也許我在找工作的道路上會少走不少彎路。

所以，我希望大家今后工作了，也能來這里走走看看有沒有你能幫上忙的。

現在這個社會，人人都需要幫助，都需要充足有效的信息來作出決策。

以前，一個前輩告訴我，進銀行要“忍”，他就是在幾乎要放棄的情況下忍了下來，如今柳暗花明了。

現在，如果你能進一家比較好的銀行，沒必要忍了。

但是，克服自己浮躁、急功近利和攀比的心態還是很重要的。

不要因為薪水暫時不如意、職位自己不喜歡而自暴自棄。

也不要感到現在薪水可以了，職位也很好，工作又輕松而得意忘形，不思進取。

有的人很羨慕外企白領的高薪、羨慕國企的清閑、羨慕研發中心有成就感的工作……有太多的羨慕，可是應該想一想什么是適合自己的

選擇職業就像設計一個金融產品，金融產品的開發無非是將收益、風險、流動性以不同比例組合。

增加一個有利因素是以其他不利因素增加為代價的。

一個人正常工作8小時，睡覺8小時，還有8小時自己支配，有的人用來加班（可能是被強制的，但這個工作是你選擇的呀）、有的人用來泡mm、戀gg、聊天灌水，有的人用來充電學習，有的人用來健身，有的人就喜歡和家人一起享受天倫。

無所謂哪個好哪個壞，都是你自己對金錢、健康、感情的一種組合，你自己滿意就行。

最后希望大家都能找到適合自己的，滿意的工作

有關紡織巨子劉國鈞

紡織巨子劉國鈞　　1887年春天，劉國鈞出生在江蘇靖江縣祠堂鎮的一個讀書人家。

他的父親是一　　個窮秀才，一直考不上舉人，只好在家鄉當私塾先生，教書糊口，家中經常是顧得　　上吃顧不上穿。

劉國鈞7歲那年，正當青黃不接的春天，家中又揭不開鍋了。

父親再　　也承受不住貧困的沉重壓力，精神崩潰，成了瘋子，連書也教不成了。

養家糊口的　　重擔落到了母親肩上。

母親是個好強的女人，她要小國鈞照顧好父親，就到外面給　　人家當傭人去了。

　　父親的精神病時好時壞，清醒的時候也知道煮點東西吃。

一旦發作起來，小國　　鈞便嚇得只好逃到街上去。

7歲的小國鈞已經懂得了生活的艱辛，他也學著鄰居的樣　　子，用一條白布帶扎在短褂上，販點水果、酒釀在街頭叫賣，掙一點錢幫助母親。

　　母親不忍心讓這么小的孩子就背負起生活的重擔，在鄰居的資助下，把小國鈞送進　　了私塾。

可是一年沒讀完，小國鈞就因為饑餓不得不丟開了書本。

　　1900年，14歲的小國鈞被送到縣城一家釀酒的糟坊去當學徒，他實在忍受不了　　那繁重的勞動和惡劣的環境，終于逃回家中。

按照當時的規矩，學徒3年，是不允許　　半途中斷的。

糟坊主人追到他家中要人，嚇得他躲在舅母家不敢出門。

還是鄰居趙　　大叔同情他的處境，推薦他到常州奔牛鎮上的劉吉升京貨店當學徒，并且借10塊銀　　元給他做路費，劉國鈞才得以開始新的生活。

　　奔牛鎮地處滬寧鐵路線上，南臨太湖，北靠長江，中貫運河，交通便利，商業　　也就相當發達。

劉國鈞一心想好好學習做生意的本領，將來能多掙點錢養活父母，　　可是這家京貨店因為經營不善，第二年就倒閉了。

幸虧老板沒有忘記勤勞能干的劉　　國鈞，特意將他介紹到元泰京貨店去當學徒。

劉國鈞起早貪黑地為老板干活，也學　　到了不少做生意的經驗。

轉眼間3年過去了，劉國鈞學徒滿師，老板正式錄用他做店　　員。

劉國鈞能憑自己的雙手掙錢了

他想到的第一件事，就是積攢起10塊銀元，買　　了一份禮物，回到家鄉去感謝趙大叔的恩情。

然后，他便將在外鄉做傭人的母親接　　回家，對父親說：“現在我能夠掙錢養家了。

”鄰居們都羨慕地夸獎他：“國鈞真　　是個孝子啊

”　　劉國鈞20歲那年，和同鄉鞠秀成了親。

肩上的擔子更重了，劉國鈞的志氣也更　　大了，他決心自己開一家京貨店。

經過這幾年的磨煉，他已經逐漸掌握了京貨店的　　經營訣竅，與常州等地的批發商也有了較深的交往；他善于觀察和揣摩顧客的心理，　　進的貨總能很快銷出去……這都證明他完全有獨立開店的能力。

