銀行合規風險管理心得體會（精選5篇）

我們在一些事情上受到啟發后，可以將其記錄在心得體會中，這樣有利于我們不斷提升自我。那么要如何寫呢？下面是小編幫大家整理的銀行合規風險管理心得體會（精選5篇），希望能夠幫助到大家。

　　銀行合規風險管理心得體會1

結合平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識?，F就此次學習活動總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

【第1句】：愛崗敬業、無私奉獻：

在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。

只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個銀行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

【第2句】：加強業務知識學習、提升合規操作意識。

“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對不同層次的客戶和形形色色的事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。

有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹需要我們廣大的員工嚴格執行。

【第3句】：增強規章制度的執行與監督防范案件意識。

銀行號稱“三鐵”：鐵制度、鐵算盤、鐵帳本。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。

通過此次合規教育活動，我找到了正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識；通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對廣發銀行改革的信心，增強維護廣發銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

　　銀行合規風險管理心得體會2

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的'歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

【第1句】：加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。

開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。

形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

【第2句】：加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。

企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。

其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。

最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

【第3句】：加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。

加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。

特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。

為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。

要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

　　銀行合規風險管理心得體會3

20xx年3月11日我行展開了“合規管理年”活動的學習總動員會。通過我們深入學習，把理論具體化，根據實際建章立制，以規章制度管理人，以規章制度約束人，以規章制度培養人，以此我們要堅決遵循合規守紀的行為習慣。從“嚴”開始，抓實抓細，增強自己遵章守紀、依法合規經營的觀念和抵御職務犯罪的能力。經過學習，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規“意識。

有這樣一則笑話：一個人和他的女朋友逛街，看到紅燈便闖了過去。女朋友說，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。他又結識了一個女友，逛街時，看見了紅燈，便老老實實地等，女友不高興了，說你連紅燈都不敢闖，還能干什么事?

這雖是一則笑話，卻道出了一個事實，就是一些人對法律、規則的漠視。事實上，在我們的身邊，規則意識缺失的現象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現象，有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。

沒有規矩，不成方圓。法律和行業規則是社會運行、企業發展的基石，是社會有序運轉、企業健康發展、人與人和諧共處的基本元素。合規是銀行職業者的生命線。我們可以設想一下，如果法律富有彈性，形同虛設，社會必定混亂無序；如果規則可以靈活掌握，隨意調整，人人不擇手段，以實現一已私欲為目的，企業又會變成什么樣子?

遠的不說，從近年來，郵政儲蓄所發生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發生案件的最主要原因。

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發展取得顯著成績，信貸業務發展的同時，提高現代經營理念，深入推進違規積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內部管理的中心環節。旨在提倡高標準的職業道德行業規范，弘揚誠信、合規、盡職等職業價值理念，提高銀行業從業人員的整體素質和職業道德水準。應該意識到，規矩不是阻礙個性發展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業穩健經營的核心環節和可持續發展的內在動力。

誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規操作的問題卷土重來；不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連；不希望再有驚天動地的案件發生，卻只能在事后感慨萬千。

因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員，我應該從自身做起，從小事做起，從經辦的每一筆業務做起，從這一分鐘做起。做一名合規守紀的信貸員，關健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調業務發展，忽視風險管理；片面重視市場開拓，忽視規章制度建設的陳腐觀念，從管理的結構和細節中加強風險管理和防控。二樹立責任意識，信貸員應本著對事業負責任、對領導負責任、對自己負責任，認真執行各項規章制度，處理業務要認真審核各項要素。用制度規范工作和業務操作，將安全經營貫穿于業務始終，杜絕風險控制“盲區”，有效防范操作風險。

三樹立監督意識，員工相互之間不能盲目信任，領導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。

　　銀行合規風險管理心得體會4

轉眼間，從大學進入單位已經半年了，從剛開始什么都不懂到現在獨立辦理業務，自己也成長進步了很多，在新的一年快要來到的時候，我把自己這半年來的工作做一個小結，努力改進不足的地方，發揚優點，爭取使自己在以后的工作中做的更好。

我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業，不，柜臺上一樣可以干出一番輝煌的業績。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，把它作為我事業的一個起點。

【第1句】：政治理論學習和業務知識學習方面；

我通過集中學習和自學相結合的方式學習了黨的十七大會議精神，學習三級行長講話精神，學習金融法律法規知識及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進一步的提高；在工作之余抓業務知識學習，特別是學習《員工守則》和《員工違規積分管理辦法》等，增強了自身業務素質，不斷提高工作效率和質量。

