關于規范金融機構同業業務的通知

關于規范金融機構同業業務的通知在鼓勵金融創新、維護金融機構自主經營的前提下，按照“堵邪路、開正門、強管理、促發展”的總體思路，就規范同業業務經營行為、加強和改善同業業務內外部管理、推動開展規范的資產負債業務創新等方面提出了十八條規范性意見。

《通知》逐項界定并規范了同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買入返售(賣出回購)等同業投融資業務。要求金融機構開展的以投融資為核心的同業業務，應當按照各項交易的業務實質歸入上述基本類型，并針對不同類型同業業務實施分類管理。

《通知》強化了金融機構同業業務內外部管理要求，規范了會計核算和資本計量要求，設置了同業業務期限和風險集中度要求，強調了加強流動性管理的重要性。同時，《通知》為金融機構規范開展同業業務開了“正門”，支持金融機構加快推進資產證券化業務常規發展，積極參與銀行間市場的同業存單業務試點，提高資產負債管理的主動性、標準化和透明度。

規范金融機構同業業務，符合國務院“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求，有利于規范金融市場秩序，促進同業業務健康發展，有效防控金融風險，切實保護金融消費者合法權益;有利于引導資金更多流向實體經濟，降低企業融資成本，提高金融體系支持實體經濟的能力;有利于加快發展多層次資本市場體系，提高直接融資比重，增強金融和經濟體系的韌性;有利于落實信貸政策，盤活存量、用好增量，助推經濟結構調整和轉型升級。

人民銀行、銀監會、證監會、保監會和外匯局將加強協調配合，統一監管標準，依照法定職責，按照機構監管與功能監管相結合的原則，全面加強對金融機構同業業務的監督檢查，嚴肅查處各種違法違規行為，促進金融業穩定健康發展。

　　關于規范金融機構同業業務的通知

　　(銀發[2022]127號)

近年來，我國金融機構同業業務創新活躍、發展較快，在便利流動性管理、優化金融資源配置、服務實體經濟發展等方面發揮了重要作用，但也存在部分業務發展不規范、信息披露不充分、規避金融監管和宏觀調控等問題。為進一步規范金融機構同業業務經營行為，有效防范和控制風險，引導資金更多流向實體經濟，降低企業融資成本，促進多層次資本市場發展，更好地支持經濟結構調整和轉型升級，現就有關事項通知如下：

【第1句】：本通知所稱的同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業務，主要業務類型包括：同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買入返售(賣出回購)等同業融資業務和同業投資業務。

金融機構開展的以投融資為核心的同業業務，應當按照各項交易的業務實質歸入上述基本類型，并針對不同類型同業業務實施分類管理。

【第2句】：同業拆借業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

同業拆借應當遵循《同業拆借管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第3號發布)及有關辦法相關規定。同業拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算。

【第3句】：同業存款業務是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構。同業存款業務按照期限、業務關系和用途分為結算性同業存款和非結算性同業存款。同業存款相關款項在同業存放和存放同業會計科目核算。

同業借款是指現行法律法規賦予此項業務范圍的金融機構開展的同業資金借出和借入業務。同業借款相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算。

【第4句】：同業代付是指商業銀行(受托方)接受金融機構(委托方)的委托向企業客戶付款，委托方在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行為。受托方同業代付款項在拆出資金會計科目核算，委托方同業代付相關款項在貸款會計科目核算。

同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算。境內信用證、保理等貿易結算原則上應通過支付系統匯劃款項或通過本行分支機構支付，委托方不得在同一市、縣有分支機構的情況下委托當地其他金融機構代付，不得通過同業代付變相融資。

【第5句】：買入返售(賣出回購)是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入(賣出)金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售(回購)的資金融通行為。買入返售(賣出回購)相關款項在買入返售(賣出回購)金融資產會計科目核算。三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業務管理和核算。

買入返售(賣出回購)業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的'具有合理公允價值和較高流動性的金融資產。賣出回購方不得將業務項下的金融資產從資產負債表轉出。

【第6句】：同業投資是指金融機構購買(或委托其他金融機構購買)同業金融資產(包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業金融資產)或特定目的載體(包括但不限于商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業資產管理機構資產管理產品等)的投資行為。