但是，開店得有一　　大筆本錢才行，從哪里去找這樣一大筆錢呢

　　他決心通過自己的勞動來攢這筆錢。

　　當時還是清朝，男人也流著一根長辮子。

劉國鈞注意到，江南人總喜歡用五彩　　的辯須扎辮子，他靈機一動，便買了絲線回家，讓母親和妻子編織成扎辮子的須帶，　　由他帶到奔牛鎮去賣。

這項生意本小利大，一年下來，劉國鈞凈賺200銀元。

與此同　　時，他替元泰京貨店到常州等地進貨，批發商們為了拉生意，私下答應按進貨金額　　付給劉國鈞一定比例的回扣，一年下來也有200銀元。

他與朋友們在一起搭了個銀會，　　他中獎又得了200銀元。

劉國鈞就像母雞孵小雞一樣，硬是一點一滴地積攢起了600　　銀元。

　　1909年，雄心勃勃的劉國鈞與一姓華的同鄉合伙開了一家和豐京貨店。

他看準　　了當時染色布的利潤大，就設了一個土染坊，從外地買進白坯布，自己加工染成青　　布和黑布出售。

由于品種多、花色全，生意越做越大。

在全鎮7家京貨店中，和豐京　　貨店后來居上，成了最大的一家。

可是那個華老板，卻迷上了鴉片和賭博，為了還　　賭債，他硬要把自己那份股金讓給劉國鈞。

這樣一來，兩個老板成了一個老板，生　　意做得更加順手。

劉國鈞于脆把父母和妻子都接到奔牛鎮，生活上方便了，生意上　　也多了幫手。

　　轉眼到了1911年，辛亥革命爆發了。

上海、南京一帶炮火連天，常州局勢也很　　不穩定。

奔牛鎮上人心惶惶，許多店鋪關起門不敢再做生意。

劉國鈞的父母也提心　　吊膽，問兒子要不要停業。

劉國鈞仔細盤算著：幾年來好不容易掙起的這一點家業，　　萬一毀于炮火，當然很可惜；但眼前的情況，戰爭畢竟還沒有打到奔牛鎮，這時候　　誰敢冒風險，誰就可能賺大錢

　　他決心冒一回險。

他和家里人將500塊銀元埋在地下作為后路，然后照常開店營　　業。

一時間全鎮的生意，都集中到了“和豐”一家店里。

到了冬天，常州的批發商　　害怕戰亂，也將部分存貨寄存到劉國鈞的店里。

同樣因為怕打仗，不少農民紛紛把　　子女的婚嫁日期提前了，可是到處買不到做嫁妝的衣料，最后都找到劉國鈞的店里　　來。

“和豐”的布匹銷售一空，劉國鈞又去勸說常州的批發商，要他們將存貨折價　　賣給“和豐”。

批發商要現錢，買布的農民只有稻子，劉國鈞只得以“和豐”店作　　抵押，先把貨弄到手，待賣掉稻子再還錢。

當時秋收剛過，糧賤銀貴，一擔稻子只　　能賣到一兩半銀子；可到了第二年春天，糧價漲到每擔三兩銀子

劉國鈞順利地賣　　掉了稻子，還掉了貨款，還從中賺到了巨大的差價。

到年底一算，“和豐”店的凈　　利高達5000銀元

劉國鈞又買下了一家倒閉的京貨店，改名為同李京貨店。

到1914　　年，赤手空拳進奔牛鎮的劉國鈞，已經擁有兩家京貨店，成了一方聞名的富戶了。

　　這時，第一次世界大戰爆發了。

西方帝國主義顧不上對中國的經濟侵略，使中　　國的民族工業有了一個發展的機會。

江浙一帶更是中國民族工業發展的中心。

原本　　就從事布匹印染的劉國鈞，看準了這是個千載難逢的良機，毅然棄商從工，請結義　　兄弟蔣盤發邀集常州工商界人士，集資9萬銀元，組成大綸紡織公司，由蔣盤發擔任　　經理，劉國鈞任協理。

辦事穩重的劉國鈞，雖然手中有資本3萬銀元，但只投資了1　　萬，留下了萬一失敗的退路。

　　1916年，大綸紡織廠開工投產了。

新辦的工廠，技術力量薄弱，碰到難題就無　　法解決。

劉國鈞決定親自到上海去，設法學習一些新技術回來。

可是，上海的紡織　　廠雖多，卻都十分保守，根本不允許別人進廠學習。

上下班的工人，都穿著廠里統　　一的“號衣”。

劉國鈞急中生智，找到了英國商人開的怡和紗廠的一個工人，坦率　　地把自己的想法告訴他，要借他的號衣用。

那個工人同劉國鈞談得很投機，便答應　　下來。

第二天，劉國鈞就穿上號衣，代替那個工人進廠上班。

他一邊同別的工人一　　樣操作，一邊偷學技術，一雙眼睛一刻都沒有停過。

沒過幾天，這個勤勞好學的工　　人就引起了英國職員的注意。

兩個英國職員叫住劉國鈞，一查問，發現他不是本廠　　工人，便要把他抓走。

幸虧周圍的中國工人幫忙，劉國鈞才能趁亂翻墻逃走。

然而　　那個借號衣給劉國鈞的工人，卻被英國商人打得遍體鱗傷。

劉國鈞知道后，立即為　　受傷的工人聯系醫院，并承擔了全部醫藥費。

這位工人傷好后，基于愛國熱情，就　　主動邀集另一位技術工人，利用星期天趕到常州，幫助大綸廠解決技術難題。

　　由于劉國鈞管理有方，大綸紡織廠投產當年就盈利，第二年盈利過萬，第三年　　的發展勢頭更好。

可是常州一批股東，這時不但不感激劉國鈞這個有功之臣，反而　　想排擠掉他這個外鄉人。

劉國鈞憤而辭職，收回自己的1萬元投資，只將盈利部分留　　在大綸廠作為股金。

朋友們都為劉國鈞抱不平，劉國鈞卻說：“我在大綸廠學到了　　一套辦廠的本領，投資又如數收回，等于一文學費沒花，這是我平生最便宜的一筆　　交易。

”　　1918年，精明強于的劉國鈞決意獨資辦廠。

他購買了80臺布機，自己任經理，　　讓母親管理搖紗，讓妻子管理布機兼燒飯，一家人齊上陣，辦起了“廣益布廠”。

　　雖然設備落后，資本微薄，但他狠抓設備的保養和維修，努力提高工人的生產技術　　和產品質量，第一年就盈利3000銀元。

到1923年，他憑廣益布廠積累的利潤，創辦　　了廣益二廠。

它是當時常州最大的染織廠。

　　第一次世界大戰結束后，外國資本和商品大量涌入中國市場，使我國的民族工　　商業再次面臨嚴峻的局面。

為了確保廣益廠的生存和發展，劉國鈞一面努力學習國　　內外同行的經驗，一面加強對國內外市場行情的了解，以決定工廠的經營方向。

19　　24年，劉國鈞和友人一起，專程到日本考察，研究日本發展工商業的經驗。

他發現，　　日本工廠的優勢在于成本低，而降低成本的關鍵在于科學管理和精簡工序。

回國后，　　劉國鈞綜合分析了各方面的情況，果斷地決定改變“廣益”的生產方向，由原來生　　產斜紋布和白平布，改為生產藍布、絨布、貢呢、嗶嘰等色布，避開與其它廠的重　　復。

與此同時，他又大力進行技術改造，淘汰舊設備，采用先進工藝，減少工序，　　降低成本，大大提高了利潤。

“廣益”生產的各種布，在南京舉辦的中華國貨展覽　　會上一舉奪得優等獎，使一些資金雄厚的紡織廠也不得不佩服。

劉國鈞所采用的產　　品商標也很有意思，一個叫“蝶球”，圖案是大小蝴蝶飛舞在地球之上，寓意是　　“無敵于天下”，因為上海話“蝴蝶”與“無敵”發音相近；另一個叫“征東”，　　圖案上薛仁貴橫刀立馬，寓意是“征服東洋貨”，顯示了劉國鈞要同洋貨一比高低　　的志向。