【第2句】：服務方面：

自己的崗位是一線服務窗口，一言一行都代表著本行的形象，這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時刻提醒自己在工作中一定要認真細心，嚴格按規章制度進行實際操作，同時盡最大努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業務過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解，為客戶提供滿意的服務，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。

【第3句】：新業務方面：

日常工作中大力宣傳新業務品種，積極營銷中間業務，做好手機銀行、短息服務、網上銀行、保險的銷售，盡量完成支行下達的各項業務指標。我是一名新同志，在新的環境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環境下，通過我自身的努力，為本行創造了中間業務收入。

【第4句】：安全和風險防范方面:

由于銀行是經營貨幣的特殊行業，我們的工作是直接和現金打交道，因而不可避免的存在風險，所以為了保障銀行資金的安全運營，一定要樹立安全防范意識，及時學習安全及風險防范的文件，時時刻刻敲響警鐘，一定要堅持規范操作制度，盡可能的降低差錯率。

我深刻體會到銀行工作規范化治理、嚴格執行標準的重要性。這半年來，我熟悉改進了自己的一些缺點，學會了如何戒驕戒躁、耐心謹慎地對待每一筆業務。盡管前臺柜員的許多操作看似簡單重復，但要做到保持始終如一的工作熱情和長期高效的準確無誤還需要加倍努力以及進一步的再學習。

這半年來自己的工作取得了一定的成績，但還存在諸多不足之處，在一些細節的處理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚長處，彌補不足。

我要在新的一年制定出新的奮斗目標，以飽滿的精神狀態迎接新的挑戰，向先進學習，向同事學習，取長補短，共同進步，為城南支行的明天而盡心盡責。

　　銀行合規風險管理心得體會5

“細節決定成敗，細節決定存亡”，這一點對高風險的金融行業尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發行加速發展的關鍵時期，開展合規管理年活動對于增強農發行業務合規經營管理意識，培育良好合規文化，促進農發行事業的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現實性和必要性。通過這次認真學習，都感悟頗多，現將我個人的學習心得匯報如下：

【第1句】：認真學習，提高思想素質，增強依法合規經營的理念。

要加強法律法規、規章制度的學習，提高思想素質，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發生。

【第2句】：從嚴治行，加強內控，把細節管理融入長效機制建設中。

抓住“防、查、建、糾”四個關鍵點，建立四種機制，實現四個轉變。

一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規經營意識，增強執行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現象。

二要“查”。建立監督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經常化轉變。稽核等相關檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結合，現場檢查與調取掌握監控相結合，對違規問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網，要常抓不懈。被查部門要加強事后監督和事中復核，使“查”落實到每筆業務始終。

三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變，充分利用檢查結果，超前規劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有一定實踐經驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執行能夠“一戳到底”。

四要“糾”。實行屬地、屬下、屬權管理。違規必糾，對于發現問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責，對責任人要問責。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養全行員工合、規經營意識，建設合規文化系統工程，營造業務發展的良好內部環境。

【第3句】：正視問題，構建金融合規管理體系。

農發行成立已經快已經20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現代商業銀行的要求還有相當大的差距。

一是風險意識淡薄。經營銀行就是運營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效規避。

二是不合規的現象較為嚴重。當前農發行最易出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。

三是【第1句】：二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責不實。

四是針對發現的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。

一是建立條線的合規風險防控體系。各部門、各業務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。

二是建立“三條五線”的合規防控體系。一條是前、后臺業務操作的自我檢查，及時整改責任體系；第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查、指導、幫促整改的體系；第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善；

三是加大對合規風險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實行業務線、管理線“雙線”問責；四是銀企密切配合。按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農發行的業務才會逐步走上規范化的軌道。

通過這次合規管理年學習，讓我樹立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和“合規促進發展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，規范操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣，為創造我們農發行更美好的明天貢獻我的一份力量！

銀行合規風險管理心得體會范文

在平日里，心中難免會有一些新的想法，常?？梢詫⑺鼈儗懗梢黄牡皿w會，如此可以一直更新迭代自己的想法。那么問題來了，應該如何寫心得體會呢？以下是小編收集整理的銀行合規風險管理心得體會范文，歡迎閱讀與收藏。

　　銀行合規風險管理心得體會1

根據分行開展“行為管理我盡職”大討論活動的精神，在內控合規部門的宣傳、組織和動員下，以及在xx支行全體員工討論下，我認真，深入地參加了此次大討論活動。通過此次活動進一步強化了我的合規操作的觀念，提高了風險防范意識，并且明晰了崗位的責任。

