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銀行從業個人理財考試重點章節 銀行從業資格考試個人理財題庫篇一

1.同業拆借市場

2.商業票據市場

3.銀行承兌匯票市場

4.回購市場

5.政府短期債券市場

6.大額可轉讓定期存單市場

7.貨幣市場基金市場

1.含義：銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。

2.在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業拆借利率是倫敦銀行同業拆借利率(libor)。在國內市場上，銀行間同業拆放利率(shibor)。

1.定義

大公司為了籌措資金，以貼現的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證

2.特點

期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高

1、含義

以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任。

2、特點

①安全性高，信用度好。

②信用度較好、靈活性好。

1.回購

在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為。

2.回購市場

通過回購協議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。

從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

1.短期政府債券

政府作為債務人，承諾一年內債務到期時償還本息的有價證券。

2.短期政府債券市場

以發行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。

3.特點

具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅

1.大額可轉讓定期存單(cds)：是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。

2.大額可轉讓定期存單市場：是銀行大額可轉讓定期存單發行和買賣的場所

3.特點

不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。

貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內，平均期限 120 天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業債券等短期有價證券。

1、定義

債券是投資者向政府，公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。

2、特征

①償還性②流動性③安全性④收益性

3、分類

4、功能

1.融資功能

2.價格發現功能

3.宏觀調控功能

銀行從業個人理財考試重點章節 銀行從業資格考試個人理財題庫篇二

金融市場的概念

1.金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。

2.金融資產進行交易的有形和無形的“場所”

3.反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

4.包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結算機制。

1.市場商品的特殊性

2.市場交易價格的一致性

3.市場交易活動的集中性

4.交易主體角色可變性

金融市場的構成要素：主體、客體、中介、監管機構

1.企業：金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者

2.政府及政府機構

3.中央銀行

4.各類金融機構

5.居民個人

金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品

1.交易中介

銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。

2.服務中介

會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。

1.中國人民銀行

2.中國銀行保險監督管理委員會

3.中國證券監督管理委員會

1.資金融通集聚功能(基本)

2.財富投資和避險功能

3.交易功能

4.優化資源配置功能

5.調節經濟功能

6.反映經濟運行的功能(金融市場作為國民經濟的“晴雨表”)

銀行從業個人理財考試重點章節 銀行從業資格考試個人理財題庫篇三

按照金融交易的場地和空間劃分：有形市場、無形市場

1.有形市場：有固定的交易場所，有專門的組織機構和人員，有專門設備的，有組織的市場。典型的有形市場是交易所。

2.無形市場：在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。

1.交易場所不固定，分散交易(最明顯的區別)

2.交易范圍比較廣

3.交易時間相對較長，不是集中、固定的

4.交易的種類多

按照金融工具發行和流通特征，可分為發行市場和流通市場。

1.含義

金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場，又稱一級市場、 初級金融市場或原始金融市場。

2.方式

公募(公開發行)：指事先不確定特定的發行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。

私募(非公開發行)：指發行公司只對特定的發行對象推銷證券。

1.含義

金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場， 又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。

2.流通市場在于為有價證券提供流動性

按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。

1.含義

貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所。

一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。

2.內容

銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。

3. 特征

1、低風險、低收益

2、期限短、流動性高

3、交易量大、交易頻繁

1.含義

1、資本市場是籌集長期資金的場所

2、一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

2.交易對象

主要包括股票、債券和證券投資基金。

3.特點

1、期限長、流動性較差

2、風險大、收益較高

3、按照資金融資方式，可分為直接融資市場和間接融資市場。

1.含義

資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場

2.特征

1、直接性

2、分散性

3、差異性較大

4、部分不可逆性

5、相對較強的自主性

1.定義

通過銀行等信用中介(金融中介機構)的資產負債業務來進行資金融通的市場。

2.特征

1、間接性

2、相對的集中性

3、信譽的差異性較小

4、具有可逆性

5、融資的主動權掌握在金融中介手中

銀行從業個人理財考試重點章節 銀行從業資格考試個人理財題庫篇四

1、保險代理人及相關規定

根據《保險法》第一百一十七條，保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。

根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》第九條，商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業務合作。

2、保險銷售行為規范

1.銷售前需要了解你的客戶

2.銷售中要透明公開、有依有據

3.銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴

4.銷售行為可回溯管理

根據《保險法》第一百三十一條，保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得有下列行為：

1.欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人

2.隱瞞與保險合同有關的重要情況

3.阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務

4.給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。

5.利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同

6.偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料;

7.挪用、截留、侵占保險費或者保險金;

8.利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益;

9.串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金;

10.泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。