這兩種商品的質量都很好，不僅在國內市場站住了腳，而且還銷往國外。

　　劉國鈞的廣益廠蒸蒸日上，趕走了劉國鈞的大綸廠卻江河日下，幾年來連續虧　　損。

負責人喪失信心，不得不出賣產權。

　　劉國鈞當然不會放過這個機會。

經過談判，大綸的出讓價商定為40萬銀元。

當　　時大給的股東，都想早點擺脫這個倒霉的廠，見有人肯出錢接收，紛紛要把股本提　　走。

可是劉國鈞一個人也拿不出這樣一筆巨款，他先在大綸的原股東中做工作，使　　一些賠了錢不甘心的股東，決心同劉國鈞一起再搏一搏，沒有退股；接著又招募到　　一批新股東。

這樣他成功地接下了這個廠，改名為大成織染股份有限公司，劉國鈞　　自任經理。

　　可是這個半死不活的廠，資金缺乏，機器殘舊，一時難以投入生產。

劉國鈞想，　　古人說，“工欲善其事，必先利其器”，要把事情做好，沒有好的設備是不行的。

　　所以他以工廠地皮作抵押，向上海銀行貸款40萬銀元，大刀闊斧地整修設備。

該修　　的修，該換的換，該拆的拆，半年時間用去了20萬。

股東們紛紛議論，認為開銷這　　樣大，將來收不回，豈不是大家又要賠錢

有的人就來對劉國鈞的辦廠方針進行干　　涉。

劉國鈞信心十足地對股東們說：“諸位不必擔心，資金不夠，可以從我的廣益　　廠周轉。

誰害怕投資虧損，可以不算入股，算存款在大成，到時候本息照付，決不　　賴賬

”股東們見劉國鈞這樣有把握，又想到他經營廣益廠確實有一套，才算放了　　心。

　　有了好設備，還要有好的操作人員。

過去大綸廠虧損嚴重，就是因為產品質量　　不過關。

大成開工以后，又出現了棉紗質量不合格的問題。

劉國鈞非常焦急，日夜　　在車間里摸情況，卻找不到改進的辦法。

于是，他不惜重金，禮聘國內著名的紡織　　專家陸紹云工程師進廠。

他將陸紹云的年薪定為5000銀元。

而當時一擔米才值三四　　元，等于陸紹云每天能拿到好幾擔米，有人覺得付的代價太高了。

劉國鈞卻說：　　“我寧可以100元的月薪用一個能人，也不愿以25元的月薪用4個庸人。

像陸總這樣　　的專家，一個人就抵得上我們所有的人。

”　　陸紹云果然沒有讓劉國鈞失望，在他的指導下，棉紗質量很快就達到標準。

工　　人的操作水平也提高了，產量不斷上升，生產走上了正軌，第一年就盈利10萬余銀　　元；第二年又大獲厚利，除了發放股息、紅利外，還凈余50為銀元。

股東們一致同　　意將這些錢全部作為投資，公司的資本猛增到100萬銀元

　　劉國鈞從經營“廣益”的時候起，就認識到人才的重要，他常說：“既懂經營　　管理，又懂技術，是一等人才；懂管理不懂技術，是二等人才；懂技術不懂管理，　　是三等人才。

”并且以此為標準，量才錄用。

因此，他很重視人才的培養。

隨著　　“大成”的發展，廠里招收了大批青年員工，分別加以培訓。

其中稍有文化的女青　　年千余名，開辦養成工班，培養擋車工；小學畢業生百余名，開辦藝徒班，培養機　　工；初中文化的青年四五十人，開辦練習生班，培養初級管理人員。

所有的學員全　　部是考試錄取，不徇私情。

學員一律住在廠里，白天跟班實習，晚上讀書，學習紡　　織、數學、繪圖、外語、語文、算術、機械維修等知識。

這些人后來都成了廠里的　　骨干。

劉國鈞還規定，練習生班可以自由報考，優秀的畢業生可以由廠里保送出國　　留學，因此有效地調動了廣大青年學文化、鉆技術的勁頭。

劉國鈞雖花費了不少投　　資，但工人提高技術為工廠所帶來的收益，是難以統計的。

當時人們都贊嘆劉國鈞　　有遠見。

　　為了集中精力發展大成，1932年劉國鈞向股東大會提出，把自己獨立經營的　　“廣益”和“大成”合并，免得自己再心掛兩頭。

“廣益”是劉國鈞的“聚寶盆”，　　每年至少有幾萬元的凈利潤，劉國鈞肯這樣做，股東們當然非常高興。

這樣，“大　　成”共擁有紗錠2萬余枚，線錠近5000枚，布機640臺，染整設備齊全，資本140萬元，　　職工達2500人，年產值450多萬元。

一個年年虧損的企業，到劉國鈞手中，短短3年　　中，就發生了這樣神奇的變化

劉國鈞常常以這樣一句話鞭策自己：“日日行，不　　怕千萬里；常常做，不怕千萬事。

”他就是以這樣腳踏實地的精神，不斷追求更新　　更高的目標。

到1936年，大成公司的資本增加到了400萬銀元。

劉國鈞在事業上的興　　旺發達，引起了國內經濟學界的重視，著名經濟學家馬寅初先生曾贊嘆道：“像大　　成這樣，8年增長8倍的速度，在民族工商業中實在是一個罕見的奇跡

”他認為，　　如果不是日本侵華戰爭的發生，大成公司完全可以發展成與日本紡織業相抗衡的強　　大對手。

　　劉國鈞辦工廠的訣竅，是著名的“三個一點點”：“質量好一點點，成本低一　　點點，價格高一點點。

”他在點點滴滴上下功夫，絕不放過經營管理中的任何一個　　環節。

為了提高產品質量，他十分重視學習外國的先進技術，將日本紡織業作為自　　己趕超的對象。

1932年和1934年，他兩次去日本考察，甚至像當初在上海怡和紗廠　　那樣，親自偷學絲絨和燈芯絨的生產竅門，終于開創了民族資本工業中成功生產絲　　絨和燈芯絨的先例。