本人認真學習了《xx市分行“行為管理年”工作實施方案》精神，以及《進一步加強員工行為管理的方案》文件，通過學習和大討論進一步認識到依法合規經營對銀行經營管理的重要性，深刻認識到違規經營的危害性。以下是我在學習相關內控文件及大討論后的幾點心得體會。

【第1句】：提高個人思想素質，增強合規經營理念

加強個人思想教育，加強個人法律法規和規章制度學習，從源頭上杜絕違規違章行為的發生。加強對員工的風險防范教育，使每個人都認識到銀行經營風險的普遍性，銀行是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。網點內定期開展規章制度的學習，利用身邊違規違章案例進行現身說法，讓網點內每位員工保持清醒的頭腦，自覺抵制腐朽思想的侵蝕。我們要每天從自身出發，從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違法，違紀，違規，違章行為。要根除以情面代替紀律，以信任代替管理，以習慣代替制度。我們應該視制度如生命，糾違規如排雷，珍惜自己的職業生涯，增強自我保護意識和合規經營理念，做到合規操作，進而從源頭上預防案件的發生。

【第2句】：加強合規文化教育，更新經營服務意識

加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。網點內定期開展合規文化教育，能夠有效地遏制違法犯紀，防范案件發生，規范操作行為。加強合規文化教育，進而提高企業的凝聚力、向心力和戰斗力，降低金融風險，提高網點的效益。一方面，加強各級領導對合規文化教育的認識，使之成為網點合規文化建設的倡導者，策劃者，推動者，實踐者，形成上行下效的良好局面。只有端正經營指導思想，增強依法合規經營意識，網點的各項業務才能健康長效的發展。另一方面，當今社會新事物不斷涌現，新知識，新業務更是應接不暇。新形勢下要求我們不斷地加強學習，不斷地更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應建行高速發展的業務。我們更要注重政治理論、法律法規和金融業務等專業知識的學習，增強抗腐防變和明辨是非的能力。

【第3句】：落實精細化的管理，樹立正確銀行經營

落實精細化的管理，是提高經濟效益的需要。網點內要實施網格化管理機制，網格管理員和成員明確一張任務清單，每位成員建立一份合規檔案。促使網點員工從“被動控”到“主動管”轉變，促進網點形成責任共同體，進而提升網點的治理水平，達到正確的經營模式。網點要建立健全的內控合規制度，用制度規范日常行為，用制度來約束人。確保業務經營過程中有章可循，確保每一個環節的不出現問題，讓安全性，流動性，效益性始終貫穿于整個經營過程。

我相信每個人在思想形成合規經營的意識，在行為管理上盡責，這樣才能助力新金融的發展。

　　銀行合規風險管理心得體會2

20xx年x月x日，我們來到“冰城”哈爾濱，參加了分行基層會計主管培訓班，開始了為期1周緊張而快樂的學習生活，使我們在團隊建設、建設銀行會計風險防范、新企業會計準則、人力資源管理、財務報表分析、銀行價值最大化等方面受益匪淺。這次學習為我們所有學員提供了一次開拓視野、審視自身、提高能力的機會。特別是通過培訓師的啟發、兄弟行學員之間的交流，使我的思想觀念得到轉變和提高，現將我參加培訓的收獲和體會匯報如下：

【第1句】：加深了對銀行價值最大化的理解

何謂價值最大化，是指企業通過合理經營，采用最優的經營策略，充分考慮資金的時間價值和風險與報酬的關系，在保證企業長期穩定發展的基礎上使企業總價值最大。通俗的講，是把企業視同一項資產組合拿到“市場”去賣得到的價值最大化?！皟r值最大化”克服和避免了“規模最大化”、“質量最大化”目標的狹隘；“價值最大化”也不同于利潤最大化，它不僅反映以即期效益為核心的現實財務狀況，也考慮了企業未來價值增長的發展潛力，它不僅計量了現實經營損失和風險成本，也綜合考慮了資本收益的要求，是銀行經營安全性、流動性、效益性和成長性的高度統一。作為現代商業銀行，必須樹立價值最大化的經營理念，深刻認識和領會價值最大化理念的精髓，并探討實現價值最大化的有效途徑。建設銀行將“成為最具價值創造力的銀行”確定為發展的遠景。其實質就是要求建設銀行能持續保持優異的經營業績，在國際通行的財務指標上達到領先水平；在市場價值的增長上達到同業領先水平；樹立全面的價值觀，能夠為股東、客戶、員工和社會等利益相關者提供優厚的價值回報。