【第7句】：金融機構開展買入返售(賣出回購)和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外。

【第8句】：金融機構開展同業業務，應遵守國家法律法規及政策規定，建立健全相應的風險管理和內部控制體系，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則，加強內部監督檢查和責任追究，確保各類風險得到有效控制。

【第9句】：金融機構開展同業業務，應當按照國家有關法律法規和會計準則的要求，采用正確的會計處理方法，確保各類同業業務及其交易環節能夠及時、完整、真實、準確地在資產負債表內或表外記載和反映。

【第10句】：金融機構應當合理配置同業業務的資金來源及運用，將同業業務置于流動性管理框架之下，加強期限錯配管理，控制好流動性風險。

【第11句】：各金融機構開展同業業務應當符合所屬金融監管部門的規范要求。分支機構開展同業業務的金融機構應當建立健全本機構統一的同業業務授信管理政策，并將同業業務納入全機構統一授信體系，由總部自上而下實施授權管理，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。

金融機構應當根據同業業務的類型及其品種、定價、額度、不同類型金融資產標的以及分支機構的風控能力等進行區別授權，至少每年度對授權進行一次重新評估和核定。

【第12句】：金融機構同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查，按照“實質重于形式”原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備。

【第13句】：金融機構辦理同業業務，應當合理審慎確定融資期限。其中，同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，業務到期后不得展期。

【第14句】：單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%。其中，一級資本、風險權重為零的資產按照《商業銀行資本管理辦法(試行)》(中國銀行業監督管理委員會令2012年第1號發布)的有關要求計算。單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一，農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行暫不執行。

【第15句】：金融機構在規范發展同業業務的同時，應加快推進資產證券化業務常規發展，盤活存量、用好增量。積極參與銀行間市場的同業存單業務試點，提高資產負債管理的主動性、標準化和透明度。

【第16句】：特定目的載體之間以及特定目的載體與金融機構之間的同業業務，參照本通知執行。

【第17句】：中國人民銀行和各金融監管部門依照法定職責，全面加強對同業業務的監督檢查，對業務結構復雜、風險管理能力與業務發展不相適應的金融機構加大現場檢查和專項檢查力度，對違規開展同業業務的金融機構依法進行處罰。

【第18句】：本通知自發布之日起實施。金融機構于通知發布之日前開展的同業業務，在業務存續期間內向中國人民銀行和相關監管部門報告管理狀況，業務到期后結清。

請中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行會同所在省(區、市)銀監局、證監局、保監局、國家外匯管理局分局將本通知聯合轉發至轄區內相關機構。

　　中國人民銀行銀監會

　　證監會保監會外匯局

　　2022年4月24日

關于規范金融機構同業業務的通知全文

近年來，我國金融改革發展全面推進，金融機構同業業務創新活躍、發展較快，在便利流動性管理、優化金融資源配置、服務實體經濟發展等方面發揮了重要作用，但也存在部分業務發展不規范、信息披露不充分、規避金融監管和宏觀調控等問題。為進一步規范金融機構同業業務經營行為，人民銀行、銀監會、證監會、保監會、外匯局日前聯合印發了《關于規范金融機構同業業務的通知》以下是關于規范金融機構同業業務的通知全文，歡迎閱讀!

近年來，我國金融機構同業業務創新活躍、發展較快，在便利流動性管理、優化金融資源配置、服務實體經濟發展等方面發揮了重要作用，但也存在部分業務發展不規范、信息披露不充分、規避金融監管和宏觀調控等問題。為進一步規范金融機構同業業務經營行為，有效防范和控制風險，引導資金更多流向實體經濟，降低企業融資成本，促進多層次資本市場發展，更好地支持經濟結構調整和轉型升級，現就有關事項通知如下：

【第1句】：本通知所稱的同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業務，主要業務類型包括：同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買入返售(賣出回購)等同業融資業務和同業投資業務。

金融機構開展的以投融資為核心的同業業務，應當按照各項交易的業務實質歸入上述基本類型，并針對不同類型同業業務實施分類管理。

【第2句】：同業拆借業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

同業拆借應當遵循《同業拆借管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第3號發布)及有關辦法相關規定。同業拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算。

【第3句】：同業存款業務是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構。同業存款業務按照期限、業務關系和用途分為結算性同業存款和非結算性同業存款。同業存款相關款項在同業存放和存放同業會計科目核算。

同業借款是指現行法律法規賦予此項業務范圍的金融機構開展的同業資金借出和借入業務。同業借款相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算。