同時，他也十分注意提高工人的勞動積極性。

他深知先進的管　　理方法對企業發展的作用，所以堅決廢除了傳統的封建工頭制度，聘請專家管理工　　廠，建立了一套科學的管理制度。

他定期召開管理會議，每次都請各廠廠長和工程　　師參加，鼓勵大家反映問題，發表意見，集思廣益，使整個公司的工作能很好地協　　調起來。

　　劉國鈞在他作的廠歌中寫道：“提倡國貨，對外競爭，出品力求精，成本力求　　低，挽回權利，富國利民。

”在對工人工作嚴格要求的同時，劉國鈞也能關心工人　　的福利。

大成公司不但工資比同行要高一些，而且采取了一系列措施改善工人的生　　活，培養工人以廠為家、以廠為榮的思想。

他建造職工宿舍，辦起職工食堂、商店、　　保健站、小學，工人看病免費，職工子女上學可以領到補貼；廠里還舉辦青年集體　　婚禮，甚至購地建公墓，建造“功德堂”，為亡故職工舉行追悼會，將對企業有功　　者的骨灰送入功德堂，立碑紀念；每逢年節，劉國鈞都要宴請職工，并挨桌給大家　　敬酒……在當時的企業中，像這樣對職工的生老病死都給予關心的，確是鳳毛麟角

　　劉國鈞常對工人說：“我們廠就是個社會，進了廠就要安心在廠里，吃在廠里，住　　在廠里，生活在廠里，老在廠里，安葬在廠里。

”他這樣說了，也這樣做了，所以　　當時的大成公司，對工人確實很有吸引力。

　　1936年，劉國鈞正好50歲，這年清明，他回老家掃墓，并應邀對全鎮父老和學　　校師生發表演說。

家鄉的老年人還記得劉國鈞當年流落街頭賣水果、酒釀的情景，　　如今他卻成了全國聞名的大富翁、大企業家

天真的學生們問劉國鈞最大的快樂是　　什么，劉國鈞不假思索地回答：“是辦廠。

辦廠是我最大的愛好，我一有錢就想著　　要再多辦一個廠

”

男人更在乎母親的感受，還是媳婦的感受

燒炭人與漂布人 燒炭人在一所房子里經營，看見有一個漂布商搬遷到他的旁邊來住時，滿懷高興地走上去勸他與自己同住，并解釋說這樣彼此更親密，更方便，還更省錢。

漂布商卻回答說：“也許你說的是真話，但完全不可能辦到，因為凡我所漂白的，都將被你弄黑。

” 這故事說明，不同類的人很難相處。

-------------------------------------------------------------------------------- 風與太陽兩方為誰的能量大相互爭論不休。

他們決定，誰能使得行人脫下衣服，誰就勝利了。

北風一開始就猛烈地刮，路上的行人緊緊裹住自己的衣服，風見此，刮得更猛。

行人冷得發抖，便添加更多衣服。

風刮疲倦了，便讓位給太陽。

太陽最初把溫和的陽光灑向行人，行人脫掉了添加的衣服，太陽接著把強烈陽光射向大地，行人們開始汗流浹背，漸漸地忍受不了了，脫光了衣服，跳到了旁邊的河里去洗澡。

這故事說明，勸說往往比強迫更為有效。

-------------------------------------------------------------------------------- 戀愛的獅子與農夫 獅子愛上了農夫的女兒，向她求婚。

農夫不忍將女兒許配給野獸，但又懼怕獅子，一時無法拒絕，于是他急中生智，心生一計。

獅子再次來請求農夫時，他便說，他認為獅子娶自己的女兒很適合，但獅子必須先拔去牙齒，剁掉爪子，否則不能把女兒嫁給他，因為姑娘懼怕這些東西。

獅子利令智昏，色迷心竅，很輕易地接受了農夫的要求。

從此，那農夫就瞧不起獅子，毫不懼怕他。

獅子再來時，農夫就用棍子打它，把它綁起來。

這故事說明，有些人輕易相信別人的話，拋棄自己特有的長處，結果，輕而易舉地被原來恐懼他們的人擊敗了。

-------------------------------------------------------------------------------- 瞎子和小野獸 一個瞎子精于用手觸摸各種動物，什么動物只要他一摸，便能分辨出來。

有個人帶來一條小狼，請他摸一摸，說出是什么東西。

他摸了摸這個小野獸后說：“這是一條狐貍，還是一條狼，我不大清楚。

不過有一點我卻十分明白，讓這種動物進羊欄總是不安全的。

” 這故事是說惡劣的習性在年小時便可得知。

-------------------------------------------------------------------------------- 一只眼睛的鹿 有頭瞎了一只眼的鹿，來到海邊吃草，他用那只好的眼睛注視著陸地，防備獵人的攻擊，而用瞎了的那只眼對著大海，他認為海那邊不會發生什么危險。

不料有人乘船從海上經過這里，看見了這頭鹿，一箭就把他射倒了。

他將要咽氣的時候，自言自語地說：“我真是不幸，我防范著陸地那面，而我所信賴的海這面卻給我帶來了災難。

” 這故事是說，事實常常與我們的預料相反，以為是危險的事情卻倒很安全，相信是安全的卻更危險。

-------------------------------------------------------------------------------- 口渴的烏鴉 烏鴉口渴得要命，飛到一只大水罐旁，水罐里沒有很多水，他想盡了辦法，仍喝不到。

于是，他就使出全身力氣去推，想把罐推倒，倒出水來，而大水罐卻推也推不動。

這時，烏 鴉想起了他曾經使用的辦法，用口叼著石子投到水罐里，隨著石子的增多，罐里的水也就逐 漸地升高了。

最后，烏鴉高興地喝到了水，解了口渴。

這故事說明，智慧往往勝過力氣。

-------------------------------------------------------------------------------- 饑餓的狐貍看見葡萄架上掛著一串串晶瑩剔透的葡萄，口水直流，想要摘下來吃，但又摘不到。

看了一會兒，無可奈何地走了，他邊走邊自己安慰自己說：“這葡萄沒有熟，肯定是酸的。

” 這就是說，有些人無能為力，做不成事，就借口說時機未成熟。

-------------------------------------------------------------------------------- 狼與鷺鷥 狼誤吞下了一塊骨頭，十分難受，四處奔走，尋訪醫生。

他遇見了鷺鷥，談定酬金請他取出骨頭，鷺鷥把自己的頭伸進狼的喉嚨里，叼出了骨頭，便向狼要定好的酬金。

狼回答說：“喂，朋友，你能從狼嘴里平安無事地收回頭來，難道還不滿足，怎么還要講報酬

” 這故事說明，對壞人行善的報酬，就是認識壞人不講信用的本質。

-------------------------------------------------------------------------------- 有個小孩在城墻前捉蚱蜢，一會兒就捉了許多。