【第2句】：在實踐中印證了理論，鍛煉了能力

本次培訓體會最深的是“拓展訓練”，拓展式訓練不同于競技比賽、軍事訓練。它是一種培訓，是一種通過每一個人的親身參與、挑戰自身的心里障礙從而獲得提升的一種體驗式培訓。它以“先行后知”而區別與其他培訓，精華就在于參與后的交流和領悟。通過拓展訓練給我感悟最深的是一個人的力量是有限的，團隊的力量是無限的，“1＋1>2！”。一個人不可能完美，但團隊可以；每個角色都是優點缺點相伴相生，合作能彌補能力不足。發展的道路并不平坦，困難和挑戰無處不在，有些是我們難以想象的，有些是我們不敢逾越的，但是團隊可以完成只身一人不敢完成的任務，團隊可以完成只身一人不能完成的任務。

【第3句】：模擬銀行演練

在激烈的市場競爭環境下，商業銀行經營要成功，必須具有比競爭對手學習得更快的能力，這才是唯一持久的競爭優勢。通過四天的“商業銀行經營管理實戰演練”，使我們近距離地親身感受和了解了西方股份制商業銀行的運作模式及先進的經營理念，找到了商業銀行經營管理理論與實踐的結合點。從戰略目標和實施策略的制定，到根據業務戰略在存貸款業務、人力資源管理、市場營銷、證券投資、財務管理等方面進行決策，再到每一個戰略步驟的具體實施；使我們真正體驗了如何在市場競爭的環境下規避和控制風險，如何優化業務、量化培訓、搶占市場、爭得先機，努力實現銀行價值最大化和股東價值最大化。

“模擬銀行”演練收獲頗多，感觸最深的主要有以下三個方面。

【第1句】：更加深刻的理解了銀行價值最大化的經營理念。

模擬演練的最終結果反映在各家模擬銀行在資本市場的股價（即各家銀行的市場價值）上。在四天的模擬演練中，我們切身體驗了如何在市場競爭環境中去權衡“規模擴張”、“追求利潤”、“資本對風險資產的約束”以及“資金流動性”的關系；體驗了他們之間相互矛盾又相互依存的運動過程，理解了要實現“價值最大化”目標必須以“博弈”的方法去尋求“價值最大”的“平衡點”。更加深刻的領悟了“價值最大化”是銀行經營安全性、流動性、效益性以及成長性的高度統一；價值最大化不僅是衡量業績的指標，更是生存發展的基礎，進而將其貫穿于全行經營管理的始終；而“以經濟資本為核心的風險和效益約束機制”、“以經濟增加值為核心的績效評價和激勵機制”是價值創造的兩個核心機制。

【第2句】：明確了銀行管理的目標。

銀行管理的.目標是要確定如何實現股東價值最大化，成為持續高效的銀行。而持續高效銀行不會為了一時的高利潤而接受較高的風險，而只在限定的“風險承受范圍”內開展業務；不會為了更快的賺錢而頻繁變動業務方向，而要保持目標和方向的穩定性；不會經常進行劇烈的變革，而是堅持循序漸進，注重長期治理。

【第3句】：“戰略決定方向，細節影響成敗”的深刻教訓。

在模擬演練中，我所在的銀行因一次微小的操作失誤，導致了8個億的“搭橋貸款”利息損失和下一年度23個億的“交易收入”損失，一系列的連鎖反應直接影響了戰略目標的最終實現?！昂钡纳羁探逃枺鸬姆此际俏倚型菩小傲鞲瘳敗惫芾淼谋匾?。高效銀行與低效銀行在資產收益率上的差別可能只有0.5，他們的唯一差別不過是高效銀行在100件小事上比低效銀行做得稍微好一些，而最終的結果二者卻有天壤之別。銀行作為一個特殊的高風險行業，防范和控制風險是生命線。而風險防范的根本在于人，在于員工的風險控制能力，在于各個業務環節上員工的履職盡責能力，這是“六西格瑪”精細化管理的實質所在。

