建行安全運(yùn)營(yíng)感言

由 雕龍文庫(kù) 分享時(shí)間：2024-03-14 20:29:34 加入收藏我要投稿點(diǎn)贊

關(guān)于銀行合規(guī)建設(shè)的建議

呵呵建議如下：　　(一) 商業(yè)銀行應(yīng)全面合規(guī)建設(shè)理念　　首先規(guī)制度內(nèi)容應(yīng)重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。

　　根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的“規(guī)”，既包括對(duì)現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。

也就是說(shuō)，商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，屬于廣義的范疇，相對(duì)于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規(guī)”，也應(yīng)合“內(nèi)規(guī)”。

因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機(jī)構(gòu)的特殊角度，強(qiáng)化專業(yè)性的合規(guī)制度建設(shè)；也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設(shè)置，建立完備的合規(guī)制度體系。

從合規(guī)建設(shè)內(nèi)容角度，商業(yè)銀行應(yīng)重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù)、各后臺(tái)部門、各分支機(jī)構(gòu)，更要涵蓋全體工作人員；不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應(yīng)涵蓋非專業(yè)合規(guī)。

　　其次，合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。

　　合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合；從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié)；因此，合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù)。

目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營(yíng)和管理中的理想狀態(tài)。

主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對(duì)較弱；側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險(xiǎn)防范，但對(duì)于合規(guī)績(jī)效考核、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度等需持續(xù)改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)體系，相對(duì)弱化甚至不完整；合規(guī)管理的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)工作有待深化。

　　（二）商業(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備“多面手”的特點(diǎn)，即法律知識(shí)和銀行專業(yè)知識(shí)并重。

合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵，也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù)，需要具備較高的綜合素質(zhì)。

筆者認(rèn)為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系，銀行合規(guī)內(nèi)含了對(duì)合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基礎(chǔ)。

銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合、充分協(xié)作。

只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機(jī)制。

　　目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài)。

法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負(fù)責(zé)訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。

合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險(xiǎn)控制部、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)強(qiáng)，而法律常識(shí)相對(duì)欠缺的特點(diǎn)。

也有的銀行雖然部門合設(shè)，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過(guò)分清晰，與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似。

在這種模式下，合規(guī)建設(shè)與管理人員，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。

從人力資源合理配置角度，形成對(duì)金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。

　　上述工作模式，將“合法”，這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期，導(dǎo)致銀行實(shí)務(wù)工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對(duì)接，不利于提高銀行整體工作效率。

　　（三）商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果　　要實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。

要達(dá)到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細(xì)化，實(shí)現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一。

　　從合規(guī)制度建設(shè)角度，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，普遍被賦予了對(duì)其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。

但在實(shí)際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報(bào)告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識(shí)別任務(wù)。

究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機(jī)制角度，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者。

業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機(jī)會(huì)而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。

　　（四）商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展　　銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)行市場(chǎng)拓展和提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑，而這也對(duì)合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求。

合規(guī)管理人員能力不足，導(dǎo)致其對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險(xiǎn)而埋下風(fēng)控隱患，另一方面又可能因過(guò)分夸大風(fēng)險(xiǎn)而影響本行的發(fā)展。

從這一實(shí)務(wù)角度，對(duì)銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)更高的要求，除具備法律、業(yè)務(wù)知識(shí)以外，還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力。

合格的合規(guī)工作人員，應(yīng)能夠做到及時(shí)、正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，并及時(shí)提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的解決方案或建議。

　　目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。

　　（五）利用合規(guī)管理電子化加強(qiáng)執(zhí)行力　　很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程，但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象。

例如，按照商業(yè)銀行的相關(guān)制度，要求借力中介機(jī)構(gòu)必須采用競(jìng)標(biāo)的方式，而實(shí)際操作中，往往流于形式甚至忽略此步驟，最終導(dǎo)致制度形同虛設(shè)，只是增加了行政管理成本。

針對(duì)上述情況，商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術(shù)平臺(tái)的支持，降低人為干預(yù)等因素的負(fù)面影響。

通過(guò)信息化途徑，建立融合制度檢索、合同審查、授權(quán)管理、合規(guī)互動(dòng)問(wèn)答、合規(guī)講堂、監(jiān)管動(dòng)態(tài)、反洗錢監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng)，既促進(jìn)了業(yè)務(wù)部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接，實(shí)現(xiàn)了銀行內(nèi)部實(shí)時(shí)互動(dòng)與合規(guī)管理的可持續(xù)改進(jìn)目標(biāo)，又對(duì)加速銀行的運(yùn)營(yíng)模式由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進(jìn)作用。