忽然看見一只蝎子，他以為也是蚱蜢， 便去用兩手去捕捉他。

蝎子舉起他的毒刺，說道：“來吧，如果你真敢這樣做，就連你捉的蚱蜢也會統統失掉。

” 這故事告誡人們，要分辨清好人和壞人，區別對待他們。

-------------------------------------------------------------------------------- 掉在井里的狐貍和公山羊 一只狐貍失足掉到了井里，不論他如何掙扎仍沒法爬上去，只好呆在那里。

公山羊覺得口渴極了，來到這井邊，看見狐貍在井下，便問他井水好不好喝

狐貍覺得機會來了，心中暗喜，馬上鎮靜下來，極力贊美井水好喝，說這水是，清甜爽口，并勸山羊趕快下來，與他痛飲。

一心只想喝水信以為真的山羊，便不假思索地跳了下去，當他咕咚咕咚痛飲完后，就不得不與狐貍一起共商上井的辦法。

狐貍早有準備，他狡猾地說：“我倒有一個方法。

你用前腳扒在井墻上，再把角豎直了，我從你后背跳上井去，再拉你上來，我們就都得救了。

”公山羊同意了他的提議，狐貍踩著他的后腳，跳到他背上，然后再從角上用力一跳，跳出了井口。

狐貍上去以后，準備獨自逃離。

公山羊指責狐貍不。

狐貍回過頭對公山羊說：“喂，朋友，你的頭腦如果像你的胡須那樣完美，你就不至于在沒看清出口之前就盲目地跳下去。

” 這故事說明，聰明的人應當事先考慮清楚事情的結果，然后才去做。

-------------------------------------------------------------------------------- 有個寡婦養著一只母雞，母雞每天下一個蛋。

她以為多給雞喂些大麥，就會每天下兩個蛋。

于是，她就每天這樣喂，結果母雞長得越來越肥，每天連一個蛋也不下了。

這故事說明，有些人因為貪婪，想得到更多的利益，結果連現有的都失掉了。

-------------------------------------------------------------------------------- 徒勞的寒鴉想要為鳥類立一個王，指定一個日期，要求眾鳥全都按時出席，以便選他們之中最美麗的為王。

眾鳥都跑到河里去梳洗打扮。

寒鴉知道自己沒一處漂亮，便來到河邊，撿起眾鳥脫落下的羽毛，小心翼翼地全插在自己身上，再用膠粘住。

指定的日期到了，所有的鳥都一齊來到面前。

一眼就看見花花綠綠的寒鴉，在眾鳥之中顯得格外漂亮，準備立他為王。

眾鳥十分氣憤，紛紛從寒鴉身上拔下本屬于自己的羽毛。

于是，寒鴉身上美麗的羽毛一下全沒了，又變成了一只丑陋的寒鴉了。

這故事是說，借助別人的東西可以得到美的假象，但那本不屬于自己的東西被剝離時，就會原形畢露。

-------------------------------------------------------------------------------- 小山羊站在屋頂上，看見狼從底下走過，便謾罵他，嘲笑他。

狼說道：“啊，伙計，罵我的不是你，而是你所處的地勢。

” 這故事說明，地利與天機常常給人勇氣去與強者抗爭。

-------------------------------------------------------------------------------- 山震 有一次，一座大山發生了大震動，震動發出的聲音就像大聲的呻吟和喧鬧。

許多人云集在山下觀看，不知發生了什么事。

當他們焦急地聚集在那里，擔心看到什么不祥之兆時，僅看見從山里跑出一只老鼠。

這是說庸人多自憂。

-------------------------------------------------------------------------------- 善與惡 力量弱小的善，被惡趕走到了天上。

善于是問宙斯，怎樣才能回到人間去。

宙斯告訴他，大家不要一起去，一個一個的去訪問人間吧。

惡與人很相近，所以接連不斷地去找他們。

善因為從天上下來，所以就來得很慢很慢。

這就是說，人很不容易遇到善，卻每日為惡所傷害。

-------------------------------------------------------------------------------- 老獵狗 一條老獵狗年輕力壯時從未向森林中任何野獸屈服過，年老后，在一次狩獵中，遇到一頭野豬，他勇敢地撲上去咬住野豬的耳朵。

由于他的牙齒老化無力，不能牢牢地咬住，野豬逃跑了。

主人跑過來后大失所望，痛罵他一頓。

年老的獵狗抬起頭來說：“主人啊

這不能怪我不行。

我的勇敢精神和年輕時是一樣的，但我不能抗拒自然規律。

從前我的行為受到了你的稱贊，現在也不應受到你的責備。

” 這是說，生老病死是不可抗拒的規律。

-------------------------------------------------------------------------------- 螞蟻與屎殼郎 夏天，別的動物都悠閑地生活，只有螞蟻在田里跑來跑去，搜集小麥和大麥，給自己貯存冬季吃的食物。

屎殼郎驚奇地問他為何這般勤勞。

螞蟻當時什么也沒說。

冬天來了，大雨沖掉了牛糞，饑餓的屎殼郎，走到螞蟻那里乞食，螞蟻對他說：“喂，伙計，如果當時在我勞動時，你不是批評我，而是也去做工，現在就不會忍饑挨餓了。

” 這是說，盡管風云變化萬千，但是未雨綢繆的人都能避免災難。

-------------------------------------------------------------------------------- 公雞和寶玉 一只公雞在田野里為自己和母雞們尋找食物。

他發現了一塊寶玉，便對寶玉說：“若不是我，而是你的主人找到了你，他會非常珍惜地把你撿起來；但我發現了你卻毫無用處。

我與其得到世界上一切寶玉，倒不如得到一顆麥子好。

” 這是說自己需要的東西才是真正珍貴的。

-------------------------------------------------------------------------------- 小鹿與他的父親 有一天，小鹿對公鹿說道，“父親，你怎么還怕狗呢

你比他高大，比他跑得更快，而且還有很大的角用于自衛。

”公鹿笑著說：“孩兒，你說得都對，可我只知道一點，一聽到狗的叫聲，我就會不由自主地立刻逃跑。

” 這故事諷刺那些天生膽小、軟弱的人毫無用處。

--------------------------------------------------------------------------------創造了人，又在他們每人脖子上掛了，一只裝別人的缺點，另一只裝自己的。

他把那只裝別人缺點的口袋掛在胸前，另一只則掛在背后。

因此人們總是能夠很快地看見別人的缺點，而自己的卻總看不見。

這故事說明人們往往喜歡挑剔別人的缺點，卻無視自身的缺點。

-------------------------------------------------------------------------------- 山鷹與狐貍 山鷹與狐貍互相結為好友，為了彼此的友誼更加鞏固，他們決定住在一起。