【第4句】：在思考中領悟了做人做事的真諦。

在領導素質與能力相關課程的學習中，我思考了很多也領悟了許多，感觸最深的主要包括以下三個方面：

（一）如何做領導

做領導是一件既復雜又簡單的管理工作。美國管理專家米契爾拉伯福在《管理原則》一書中指出，世界上最偉大的管理原則就是簡單的一句話：人們會去做受到獎勵的事情。“以人為本”是做領導的真諦。而人的管理和領導的關鍵又在于三樣東西：“人的思想觀念”、“人的情感情緒”和“人的利益”。一個成功或卓越的領導者、管理者就是要在這三個方面贏得員工和下屬的信賴支持，從而創造一種強大的向心力和凝聚力，形成一個頗具群體意志和協同戰斗力的工作團隊。這樣的團隊不僅具有更強的做事上的執行力，而且具備一種克服困難、團隊作戰、群策群力、共同解決工作問題，創造經營奇跡的神奇力量，從而能夠為企業或組織的長期高速健康發展提供源源不斷的內在驅動力。

（二）如何做下屬

做下屬的真諦只有兩個字“協調”。對上級重在心理上的協調，而“心理協調”的關鍵是“理解”，一是要學會“換位思考”，正確理解領導意圖；二是要有“全局觀念”，讓領導“安心、放心、貼心”；三是要在正確理解領導意圖的基礎上“創造性的執行”，進而做到“不越位”、“不錯位”、“不缺位”。對下級重在利益上的協調，“利益協調”的關鍵是“激勵”，通過薪酬激勵、發展激勵、文化激勵和感情激勵體現差別化的“利益協調”，同時兼顧公平、公正。

（三）如何做自己

【第1句】：轉變觀念

有句諺語說到：“如果你想種植幾天，就種花；如果你想種植幾年，就種樹；如果你想流傳百世，就種植觀念！”。我們每個人都想著改變世界，但是很少有人想真正去改變自己。轉變觀念就是要“超越自我”，打破“舒適區”?！袄渌笄嗤堋钡墓适赂嬖V我們，熟悉的生活方式，是最危險的?，F實生活中，多數人都能做到在明顯有危險的地方止步，但是能清楚地認識潛在的危機，并及時跨越生命的高度，就難能可貴了。轉變的方法只有一個：“學習”。要學會與人相處、要學會追求知識、要學會做事、要學會發展。未來的競爭是學習力的競爭，“無知”即“無能”。

【第2句】：調整心態

“心態”影響“思考”，“思考”影響“行動”，“行動”決定“習慣”，“習慣”決定“個性”，“個性”決定“命運”；可見保持良好心態的重要性。要有“感恩的心態”，對每一件美好的事物都要心存感激；要有“歸零的心態”，只有心態歸零你才能快速成長，才能學到新的技巧與方法；要有“學習的心態”，學習是儲備知識的唯一途徑；要有“積極的心態”，事物永遠是陰陽同存，積極的心態看到的永遠是事物好的一面，而消極的心態，只看到不好的一面，積極向上的心態是成功者最基本的要素。

【第3句】：積累自己

楊家宏老師給我們講了這樣一個道理。人為什么會痛苦，是因為失去了選擇的自由。人如果缺少積累，那么占有的資源就少；占有的資源少就意味者缺乏能力；沒有能力的人是不會有選擇的自由的。

哈爾濱培訓收獲很多，但更重要的是意識到了自身的差距和不足?？偨Y是培訓的終點，同時也是學習的起點。學海無涯，貴在“持之以恒”，貴在“學以致用”。

商業銀行合規風險管理策略探析論文

提要：合規風險管理是商業銀行風險管理工作中的核心內容，然而由于我國商業銀行所開展的合規風險管理工作起步較晚，因此在商業銀行合規風險管理工作實踐中也不可避免地出現一些亟待解決的問題。本文在對商業銀行合規風險做出概述基礎上，對商業銀行合規風險管理問題及其優化策略進行研究與探討。

關鍵詞：商業銀行；合規風險；管理問題；優化策略

【第1句】：商業銀行合規風險概述

商業銀行合規風險指的是商業銀行在經營與管理過程中，因為沒有遵守行業規范或者法律法規而導致的法律處罰以及相應經濟損失與名譽損失等現象。從商業銀行經營管理過程方面來看，商業銀行合規風險可以分為流程風險與非流程風險兩類。其中，流程風險是商業銀行經營管理流程所固有的，這種風險存在于不同工作流程的各個工作環節當中；非流程風險則主要體現為商業銀行對行業規范、法律法規的理解存在偏差或者由自身經營管理理念所導致的風險，這些風險都呈現出了可控性特征。從商業銀行主觀能動性方面來看，商業銀行經營管理中出現的合規風險還可以分為主動違規導致的合規風險與被動違規所導致的合規風險，其中，二者區別在于是否具有意識的違規以及是否蓄謀違規。前者具有主觀有意性與惡劣的性質，而后者則具有主觀無意性。