如何更好發(fā)揮銀行運(yùn)營(yíng)管理部門的作用

銀行運(yùn)營(yíng)改革取得初步成效,運(yùn)營(yíng)管理工作進(jìn)入縱深推進(jìn)期。

將運(yùn)營(yíng)管理列為“三大改革”之一,將進(jìn)一步發(fā)揮其對(duì)全行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、客戶服務(wù)、價(jià)值創(chuàng)造等方面的重要作用,助力一流現(xiàn)代商業(yè)銀行建設(shè)。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管(以下簡(jiǎn)稱“運(yùn)營(yíng)主管”)作為銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)和業(yè)務(wù)質(zhì)量控制的第一管理人,應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)改革,融入網(wǎng)點(diǎn)團(tuán)隊(duì),形成團(tuán)隊(duì)合力,提高網(wǎng)點(diǎn)窗口服務(wù)“含金量”,為農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)造更大的價(jià)值。

運(yùn)營(yíng)主管在網(wǎng)點(diǎn)團(tuán)隊(duì)管理中的現(xiàn)狀農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)主管與網(wǎng)點(diǎn)員工同作同息,形式上為一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)團(tuán)隊(duì)。

而目前,其在這個(gè)團(tuán)隊(duì)中發(fā)揮的作用有限。

主要表現(xiàn)在:定位理解狹隘,主動(dòng)管理意識(shí)欠缺,對(duì)運(yùn)營(yíng)主管賦予了新的職責(zé),明確運(yùn)營(yíng)主管是營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)臨柜業(yè)務(wù)的組織者、管理者、監(jiān)督者,其基本職責(zé)是樹立以客戶為中心的理念,組織臨柜業(yè)務(wù)有序、安全、高效運(yùn)行,規(guī)范柜員操作行為,加強(qiáng)對(duì)臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。

如何加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

第一、全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營(yíng)理念。

　　要讓全體員工意識(shí)到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是經(jīng)營(yíng)管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺(jué)地做。

因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)于無(wú)形。

合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的迫切需要；是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社新一輪發(fā)展目標(biāo)的重要保證。

必須讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到全社員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，努力培育員工的合規(guī)意識(shí)，在全行上下推行合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則和企業(yè)文化。

　　第二、建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制。

　　一定要充分認(rèn)識(shí)設(shè)立合規(guī)部門的重要性，努力克服人少、任務(wù)重和時(shí)間緊等困難，設(shè)置獨(dú)立的、強(qiáng)勢(shì)的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的建設(shè)。

合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理隊(duì)伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊(duì)伍。

合規(guī)管理組織機(jī)制必須實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，層層落實(shí)責(zé)任制，明確合規(guī)部門在本社的樞紐地位，界定好合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系：業(yè)務(wù)部門實(shí)施有效自我合規(guī)控制的第一道防線，合規(guī)部門在事前與事中實(shí)施專業(yè)化合規(guī)管理的第二道防線；合規(guī)部門作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要渠道，將監(jiān)管規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)提示以及監(jiān)管意見(jiàn)等分解給各業(yè)務(wù)部門或其他后臺(tái)支持部門，各個(gè)業(yè)務(wù)部門主動(dòng)尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動(dòng)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并配合合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；合規(guī)部門要通過(guò)提供建設(shè)性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持，最大限度地減少業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三、制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的好制度。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問(wèn)題，缺乏可操作性，制度執(zhí)行時(shí)存在以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律等不良現(xiàn)象。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)呼喚科學(xué)合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長(zhǎng)期職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難的狀況。

在識(shí)別、量化、評(píng)估、化解等方面，都要對(duì)過(guò)去的規(guī)章制度和操作辦法進(jìn)行及時(shí)必要和科學(xué)合理的改進(jìn)，規(guī)章制度不應(yīng)該是多年一成不變的，在制定規(guī)章制度時(shí)，一定要有針對(duì)性，要具體化，操作性要強(qiáng)。

在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求，新的制度要有必要的合規(guī)預(yù)估，在源頭上解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度基礎(chǔ)。