于是鷹飛到一棵高樹上面，筑起巢來孵育后代，狐貍則走進樹下的灌木叢中間，生兒育女。

有一天，狐貍出去覓食，鷹也正好斷了炊，他便飛入灌木叢中，把幼小的狐貍搶走，與雛鷹一起飽餐一頓。

狐貍回來后，知道這事是鷹所做，他為兒女的死悲痛，而最令他悲痛的是一時無法報仇，因為他是走獸，只能在地上跑，不能去追逐會飛的鳥。

因此他只好遠遠地站著詛咒敵人，這是力量弱小者唯一可以做到的事情。

不久，鷹的背信棄義的罪行也受到了嚴懲。

有一次，一些人在野外殺羊祭神，鷹飛下去，從祭壇上抓起了帶著火的羊肉，帶回了自己的巢里。

這時候一陣狂風吹了過來，巢里細小干枯的樹枝馬上燃起了猛烈的火焰。

那些羽毛未豐的雛鷹都被燒死了，并從樹上掉了下來。

狐貍便跑了過去，在鷹的眼前，把那些小鷹全都吃了。

這故事是說，對于背信棄義的人，雖然受害者弱小，不能報復他，可神會懲治他。

-------------------------------------------------------------------------------- 馬與馬夫 從前，有個馬夫，他偷偷地把喂馬的大麥賣掉了，但仍每天給馬擦洗，用梳子梳理馬毛。

馬對馬夫說道：“如果你真心想要我長得美，就不要再賣掉喂我的大麥了。

” 這是說，那些虛情假意的人用花言巧語和小恩小惠去賄賂別人，卻把別人最必需的東西奪走了。

-------------------------------------------------------------------------------- 農夫與蛇 冬天，農夫發現一條蛇凍僵了，他很可憐它，便把蛇放在自己懷里。

蛇溫暖后，蘇醒了過來，恢復了它的本性，咬了它的恩人一口，使他受到了致命的傷害。

農夫臨死前說：“我該死，我憐憫惡人，應該受惡報。

” 這故事說明，即使對惡人仁至義盡，他們的邪惡本性也是不會改變的。

-------------------------------------------------------------------------------- 吹簫的漁夫 有一個會吹簫的漁夫，帶著他心愛的簫和漁網來到了海邊。

他先站在一塊突出的巖石上，吹起簫來，心想魚聽到這美妙音樂就會自己跳到他的前面來的。

他聚精會神地吹了好久，毫無結果。

他只好將簫放下，拿起網來，向水里撒去，結果捕到了許多的魚。

他將網中的魚一條條地扔到岸上，并對亂蹦亂跳的魚說：“喂，你們這些不識好歹的東西

我吹簫時，你們不跳舞，現在我不吹了，你們倒跳了起來。

” 這故事諷刺那些做事不擇時機的人們。

-------------------------------------------------------------------------------- 人與森林之神 傳說，從前有個人與一個森林之神薩堤羅斯交朋友。

冬天到了，天氣變得十分寒冷，那人把手放到嘴邊不斷地呵起熱氣來。

森林之神忙問這是什么原因，為什么要這樣做。

那人回答說：“天寒手冷，呵熱氣手可變暖和些。

”后來，他們同桌一起吃飯，桌上的飯菜熱氣騰騰，燙得很，那人夾起一點放到嘴邊吹。

森林之神又問他這是為何。

他說飯菜太燙，把它吹涼。

森林之神對人說道：“喂，朋友

我只好同你絕交了，因為你這嘴能一會兒出熱氣，一會兒又出冷氣。

” 這故事是告誡人們不可與那些反復無常的人交朋友。

-------------------------------------------------------------------------------- 蒼蠅與蜜 蜂房里有蜜漏流出來，許多蒼蠅便飛去飽餐起來。

蜂蜜太甜美了，他們舍不得走。

然而，就在這時他們的腳被蜜粘住，再也飛不起來了。

他們后悔不已，嗡嗡亂叫：“我們真不幸，因貪圖一時的享受而喪了命。

” 對于許多人來說，貪婪是許多災禍的根源。

-------------------------------------------------------------------------------- 兩只打架的公雞 為了爭占母雞，兩只公雞打了起來，其中一只把另一只打跑了。

那只被打敗的只好躲進有遮蓋的地方，那只打勝的卻飛到高墻上大喊大叫。

這時一只鷹猛飛過來，將他抓了去。

這以后，那只被打敗的公雞平平安安地占有了那些母雞。

這故事說明，傲慢給人帶來危害，謙卑給人恩惠。

-------------------------------------------------------------------------------- 老鼠與青蛙 老鼠不幸被青蛙所愛。

青蛙愚蠢地把老鼠的腳綁在自己的腳上。

開始，他們在地面上行走，走了走，一切正常，還可吃著谷子。

當來到池塘邊時，青蛙把老鼠帶到了水里，他自己在水里嬉戲玩耍，高興得呱呱叫。

可憐的老鼠卻被水灌飽，淹死了。

不久，老鼠浮出水面，但他的腳仍和青蛙綁在一起。

鷂子飛過這里，看見了老鼠，沖向水中，把他抓了起來，青蛙跟著被提出了水面，也成了鷂子的美食。

這是說，與別人關系太親密，在災難降臨時，往往會受到牽連。

-------------------------------------------------------------------------------- 叼著肉的狗 狗叼著肉渡過一條河。

他看見水中自己的倒影，還以為是另一條狗叼著一塊更大的肉。

想到這里，他決定要去搶那塊更大的肉。

于是，他撲到水中搶那塊更大的。

結果，他兩塊肉都沒得到，水中那塊本來就不存在，原有那塊又被河水沖走了。

這故事諷刺貪婪的人。

-------------------------------------------------------------------------------- 公牛與車軸 幾頭公牛正使勁拉著貨車行走，車軸被壓得發出吱吱的響聲，牛回過頭，不耐煩地對車軸說道：“喂，朋友，我們無聲無息負擔著全部重量，你叫喚什么

” 這故事是說，那些叫喚得特別響的人往往干活少，而那些不作聲的人往往承擔著全部重量。

-------------------------------------------------------------------------------- 狼與小羊 一只小羊在河邊喝水，狼見到后，便想找一個名正言順的借口吃掉他。

于是他跑到上游，惡狠狠地說小羊把河水攪渾濁了，使他喝不到清水。

小羊回答說，他僅僅站在河邊喝水，并且又在下游，根本不可能把上游的水攪渾。

狼見此計不成，又說道：“我父親去年被你罵過。

”小羊說，那時他還沒有出生。

狼對他說：“不管你怎樣辯解，反正我不會放過你。

” 這說明，對惡人做任何正當的辯解也是無效的。

-------------------------------------------------------------------------------- 熊與狐貍 有一頭熊大肆吹噓，說他很愛人類，因為他從不吃死人。