【第2句】：商業銀行合規風險管理中的問題

商業銀行合規風險管理工作中存在的問題主要體現在以下幾個方面：

（一）合規風險管理環境問題。

在商業銀行經營管理風險管控工作中，雖然聲譽風險管理、操作風險管理以及法律風險管理得到了較高程度的重視，但是合規風險管理在商業銀行經營管理風險管控工作中的核心地位卻沒有得到明確。與此同時，一些商業銀行管理工作者并沒有對合規風險管理的價值做出深入的認知，甚至認為合規風險管理會導致經營成本的提升以及客戶的流失，因此相對于業務拓展而言，合規風險管理并沒有處于一個較高的戰略地位。商業銀行管理層對合規風險管理所持有的態度，自然也會影響基層員工對合規風險管理的認知，而這也是商業銀行中的工作人員普遍欠缺主動合規意識的重要原因，這些現象則對商業銀行合規風險管理工作成效的提升產生著不容忽視的制約作用。

（二）合規風險管理文化問題。

在商業銀行經營管理過程中，商業銀行所具有的文化直接影響與反映著商業銀行所具有的經營管理理念，并且左右著商業銀行這經營管理行為。良好的合規風險管理文化，能夠為商業銀行合規風險管理水平的提升奠定良好的基礎，而在部分商業銀行的合規風險管理工作中，合規風險管理文化仍舊沒有從“要我合規”轉變為“我要合規”。與此同時，雖然部分商業銀行制定了“合規風險管理從高層做起”以及“做好合規風險管理，創造經濟價值”等口號，但是這些口號也并沒有真正轉變為商業銀行工作人員的工作行為。這種現象反映出了商業銀行對合規風險管理教育培訓工作欠缺足夠重視以及合規風險管理理念沒有深入人心等問題。因此，如何構建起良好的合規風險管理文化，如何利用合規風險管理文化對商業銀行工作人員的工作意識以及工作理念做出指導，是商業銀行合規風險管理工作中需要解決的重要問題。

（三）合規風險管理機制問題。

雖然大部分商業銀行都具有較為合理的合規風險管理組織架構以及完備的合規風險管理人才隊伍，但在合規風險管理組織架構以及合規風險管理人才隊伍職責方面卻缺乏詳細的闡述。與此同時，當前大部分商業銀行都構建起合規風險上報機制，但合規風險上報的準確性、及時性仍有待提升，這導致一些潛在的或者已經產生合規風險難以得到有效的處理?？傊瑢τ谠S多商業銀行而言，合規風險識別、預警、處理工作體系的構建，仍舊處于探索階段，而合規風險管理部門職責不清、職能重疊等現象也客觀存在，因此按照與合規風險管理相關的文件對合規風險管理組織結構做出構建、對合規風險識別以及處理機制進行完善是十分必要的。

【第3句】：商業銀行合規風險管理策略

（一）對商業銀行合規風險管理環境進行優化。

在商業銀行合規風險管理工作的優化過程中，良好的合規風險管理環境能夠為商業銀行合規風險管理質量的提升奠定良好的'基礎。具體而言，商業銀行對銀行合規風險管理環境的優化，主要要求商業銀行從以下兩個方面做出努力：一方面在商業銀行經營管理戰略的制定過程中，商業銀行需要明確合規風險所具有的功能、必要性以及戰略定位，特別需要注意對合規風險管理、內控風險管理以及操作風險管理等作出區分。與此同時，合規風險管理工作需要體現出全面性、強制性的特征，在為合規風險管理工作配備充足管理人員的基礎上，提升合規風險管理工作者在商業銀行的地位、明確對合規風險管理工作者的能力要求，從而為合規風險管理工作的有序、有效開展奠定良好的基礎；另一方面商業銀行有必要對自身所具有的治理結構進行完善。在商業銀行運營管理工作中，合規風險管理是商業銀行開展風險管控工作中的關鍵任務，也正因為如此，商業銀行有必要在公司治理結構的完善中對合規風險管理工作給予重點關注。