【第4句】：同業代付是指商業銀行(受托方)接受金融機構(委托方)的委托向企業客戶付款，委托方在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行為。受托方同業代付款項在拆出資金會計科目核算，委托方同業代付相關款項在貸款會計科目核算。

同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算。境內信用證、保理等貿易結算原則上應通過支付系統匯劃款項或通過本行分支機構支付，委托方不得在同一市、縣有分支機構的情況下委托當地其他金融機構代付，不得通過同業代付變相融資。

【第5句】：買入返售(賣出回購)是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入(賣出)金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售(回購)的資金融通行為。買入返售(賣出回購)相關款項在買入返售(賣出回購)金融資產會計科目核算。三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業務管理和核算。

買入返售(賣出回購)業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產。賣出回購方不得將業務項下的金融資產從資產負債表轉出。

【第6句】：同業投資是指金融機構購買(或委托其他金融機構購買)同業金融資產(包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業金融資產)或特定目的載體(包括但不限于商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業資產管理機構資產管理產品等)的投資行為。

【第7句】：金融機構開展買入返售(賣出回購)和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外。

【第8句】：金融機構開展同業業務，應遵守國家法律法規及政策規定，建立健全相應的風險管理和內部控制體系，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則，加強內部監督檢查和責任追究，確保各類風險得到有效控制。

【第9句】：金融機構開展同業業務，應當按照國家有關法律法規和會計準則的要求，采用正確的會計處理方法，確保各類同業業務及其交易環節能夠及時、完整、真實、準確地在資產負債表內或表外記載和反映。

【第10句】：金融機構應當合理配置同業業務的資金來源及運用，將同業業務置于流動性管理框架之下，加強期限錯配管理，控制好流動性風險。

【第11句】：各金融機構開展同業業務應當符合所屬金融監管部門的規范要求。分支機構開展同業業務的金融機構應當建立健全本機構統一的.同業業務授信管理政策，并將同業業務納入全機構統一授信體系，由總部自上而下實施授權管理，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。

金融機構應當根據同業業務的類型及其品種、定價、額度、不同類型金融資產標的以及分支機構的風控能力等進行區別授權，至少每年度對授權進行一次重新評估和核定。

【第12句】：金融機構同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查，按照“實質重于形式”原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備。

【第13句】：金融機構辦理同業業務，應當合理審慎確定融資期限。其中，同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，業務到期后不得展期。

【第14句】：單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%。其中，一級資本、風險權重為零的資產按照《商業銀行資本管理辦法(試行)》(中國銀行業監督管理委員會令2012年第1號發布)的有關要求計算。單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一，農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行暫不執行。

【第15句】：金融機構在規范發展同業業務的同時，應加快推進資產證券化業務常規發展，盤活存量、用好增量。積極參與銀行間市場的同業存單業務試點，提高資產負債管理的主動性、標準化和透明度。

【第16句】：特定目的載體之間以及特定目的載體與金融機構之間的同業業務，參照本通知執行。

【第17句】：中國人民銀行和各金融監管部門依照法定職責，全面加強對同業業務的監督檢查，對業務結構復雜、風險管理能力與業務發展不相適應的金融機構加大現場檢查和專項檢查力度，對違規開展同業業務的金融機構依法進行處罰。

【第18句】：本通知自發布之日起實施。金融機構于通知發布之日前開展的同業業務，在業務存續期間內向中國人民銀行和相關監管部門報告管理狀況，業務到期后結清。

請中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行會同所在省(區、市)銀監局、證監局、保監局、國家外匯管理局分局將本通知聯合轉發至轄區內相關機構。

　　中國人民銀行銀監會

　　證監會保監會外匯局

　　2022年4月24日

【解讀】

《通知》在鼓勵金融創新、維護金融機構自主經營的前提下，按照“堵邪路、開正門、強管理、促發展”的總體思路，就規范同業業務經營行為、加強和改善同業業務內外部管理、推動開展規范的資產負債業務創新等方面提出了十八條規范性意見。

《通知》逐項界定并規范了同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買入返售(賣出回購)等同業投融資業務。要求金融機構開展的以投融資為核心的同業業務，應當按照各項交易的業務實質歸入上述基本類型，并針對不同類型同業業務實施分類管理。