一只狐貍對他說：“但愿你把死人撕得粉碎，而不要危害那些活著的人。

” 這故事適用于生活中那些假裝善良的惡人。

-------------------------------------------------------------------------------- 田鼠與家鼠 田鼠與家鼠是好朋友，家鼠應田鼠所約，去鄉下赴宴。

他一邊吃著大麥與谷子，一邊對田鼠說：“朋友，你知道，你這是過著螞蟻一般的生活，我那里有很多好東西，去與我一起享受吧

”田鼠跟隨家鼠來到城里，家鼠給田鼠看豆子和谷子，還有紅棗、干酪、蜂蜜、果子。

田鼠看得目瞪口呆，大為驚訝，稱贊不已，并悲嘆自己的命運。

他們正要開始吃，有人打開了門，膽小的家鼠一聽聲響，害怕得趕緊鉆進了鼠洞。

當家鼠再想拿干酪時，有人又進屋里拿什么東西。

他一見到有人，立刻又鉆回了洞里。

這時，田鼠也顧不上饑餓，顫顫驚驚地對家鼠說：“朋友，再見吧

你自己盡情地去吃，擔驚受怕地享受這些好吃的東西吧。

可憐的我還是去啃那些大麥和谷子，平平安安地去過你看不起的普通生活。

” 這故事說明，人們寧愿過簡單平穩的生活，而不愿享受那恐怖的歡樂生活。

-------------------------------------------------------------------------------- 狗、公雞和狐貍 狗與公雞結交為朋友，他們一同趕路。

到了晚上，公雞一躍跳到樹上，在樹枝上棲息，狗就在下面樹洞里過夜。

黎明到來時，公雞像往常一樣啼叫起來。

有只狐貍聽見雞叫，想要吃雞肉，便跑來站在樹下，恭敬地請雞下來，并說：“多么美的嗓音啊

太悅耳動聽了，我真想擁抱你。

快下來，讓我們一起唱支小夜曲吧。

”雞回答說：“請你去叫醒樹洞里的那個看門守夜的，他一開門，我就可以下來。

”狐貍立刻去叫門，狗突然跳了起來，把他咬住撕碎了。

這故事說明，聰明的人臨危不亂，能巧妙而輕易地擊敗敵人。

-------------------------------------------------------------------------------- 獅子與報恩的老鼠 獅子睡著了，有只老鼠跳到了他身上。