必須改變一直以來(lái)沿用行政機(jī)構(gòu)規(guī)章制度的制定方式，不能再籠統(tǒng)地規(guī)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)操作標(biāo)準(zhǔn)，要按照金融企業(yè)的穩(wěn)健做法，制定可供各個(gè)崗位人員使用的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產(chǎn)品和服務(wù)，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。

通過(guò)制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營(yíng)紀(jì)律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為全行員工的自覺(jué)行為。

　　第四、強(qiáng)化員工的合規(guī)培訓(xùn)。

　　高層管理者、合規(guī)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個(gè)層次。

作為聯(lián)社基層經(jīng)營(yíng)單位，應(yīng)通過(guò)組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、合規(guī)政策、合規(guī)意識(shí)和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序中。

按照全員參與的原則，開展針對(duì)合規(guī)管理人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對(duì)性、專業(yè)性、實(shí)用性和多樣性。

對(duì)合規(guī)管理人員要加強(qiáng)新法律法規(guī)的培訓(xùn)和堅(jiān)持實(shí)事求是、客觀公正、廉潔奉公的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)；對(duì)其他員工負(fù)責(zé)提供關(guān)于操作執(zhí)行中相關(guān)的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則的培訓(xùn)，包括新入社人員的合規(guī)培訓(xùn)和測(cè)試；要針對(duì)適用法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化，與時(shí)俱進(jìn)地開展相應(yīng)的培訓(xùn)和教育；要加強(qiáng)正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、恪盡職守、勤政廉政的先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣，同時(shí)剖析典型案例、公開處理典型案件和違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人，對(duì)員工進(jìn)行警示教育。

通過(guò)多層次地合規(guī)培訓(xùn)，逐步在全轄形成合規(guī)文化的氛圍，確保內(nèi)外部的相關(guān)規(guī)定得到貫徹落實(shí)。

　　第五、加強(qiáng)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的檢查監(jiān)管。

　　從持續(xù)發(fā)展的角度看，銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)必須實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的有效結(jié)合。

一方面，加強(qiáng)信息披露，提高透明度，利用社會(huì)力量來(lái)監(jiān)督經(jīng)營(yíng)行為；另一方面，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，進(jìn)一步推進(jìn)自律建設(shè)。

在履行檢查和自律監(jiān)管職能時(shí)，各部門職責(zé)分工要明確，要密切配合，形成合力。

由監(jiān)察部門負(fù)責(zé)牽頭組織對(duì)違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題及案件線索的核查、處理；業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查、信貸法人客戶業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查、個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理活動(dòng)及本部門負(fù)責(zé)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)整改措施的落實(shí)，強(qiáng)化制度梳理和完善；人事部門負(fù)責(zé)檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況，落實(shí) 強(qiáng)制休假制度；保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)對(duì)詐騙、盜竊、搶劫等案件的查處，開展槍支管理、押運(yùn)、守庫(kù)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)錄像監(jiān)控等管理制度的專項(xiàng)檢查。

要有針對(duì)性地對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)部門進(jìn)行重點(diǎn)整治。

一是要治理重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

對(duì)虛假汽車貸款、虛假住房按揭貸款、虛假抵押貸款、虛假質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、利用虛假資料套取和挪用信貸資金、制造假手續(xù)假印章等手段竊支單位和個(gè)人存款、利用系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)和同業(yè)往來(lái)賬戶盜竊資金，以及其他中間等新業(yè)務(wù)管理上存在的漏洞等問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)治理。

二是要治理重點(diǎn)環(huán)節(jié)。

對(duì)授權(quán)授信、柜員安全認(rèn)證卡、重要空白憑證管理、金庫(kù)和尾數(shù)箱、查詢對(duì)賬、重要崗位人員輪崗和休假、錄像檢查和槍支彈藥管理等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)治理。

三是要治理重點(diǎn)部門。

對(duì)信貸管理、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、保衛(wèi)、法律事務(wù)、人事等部門進(jìn)行重點(diǎn)治理。

　　第六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)激勵(lì)約束機(jī)制。

　　以往，由于對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視不足，激勵(lì)約束機(jī)制相對(duì)比較欠缺，褒獎(jiǎng)力度較小，懲罰措施較輕。

一般情況下，只要沒(méi)有損失或案件，對(duì)違規(guī)人員往往只采取教育和限期整改等措施，很少進(jìn)行嚴(yán)厲處分，對(duì)于造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴(yán)厲，懲戒作用有限。