（二）重視商業銀行合規風險管理文化建設。

商業銀行管理文化是在發展過程中逐漸形成且具有較高認同程度的思想與信念，相對于強制性的、制度性的管理，商業銀行合規風險管理文化體現出了“柔性特征”，并可以在提升商業銀行合規風險管理工作水平方面發揮出重要的作用。具體而言，在合規風險管理文化的建設工作當中，商業銀行需要將合規風險管理文化提升到戰略層面，并當作商業銀行企業文化中最為核心的組成部分。合規風險管理文化的構建，需要體現出指導性與前瞻性，從而在為商業銀行經營管理工作的規范化發展提供依據的基礎上，適應商業銀行持續發展的需求。在構建合規風險管理文化的過程中，合規風險管理文化的推廣應當同時進行，在此過程中，商業銀行決策層、管理層應當率先垂范，在發揮示范效應的基礎上引導商業銀行工作人員強化自身的合規風險管理意識、催生主動合規的工作行為與工作習慣。與此同時，商業銀行應當重視合規風險管理文化的宣傳與培訓，依托于各類違規案例，普及合規風險管理文化的內涵以及重要性，從而促使商業銀行工作人員對合規風險管理文化產生高度的認同感。

（三）提升商業銀行合規風險識別與處理能力。

商業銀行合規風險識別與處理能力的提升，是提高商業銀行合規風險管理工作成效的重要保障。在此方面，商業銀行主要需要做好兩個方面的工作：一是對商業銀行所具有的合規風險管理組織結構進行完善與優化。商業銀行中的合規風險管理機構應當具備正式性與獨立性，只有如此，商業銀行中的合規風險管理工作才能夠呈現出專業性的特點，因此在合規風險管理組織架構的完善與優化中，商業銀行應當避免出現多部門共抓共管合規風險的情況。與此同時，在構建正式、獨立的合規風險管理部門之后，合規風險部門需要明確自身職責，并與紀檢監察部門、風險管理部門、審計部門等強化合作，從而為合規風險的有效預防奠定良好基礎；二是對合規風險識別、處理機制進行完善。在此方面，商業銀行應當特別注意對各類金融產品所具有的合規性進行審查，并通過完善經營管理工作中的爭議處理機制、糾紛處理機制，為各類合規風險的規避提供保障。與此同時，商業銀行有必要對合規風險報告機制進行構建與完善，從而為識別潛在的合規風險提供依據，繼而有效規避合規風險或者有效降低合規風險為商業銀行帶來的損失。

（四）對合規風險管理考核與問責機制進行完善。

合規風險管理考核與問責機制同樣是商業銀行合規風險管理機制中重要的組成內容。從合規風險管理考核機制來看，商業銀行應當以真實的數據為依據、以合規風險管理制度為準繩，對合規風險管理考核內容、評價標準等作出明確；與此同時，合規風險管理考核工作應當覆蓋所有部門，從而確保考核工作的全面性，促使考核結果能夠對商業銀行整體合規風險管理工作成效做出反映；從合規風險管理問責機制來看，圍繞合規風險管理考核結果，商業銀行應當做好責任認定與處罰工作，從而利用反面案例發揮警示作用，促使商業銀行工作人員意識到合規風險管理工作的重要性，并引導商業銀行工作人員樹立主動合規意識，繼而有效提升商業銀行合規風險管理工作成效。

主要參考文獻：

［1］蔡寧偉。商業銀行合規風險管理內涵解析與改進路徑［J］。金融監管研究，2022（12）。

［2］李娟。我國商業銀行內部控制與操作風險、合規風險管理的關系研究［J］。金融縱橫，2022（4）。

［3］謝麗琴。商業銀行合規風險管理有效性評價模式研究［J］。南方金融，2013（2）。

［4］楊建平?；鶎由虡I銀行合規風險管理現狀、問題及改進對策［J］。上海金融，2008（5）。

基于商業銀行綜合授信風險管理論文

【第1句】：綜合授信的內涵與分類

(一)綜合授信的內涵:綜合授信是指銀行在對授信客戶的業務及財務指標綜合分析的基礎上,對其信用等級進行評定。根據客戶的信用等級與公司規模,確定相應的授信品種、授信額度及授信期限。只要是在授信的期限及額度以內,貸款人便可以根據自己的實際需求,隨時使用授信,避免了每次辦理的繁瑣程

序也降低了財務成本。如要更加深入的理解綜合授信的內涵還需要解釋其功能性的概念,那就是企業債務上限、最高綜合授信額度、授信額度及授信余額。

所謂企業債務上限主要是指同一個法人客戶所能夠承擔的最高的債務限額,也是所能承擔的外部各單位授予多種方式的信息量的總和,能夠準確的反映出企業總體上的財務風險水平。

最高授信額度主要是指企業債務上限范圍內的授信額度理論最高值,只針對于同一法人客戶,銀行自身的'資本和實力及風險偏好在特定期限內能夠摒棄愿意承擔的信用風險總量,能夠直接反應出該銀行的資本和實力以及其風險偏好。銀行測試授信風險資本收益率主要是根據自身資產組合與風險資本的配置情況來進行的。