獅子猛然站起來，把他抓住，準備吃掉。

老鼠請求饒命，并說如果保住性命，必將報恩，獅子輕蔑地笑了笑，便把他放走了。

不久，獅子真的被老鼠救了性命。

原來獅子被一個獵人抓獲，并用繩索把他捆在一棵樹上。

老鼠聽到了他的哀嚎，走過去咬斷繩索，放走了獅子，并說：“你當時嘲笑我，不相信能得到我的報答，現在可清楚了，老鼠也能報恩。

” 這故事說明，時運交替變更，強者也會有需要弱者的時候。

【第25句】：農夫和鸛 農夫在剛剛播種的田里布下許多網，許多來吃種子的鶴都被捉住了，并捉到一只鸛，鸛 的腿被網折斷了，它哀求農夫說：“饒了我吧，可憐可憐我吧。

我又不是鶴，而是一只鸛， 我是性情優美的鳥。

你瞧，我多么孝順父母，為他們辛勤勞作，再仔細看看我的羽毛，與鶴 也完全不同。

”農夫大笑說：“你說的話也許不錯；但我只知道，你和這些偷吃種子的鶴一 起被捉到，那么你就得和他們一起死。

” 這是說人們切莫與壞人交朋友。

【第26句】：鼴 鼠 傳說鼴鼠的眼睛是瞎的，可小鼴鼠卻對媽媽說他能看得見。

媽想試驗他一下，便拿來一 小塊香噴噴的食物，放在他面前，并問他是什么。

他說是一顆小石頭。

母親說：“啊，不幸 的孩子，你不但眼睛看不見，連鼻子也沒用了。

” 這故事是說，那些愛吹牛說大話的人，常常夸海口能做大事，卻在一些微不足道的事情 上暴露了本質。

【第27句】：老太婆與醫生 有位患了眼病的老太婆，請一位醫生給她治病，并談定了治療費。

那醫生每次來給她上 藥治療時，總是乘她閉著眼睛，順手牽羊地偷走一些家具。

老太婆的病終于治愈了，可她家 里的東西幾乎被偷光了。

醫生便向老太婆要商定好的治療費，老太婆不肯付錢，便被帶到法 官那里。

她說她許諾過要付給醫生治療費，條件是把她的眼病治好，可是經過醫治后，她的 眼睛卻比以前更糟了。

她說：“以前我還能看見家里的所有物品，現在卻都看不見了。

” 這故事是說，貪得無厭的人，總會不知不覺地留下自己的罪證。

【第28句】：燕子與烏鴉 燕子與烏鴉爭吵誰最美麗。

烏鴉對燕子說：“春天才能看到你美麗的外貌，我的身體卻 可以抵御冬季的嚴寒。

” 這是說，健康的身體是最漂亮的外貌。

【第29句】：狼與老太婆 一只饑餓的狼四處尋覓食物。

當他來到一家農舍時，突然聽見小孩的哭聲。

一老太婆嚇 唬小孩說：“快別哭了，不然我馬上把你丟出去喂狼。

”狼聽見了，信以為真，便站在門外 等著。

天漸漸地黑了，他又聽見老太婆逗哄那小孩說：“好寶寶，如果有狼來，我就殺了 他。

”狼聽了這話后，一邊跑一邊說：“這老太婆怎么說的是一套，做的又是另一套。

” 這故事說的是那些言行不一，表里不一的人。

【第30句】：主人和他的狗 一個人打點好了行裝準備出發。

這時，他看見他的狗仍站在門口打呵欠，便嚴厲地對它 說：“為什么你還站在那里打呵欠

一切準備妥當，只等你了，趕快跟我走吧

”狗搖著尾 巴回答說：“主人

我早就準備好了，我等你等得都打呵欠了。

” 這是說有些人不檢點自己，還常常把過失歸咎于別人。

【第31句】：猴子與海豚 出海航行的人喜歡帶著一些動物，以供旅行中消遣。

有個海員帶著一只猴子航海，當到 達雅典阿提卡的蘇尼翁海峽時，一場風暴突然襲來，船被狂風巨浪打翻了，大家都紛紛跳入 水中逃生，猴子也機靈地跳入水中。

海豚看見了它，以為是人，立即鉆到它底下，把它托起 來，安全地送往岸邊。

到達雅典海港珀賴歐斯時，海豚問那猴子是不是雅典人。

他回答說： “是的，我祖先都是名人顯貴。

”海琢接著又問他知不知道珀賴歐斯。

猴子以為海豚所說的 也是個人，所以答道：“他是我非常要好的朋友。

”海豚對猴子的謊話十分氣憤，便不再托 住猴子，讓他淹死于海水中。

這故事是說那些信口雌黃的人。

【第32句】：受傷的狼與羊 狼被狗所咬，傷勢很嚴重，痛苦地躺在地上，不能外出覓食。

這時，他看見一只羊，便 請求他到附近的小河里為他取一點水來。

他還說：“你給我一點水解渴，我就能自己去尋找 食物了。

”羊回答說：“如果我給你送水喝，那么我就會成為你的食物。

” 這故事告訴我們千萬別上那些偽善的惡人的當。

作文《理財感想》

金融學專業實習報告范文3000字一、實習目的根據學校對本科生的畢業實習要求，我在 信用社進行了為期1個月的畢業實習。

畢業 實習的目的是：接觸實際，了解社會，增 強勞動觀點和社會主義事業心、責任感;學 習業務知識和管理知識，鞏固所學理論， 獲取本專業的實際知識，培養初步的實際 工作能力和專業技能。

具體要求如下：培養從事信用社前臺工作的業務能力。

了 解并熟悉儲蓄前臺人員的的日常業務和工 作流程，學會進行工作。

理論聯系實際，學會運用所學的基礎理 論、基本知識和基本技能去參與到具體的 前臺工作中。

培養艱苦創業精神和社會責任感，形成熱 愛專業、熱愛勞動的良好品德。

預演和準備就業。

找出自身狀況與社會實 際需要的差距，并在以后的學習期間及時 補充相關知識，為求職與正式工作做好充 分的知識、能力準備。

二、實習內容

【第4句】：1實習過程7月1日，我開始了我的農村信用社實習的 過程。

早上8點半，伴隨著信用社大門的打 開，大廳不一會就人來人往。

大家都忙碌 著，我無所事事著。

主任說這樣吧，這個 月的第一期黑板報就你負責。

總算有事做 了，說干就干。

高中的時候擔任過出黑板 報，還好基礎不至于太差。

其實也沒寫幾 個字，關于“信用社預防職務犯罪教育”的普 法知識，卻忙碌了大半天。

不過效果還是 不錯的，有顧客談起來，心中也是很高興 的。

下午，我在實習指導老師的指導下首 先學習信用社工作必需的基本技能，包括 點鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數 字小鍵盤使用等。

這似乎給了我一個難 題，本來自以為信用社業務相當的簡單， 卻沒發現我原來有這么多基本的技能不會 操作。

看著同事熟練的點鈔，真是很羨 慕，而我只能從一張一張數起.還時不時的 出錯。

對于珠算,剛開始我一直無法理解為 什么不用計算器，這不是更方便嗎?后來慢 慢才了解，原來信用社柜員經常需要查點 現金，看是否能賬實相符,而人民幣有多種 卷別，在點鈔時需要累加，這時使用算盤 就要比計算器方便，因為計算器顯示的結 果超過一定時間便會消失。

經過一個星期 的苦練，我雖然還不能熟練操作信用社的 基本技能,但大致也掌握了其中的技巧，所 謂熟能生巧，主要是靠以后勤加練習了。

而且很幸運的是，能得到信用社同事們多 年來的技巧心得，對我來說是莫大的幫 助。

百張點鈔24秒的大師姐更是手把手的 交我，倍受鼓舞。

在數字小鍵盤上也有長 足的進步，速度中上后準確率也是百分百 的。

于是接下來，實習指導老師便讓我學 習儲蓄業務。

儲蓄部門目前實行的是柜員 負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的 儲蓄業務，即開戶，存取現金，辦理儲蓄 卡等，憑證不在想對公業務部門那樣在會 計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務 處理，記帳。

但是每個柜員所制的單據都 要交予相關行內負責人先審核，然后再傳 遞到上級行“事后稽核”。

此外我還學習了營 業終了時需要進行軋賬和中間業務軋賬， 學習如何打印流水平賬報告表、重要空白 憑證銷號表、重要空白憑證明細核對表， 審查傳票號是否連續，金額是否準確，憑 證要素是否齊全等。

在信用社實習，學習 柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少 的，對賬時除了要核對現金賬實是否相符 外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳 票是否連續等等。

而柜員間對賬也是很有 程序的，一般先清點現金，然后再是清點 重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。

經過一段時間的強化學習并背記儲蓄業務 的交易代碼和操作流程后，我開始學習信 用社的會計業務，即針對企業的業務。

對 公業務的會計部門的核算(主要指票據業務) 主要分為三個步驟，記賬、復核與出納。

票據業務主要是指支票,包括轉賬支票與現 金支票兩種。

對于辦理現金支票業務，首 先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行 預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印， 或者是手工核對;再看大小寫金額是否一 致，出票金額，出票日期，收款人要素等 有無涂改，支票是否已經超過提示付款期 限，支票是否透支，如果有背書，則背書 人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額 到元為整，到分則不能在記整。

對于現金 支票,會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳 遞給會計復核員,會計復核員確認為無誤后, 就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖 章，收款人就可出納處領取現金(出納與收 款人口頭對賬后)。

轉賬支票的審核內容同 現金支票相同,在處理上是由會計記賬員審 核記賬，會計復核員復核。

我這次實習所涉及的內容，主要是存款業 務，主要包括儲蓄存款業務、對公存款業 務，對于貸款業務也有一定的涉及。

下面 介紹一下我所從信用社中所獲得的資料。

【第4句】：2實習所涉及的儲蓄業務

【第4句】：

【第2句】：1活期儲蓄存款

【第4句】：

【第2句】：2整存整取定期儲蓄存款

【第4句】：

【第2句】：3 零存整取定期儲蓄存款

【第4句】：

【第2句】：4存本取息定期儲蓄存款

【第4句】：

【第2句】：5整存零取定期儲蓄存款

【第4句】：

【第2句】：6定活兩便儲