《通知》強化了金融機構同業業務內外部管理要求，規范了會計核算和資本計量要求，設置了同業業務期限和風險集中度要求，強調了加強流動性管理的重要性。同時，《通知》為金融機構規范開展同業業務開了“正門”，支持金融機構加快推進資產證券化業務常規發展，積極參與銀行間市場的同業存單業務試點，提高資產負債管理的主動性、標準化和透明度。

規范金融機構同業業務，符合國務院“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求，有利于規范金融市場秩序，促進同業業務健康發展，有效防控金融風險，切實保護金融消費者合法權益;有利于引導資金更多流向實體經濟，降低企業融資成本，提高金融體系支持實體經濟的能力;有利于加快發展多層次資本市場體系，提高直接融資比重，增強金融和經濟體系的韌性;有利于落實信貸政策，盤活存量、用好增量，助推經濟結構調整和轉型升級。

人民銀行、銀監會、證監會、保監會和外匯局將加強協調配合，統一監管標準，依照法定職責，按照機構監管與功能監管相結合的原則，全面加強對金融機構同業業務的監督檢查，嚴肅查處各種違法違規行為，促進金融業穩定健康發展。

憂郁續保業務的通知

篇一：續保通知

各學院醫保專管員：

由于2010-2011年度大學生醫保已經開始，但必須按規定時間繳費才可以繼續享受醫保待遇。根據市醫保局關于大學生醫保工作的安排，本年度醫保年度時間從2011年9月1日至2012年8月31日止，現將續保繳費申報的有關事項通知如下。

原已參加2010-2011年度居民醫保的學生不需重復填表辦理參保登記手續，只需辦理續保登記和繳費就可繼續享受醫保待遇。

以前沒有參加過廣州市居民醫保而需要申請新參保學生等通知與新生一起辦理參保手續

【第1句】：續保對象

在2010-2011學年度已購買過大學生居民醫療保險并且在2011年9月1日至2012年8月31日期間仍具有本校全日制正式學籍的大學生（包含休學學生）。

【第2句】：填表

續保人員必須填寫《大學生醫保續保申報表》和《收費名單》。續保是否成功以是否繳費為準。請各部門提供需要續保學生的名單，名單內容包含醫保編號、姓名、身份證號、年級和班級。

《醫保續保申報表》和《收費名單》表格可從醫保辦郵箱gsyibao@1【第63句】：com的收件箱中下載，密碼84095138。

【第3句】：繳費

【第1句】：繳費標準：80元/人.年。

【第2句】：繳費方式：學校代收代繳，以班或學院為單位（最好以學院為單位）到財務處交費。

【第3句】：繳費時間地點：9月13日上班時間行政樓財務室。其他時間不予受理，請按時繳費，另財務不受理個人繳費。

【第4句】：交收據和病歷蓋章

【第1句】：請將繳費收據原件、對應的繳費人員名單于9月13日交到醫保辦公室，逾期沒交材料后果自負。

【第2句】：已交續保費用的學生請于9月13-16日帶醫保病歷本來醫保辦公室辦理續保蓋章手續，請以學院或班級為單位來辦理。如果不及時辦理，涉及就診發生費用問題后果自負。

【第3句】：續保學生的病歷本在蓋好“續保章”后即可使用，就可享受醫保待遇。

【第5句】：續保注意事項

【第1句】：名單提供要求：分別提交以班或院系為單位的名單（最好以學院為單位）；同時提供電子版和紙質版。所有資料名單中名字順序絕對一致。

【第2句】：續保申報表和收費名單錄入格式見后附。

【第3句】：本通知、廣州市城鎮居民基本醫療保險宣傳資料大中專學生篇（第四版）亦可以從從醫保辦郵箱gsyibao@1【第63句】：com（密碼84095138）下載查看。

篇二：2022-2022續保工作通知

【第1句】：老生續報及老生新參保對象

20【第11句】：20【第12句】：2013級全日制本科生以及20【第12句】：2013級全日制研究生。

【第2句】：醫療待遇

網頁查詢路徑：南京農業大學工學院主頁管理機構——總務處——資料下載

【第3句】：辦理手續

【第1句】：續保：是指上一年度已參加“大學生城鎮居民醫療保險”的。續保期為2022年9月1日至2022年8月31日。

續保學生：須本人在《續保交費信息確認表》簽名確認并繳費。

不續保學生：無需簽名，但要按要求填寫《不參保知情告知書》。（續保名單中沒有但上年度已參保的學生請聯系醫保辦確認）。

【第2句】：老生新參保：對于之前未參保學生，本次可以申請新參保，請填寫本院《老生新參保信息登記表》，將以學號姓名.jpg（例：16111101張三.jpg）命名的（252*312像素）彩色電子證件照（紅、藍、白底均可）。