合規(guī)文化要求，銀行內(nèi)部必須具有清晰的責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制，以及相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，形成所有員工理所當(dāng)然要為其從事的職業(yè)和所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍，充分體現(xiàn)銀行倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

一是要建立并落實(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的定期評(píng)估機(jī)制和重大違規(guī)行為的報(bào)告制度，對(duì)重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報(bào)未報(bào)或遲報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，按照國(guó)家或聯(lián)社有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

對(duì)于責(zé)任人主動(dòng)報(bào)告違規(guī)行為或減少風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可酌情減輕或免除處罰。

二是要建立合規(guī)問(wèn)責(zé)制，落實(shí)合規(guī)責(zé)任。

對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者要給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，嚴(yán)格追究各級(jí)管理者的責(zé)任。

三是要建立檢查人員的再監(jiān)督制度，對(duì)各級(jí)管理人員、合規(guī)部門人員、監(jiān)管人員在日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未發(fā)現(xiàn)，該處罰的未處罰，該提出整改意見(jiàn)未提出的，要追究連帶責(zé)任，一并予以從嚴(yán)處罰。

銀行運(yùn)營(yíng)部是做什么工作的?

首先要看你應(yīng)聘的什么職位。

然后你可以針對(duì)簡(jiǎn)歷上的情況做很概括的介紹，比如年齡，專業(yè)，擅長(zhǎng)等等。

但這些不是主要的，因?yàn)橹骺脊倏梢酝ㄟ^(guò)簡(jiǎn)歷看的到。

最重要的是突出你為什么想要這個(gè)崗位，你為什么適合它，為什么主考官應(yīng)該最后聘用你而不是其他人，說(shuō)出你比他們優(yōu)秀在哪些地方。

你可以去中華英才上模擬招聘上去嘗試一下。

最后，加油*忠誠(chéng)度：面臨跳槽，企業(yè)往往會(huì)看重應(yīng)聘學(xué)生對(duì)忠誠(chéng)度的看法。

尤其是一些國(guó)有大型企業(yè)，更為重視員工的忠誠(chéng)度。

在近日康佳集團(tuán)的招聘中，面試官就提出了“請(qǐng)分析職業(yè)技能和忠誠(chéng)度哪個(gè)對(duì)企業(yè)更重要”的問(wèn)題。

*實(shí)踐能力：在注重學(xué)生學(xué)習(xí)成績(jī)的同時(shí)，相當(dāng)多的企業(yè)非常重視應(yīng)聘者的實(shí)踐經(jīng)歷。

例如通用電氣（中國(guó)）有限公司（GE）就表示他們要招聘的絕不是簡(jiǎn)單的“學(xué)習(xí)機(jī)器”，在校期間實(shí)習(xí)、兼職、家教的經(jīng)驗(yàn)都是積累社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的好機(jī)會(huì)，這都應(yīng)該受到企業(yè)的重視。

*團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神：經(jīng)營(yíng)規(guī)模宏大的名企往往非常重視員工的團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。

例如聯(lián)想集團(tuán)人力資源部的有關(guān)負(fù)責(zé)人就表示，該公司尤其歡迎具有團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神的應(yīng)聘者。

*創(chuàng)新精神：對(duì)于大型企業(yè)來(lái)說(shuō)，離開了不斷的創(chuàng)新，就等于失去了生命力，因此應(yīng)聘者是否具有創(chuàng)新精神也是重點(diǎn)要考查的。

如聯(lián)想集團(tuán)在面試中就十分重視應(yīng)聘者的創(chuàng)新精神和能力。

*對(duì)企業(yè)文化的認(rèn)可程度：企業(yè)在招聘過(guò)程中常常會(huì)考慮到員工是否能夠認(rèn)可和適應(yīng)該企業(yè)的價(jià)值觀和企業(yè)文化，這將決定員工是否能夠很好地為企業(yè)服務(wù)。

例如SONY公司在招聘過(guò)程中把員工能否適應(yīng)日本文化尤其是索尼的企業(yè)文化作為重點(diǎn)考核內(nèi)容。

通用電氣有限公司在招聘中也要看學(xué)生是否喜歡、是否認(rèn)同 GE的價(jià)值觀，即“堅(jiān)持誠(chéng)信、注重業(yè)績(jī)、渴望變革”。