授信額度是指一家銀行的內部程序得到審批后,公開向外界承諾或者是在內部規定,通過最高綜合額度的預算給予某企業在一定期間內使用的信用額度。它是各商業銀行所提出的授信申請。

授信余額是指實際所使用授信額度之后形成的各項還沒償還的信用余額總和,而并不是指企業還未使用的授信額度。

(二)綜合授信的分類:從原則上來講,綜合授信是有多個不同的授信品種所組合運用的,銀行可以根據不同的情況向客戶提供不同的授信業務及授信額度,而按照綜合授信的操作程序給予客戶單個品種的授信,則是一種特殊的綜合授信方式。通過綜合授信中的不同業務品種及組合的分析,大致可以將綜合授信分為以下兩大類:

【第1句】：融資類綜合授信:該授信方式主要是為了滿足企業的資金需求。例如,企業因為擴大規模而資金不足,這時企業需要從外部借如資金,以用于購置廠房或者是相關設備等固定資產用作流動資金。

【第2句】：信用類綜合授信:這類授信方式主要是滿足與企業對銀行的信譽保證需求。通常情況下,客戶在申請此類業務時并非缺少資金,而是需要通過銀行信用的介入,使企業之間的交易能夠順利的進行,實現合同的簽訂與利益的獲取。

【第2句】：綜合授信業務的風險管理及其優化措施

(一)綜合授信部門設置和業務流程:授信部門設置的科學合理與否都將直接關系到銀行的利益及信譽。因此設置科學合理的授信部門,能夠有效的劃清

各部門的責任,杜絕在工作中出現相互推諉的現象,增強各部門的責任心,以保證在授信風險審查與合規性審查之間沒有漏洞與隱患,只有這樣,才能使綜合授信的作用得到最大程度的發揮。目前,我國商業銀行大多實行審貸分離,并在授信方面設置各個業務部門,例如,授信風險管理部、結算、國際、放款中心部門等。各個業務受理部門在對客戶情況的調查上需要結合客戶的授信需要,提出相應的評估意見意見各業務品種的額度分配方案,并要對客戶的綜合信用風險進行嚴格的審查。

(二)綜合授信的風險管理

【第1句】：額度管理:綜合授信額度的管理是風險管理中最為重要的。其授信額度的有效期限最多不能超過兩年并應從協議生效當日算起,在綜合授信額度的有效期限內,具體的授信使用期限不能超過一年。在授信有效期內所辦理的任何業務的到期日都不能超過授信額度的有效期3個月。在授信額度的有效期期間,若某一種授信品種的額度不足,業務受理部門可以根據客戶的實際情況和客戶所申請的風險管理部門申請調劑使用分項額度,額度的調劑則必須根據銀行的相關規定嚴格執行。

【第2句】：合規性管理:在綜合授信的模式中的每一筆授信業務,都需要業務部門對客戶的信用風險進行初步的評估以及嚴格的核準。與此同時,授信業務的合規性也必須經過相關部門的嚴格審查,用以防范除客戶信用風險之外的其他授信風險。審查的內容主要是:企業是有具有真實的貿易背景、其業務量是否正常的增加、貸款的用途是否合理等等。對于國際貿易融資性的業務,其合規性也必須由國家結算部門進行審查。

【第3句】：內部評級管理:內部的評級管理可謂是綜合授信風險管理中的核心工具,主要是包括客戶評級及責項評級這兩個維度,前者是指客戶對自己本身進行評級,后者則是對授信方式進行評級。

優化綜合授信的政策建議:【第1句】：合理的確定綜合授信額度,降低過度授信風險。【第2句】：持續完善授信管理制度,培育授信合規文化。【第3句】：建立完善的內部評級體系,提升風險量化能力。

總結:

上述主要對我國商業銀行綜合授信風險管理的各個流程進行了仔細的探討,指出了在綜合授信風險管理中的重點項目流程,并為優化綜合授信風險管理提出了相應的建議。

參考文獻:

[1]郭清馬.商業銀行綜合授信風險管理探討[J].河南金融管理干部學院學報,2008,26(6):52-【第55句】：

[2]李晉川.我國商業銀行綜合授信管理研究[D].西南財經大學,200【第6句】：

[3]杜婷.銀行綜合化轉型與風險管理:基于次貸危機的思考[J].深圳大學學報(人文社會科學版),2009,26(6):66-【第70句】：