【第3句】：享受最低生活保障的學生須先繳保費并交納相關證明材料：2013度已經過年審的低保證復印件（包括蓋年審章頁、戶主頁、家庭成員頁）或戶籍所在區、縣民政部門出具的低保證明，經南京市醫保審核通過后，由學院計財處統一退費。

【第4句】：繳費方式和期限

【第1句】：由各系安排收取現金后直接交計財處，保費100元/人·學年。

【第2句】：截止時間2022年5月30日，逾期不交費則視為停保。

【第5句】：需交至醫保辦公室的材料、截止時間

【第1句】：《續保交費信息確認表》紙質簽字確認表（5月30日）

【第2句】：《老生新參保信息登記表》紙質及電子形式表格（5月30日）；

【第3句】：老生新參保電子照片（5月30日）；

【第4句】：老生續保及新參保交納的低保材料（9月20日）；

【第5句】：《不參保知情告知書》附老生不參保信息匯總表（5月30日）。特此通知

院醫保辦公室

2022/5/4

附：

【第1句】：續保繳費方式

（1）（分管醫保）輔導員請本系財務秘書到計財處領取“中央行政事業單位資金往來結算票據”，以下簡稱“票據”。

（2）以班級為單位，班長到本系（分管醫保）輔導員處，開具“票據”（付款單位：班級名稱；收款項目：醫保費；數量：繳費人數；金額：所收錢款??收款人：班長姓名）；分管輔導員將“第二聯收據、第三聯記帳”撕給班長。

（3）班長攜第三聯記帳”聯和現金到院計財處會計核算科（行政樓A101）交費，同時索取交費收據回執交回輔導員并貼到相應“票據”存根聯的背面；第二聯收據由班長收執。

篇三：續保操作手冊

續保業務指引手冊

【第1句】：前言

以保險為紐帶，將凱美瑞客戶長期維系于廣州豐田銷售店服務平臺，能使凱美瑞客戶長期感受到GTMC提供的優質、標準化的服務，提高客戶對品牌的忠誠度；同時，穩定的客戶群對于銷售店的長期經營是重要而又可靠的保證。

廣愛公司以此為出發點，將盡力協助銷售店做好凱美瑞客戶的保險續保工作，共同提高回店續保客戶的比例。

【第2句】：續保業務操作步驟

【第1句】：成立續保工作專項小組

廣愛公司與銷售店的共同合作，是開展續保工作的基礎，雙方應

進行充分的溝通，組成續保工作專項小組，共同合作開展續保工作。

銷售店指派人員，與廣愛駐店專員共同成立續保專項工作小組；小組成員應不少于三人（含廣愛駐店專員），銷售店可根據實際情況由銷售人員或售后人員兼職擔任。

【第2句】：在客戶休息室調查與宣傳

在客戶回店維修保養時，與客戶進行交流和接觸，傾聽客戶對保險服務的意見，介紹保險產品和引導客戶回店續保。

【第3句】：先后通過信件和電話引導客戶續保

針對保險將到期的客戶采取信件通知和電話引導的雙重措施吸引客戶回店續保。

【第4句】：二次跟蹤

對一次營銷不成功的客戶進行二次引導，對失敗客戶進行記錄跟蹤。

【第3句】：操作流程圖

【第4句】：流程圖說明

（一）、客戶資料整合

【第1句】：廣愛與GTMC、各銷售店溝通，整合三方面的信息；

【第2句】：以廣愛公司的：《凱美瑞用戶險管理系統》為基礎，補充和完善系統的客戶信息資料。

【第3句】：《凱美瑞用戶險管理系統》資料僅提供給續保專項工作小組成員使用。

（二）、保險服務調查回訪

【第1句】：以廣愛駐店員為主擔當，在客戶回店維修保養時進行保險

服務調查回訪；

【第2句】：對調查回訪進行記錄及管理；

【第3句】：根據回訪記錄的客戶信息完善《凱美瑞用戶險管理系統》的客戶資料。

（三）、續保提醒通知

【第1句】：根據整合的客戶資料檔案，廣愛駐店專員每周一打印《續

保客戶名單》（五周后到期的客戶）；

【第2句】：銷售店續保人員根據《續保客戶名單》，郵寄《續保通知書》（可以結合其他資料一起郵寄）；

【第3句】：廣愛駐店專員每周四檢查〈續保通知書〉郵寄情況，督促未完成的于周五前完成。

【第4句】：廣愛駐店專員根據《續保客戶名單》，于該批客戶保單到期前三周的周一提醒銷售店續保人員電話通知客戶續保；

【第5句】：廣愛駐店專員周四檢查電話通知情況，督促未完成的于周五前完成。

（四）、客戶到店續保

【第1句】：接待客戶；

【第2句】：續保產品介紹，報價；

【第3句】：指導客戶填寫投保書、協助辦理投保手續；

【第4句】：錄入《凱美瑞用戶險管理系統》，客戶跟蹤。

（五）、失敗客戶的跟蹤

【第1句】：保單到期前一周由續保人員對客戶二次致電；

【第2句】：對保單過期未續保或已通過其它渠道續保客戶進行登記。

附件一：《保險服務調查指導手冊》

附件二：《保險服務調查表》

附件三：《續保通知書》

附件一：

保險服務調查指導手冊

【第1句】：保險服務調查的目的

【第1句】：增加與客戶接觸，建立與客戶間的信任關系；

【第2句】：了解客戶對保險服務的意見及需求，引導客戶續保。

【第2句】：調查前準備

1．取得當天維修保養客戶名單；

2．準備好調查問卷、名片，并確定佩帶公司徽章；

3．了解客戶的簡單信息（姓名、是否在店投保、投保的保險公司、是回店保養還是維修）。

【第3句】：調查流程

【第1句】：提出調查邀請；

【第2句】：介紹廣愛公司、介紹自己；

【第3句】：詢問客戶的基本信息；

【第4句】：詢問客戶對于保險索賠的`體驗；（有出險經歷客戶）；

【第5句】：詢問客戶對于汽車維修的體驗；（有出險經歷客戶）；

【第6句】：詢問客戶對于保險增值服務的體驗；（未有出險經歷客戶）。

【第4句】：調查資料整理分析

【第1句】：將采訪客戶信息補充錄入《凱美瑞用戶險業務管理系統》；

【第2句】：標記已采訪客戶，簡單記載采訪主要信息；

【第3句】：將采訪記錄入檔。

篇四：保險續保出單告知流程

保險續保出單告知流程

時刻掌握保險公司政策是否有變動及時傳達給客戶，說明新政策的要求。

一.首先把客戶的車輛及被保人的信息詢問清楚，問清或說明所購保險的險種及價格，多咨詢幾家保險公司的價格，避免客戶外流！

二.小型車輛一般購保、續保的常規險種有：

車損險、第三責任險、不計免賠險、交強險+車船稅費、新車（劃痕險），建議性保險（玻璃險、盜搶險、車上人員險）等。時刻完善服務好每一位客戶。

三.車輛續保的價格高低有以下幾種原因：

【第1句】：新車價值和險種多少區分價格高低，

【第2句】：續保車輛，根據上年度出險次數、違章次數、理賠金額多少而定金額高抵。

【第3句】：另外一點，在續保時告訴客人還有兩點影響這客戶的費用高低，轉保險公司（不是上年度的保險公司）和定人開車,1-2人（根據駕齡而定，駕齡越長保費越低）。

【第4句】：以上這些必須提早告訴客人，避免客戶感覺我們保費比別人高。讓客戶了解更多的購保的知識。

【第5句】：提醒客戶有的費用比保險的電話銷售高一點，我們后續的服務比他們做得到位。

比如：出險諮訊，我們公司全力配合客人的要求（這時電話銷售做不到的）。緊急救援等！

篇五：5)續保業務注意點(續保)

2008年11月

<2>

續保業務對經銷店的含義

<1>

續保時的注意點隨著眾多新公司進入市場，續保是重新評估賠償內容的最好機會。在使客戶得到滿意的同時也可以實現保單單價的提高。

滿足客戶要求的注意事項有以下幾點。

<2>

續保險的流程和營業用語１．到期通知流程

<3>

２．保險商談的事前準備和商談流程

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