*人際交往能力和良好的溝通能力：如SONY把人際溝通能力作為重點(diǎn)考核內(nèi)容，而畢博管理咨詢有限公司人力資源部的經(jīng)理則透露，畢博在招聘過(guò)程中非常重視學(xué)生的溝通技巧，因?yàn)樽鳛槲磥?lái)的咨詢師，應(yīng)聘者一定要具有與客戶溝通、協(xié)調(diào)的能力。

*對(duì)新知識(shí)新能力的求知態(tài)度和學(xué)習(xí)能力：一位企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，應(yīng)屆畢業(yè)生往往不具備直接進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的能力，基本上都要經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的培訓(xùn)，所以學(xué)習(xí)能力和求知欲應(yīng)該是重點(diǎn)考查的內(nèi)容。

很多企業(yè)都堅(jiān)持這一原則。

通用電氣的公關(guān)總監(jiān)表示，公司不是很在乎應(yīng)屆生與公司要求之間的差距，因?yàn)樗麄儗?duì)于自己的培訓(xùn)體系非常自信，只要有強(qiáng)烈的求知欲和學(xué)習(xí)能力一定可以通過(guò)系統(tǒng)的培訓(xùn)脫穎而出，因此在面試中這兩項(xiàng)考核十分關(guān)鍵。

此外，UT斯達(dá)康、歐萊雅、安永……都表示是否具備良好的學(xué)習(xí)能力和強(qiáng)烈的求知欲是企業(yè)十分重視的。

隨著職場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，面試已經(jīng)成為一門學(xué)問(wèn)，而新的面試題目和面試方式也層出不窮，上海通用在面試時(shí)，就推出了情景模擬面試的新思路，即根據(jù)應(yīng)聘者可能擔(dān)任的職務(wù)，編制一套與該職務(wù)實(shí)際情況相仿的測(cè)試項(xiàng)目，將被測(cè)試者安排在模擬的、逼真的工作環(huán)境中，要求被試者處理可能出現(xiàn)的各種問(wèn)題，以此測(cè)試其心理素質(zhì)，觀察應(yīng)聘者的領(lǐng)導(dǎo)能力、領(lǐng)導(dǎo)欲望、組織能力、主動(dòng)性、口頭表達(dá)能力、自信程度、溝通能力、人際交往能力。

上海通用還把情景模擬推廣到對(duì)技術(shù)工人的選拔上，如通過(guò)齒輪的裝配練習(xí)，評(píng)估應(yīng)聘者的動(dòng)作靈巧性、質(zhì)量意識(shí)、操作的條理性及行為習(xí)慣。

孰優(yōu)孰劣，涇渭分明。

想進(jìn)入名企工作，以實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值，面試是必須通過(guò)的一關(guān)，知己知彼才能百戰(zhàn)不殆，相信只要一方面對(duì)自己有清醒的認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)確的定位，一方面對(duì)企業(yè)的情況有深入了解，一定可以在面試中脫穎而出。

------另外細(xì)節(jié)決定成敗:對(duì)于求職者來(lái)說(shuō)，最重要的一點(diǎn)就是細(xì)節(jié)，尤其是對(duì)那些進(jìn)入面試環(huán)節(jié)的求職者。

在結(jié)構(gòu)化面試技巧中，有一種稱之為“望聞問(wèn)切法”，其中的“望聞”應(yīng)該說(shuō)對(duì)求職者也有指導(dǎo)意義。

望，指的是面試官要注意應(yīng)聘者的體格、面目、動(dòng)作；聞，指的是面試官要注意應(yīng)聘者的語(yǔ)氣、語(yǔ)速、語(yǔ)調(diào)。

這些都是小細(xì)節(jié)，而如果求職者注意到了，無(wú)疑會(huì)為自身求職的砝碼增加重量。

如果你應(yīng)聘的時(shí)候腳尖不停地點(diǎn)地，表示你有焦慮或不耐煩的心理；交談時(shí)眼睛左顧右盼，不與面試官對(duì)視，則表示你對(duì)自己不夠信任、不安或者在說(shuō)謊。

這些行為心理學(xué)的分析很多面試官都將其運(yùn)用到對(duì)招聘者的考核中，這也都是一些平常不大為人注意到的小細(xì)節(jié)。

所以如果你細(xì)節(jié)都注意到了，做好了，那你的優(yōu)勢(shì)立現(xiàn)，贏得自己理想的職位就指日可待了。

最后祝你應(yīng)聘成功!面試技巧101招:面試問(wèn)題樣例:招聘面試技巧（二）:非常規(guī)的面試招聘方法:58家中外名企招聘案例集錦: