商業(yè)銀行中間業(yè)務營銷創(chuàng)新的論文

【第1句】：中國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的現(xiàn)狀

商業(yè)銀行的中間業(yè)務與資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務共同組成商業(yè)銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)的“三駕馬車”。我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務,主要經(jīng)歷了兩個階段。第一階段為1995—2000年,這一階段的主要發(fā)展業(yè)務是存款業(yè)務,其間發(fā)展中間業(yè)務的目的主要是為存款業(yè)務服務,維護存款客戶關(guān)系,從而穩(wěn)定并增加存款。其間中間業(yè)務的創(chuàng)新主要集中在委托貸款、代收代付等業(yè)務領(lǐng)域。第二階段為2000年至今,從2000年起我國商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展過渡到收入導向階段,代理保險、投資銀行、資產(chǎn)托管等高收益中間業(yè)務成為創(chuàng)新的重點,主要以防范風險和增加收入為主要目的。在短短的數(shù)年間,我國商業(yè)銀行中間業(yè)務已成為各商業(yè)銀行業(yè)務競爭和創(chuàng)新的重要領(lǐng)域。

據(jù)金融界權(quán)威人士的披露,2002年,中資商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占營業(yè)收入的比重僅為【第3句】：8%,2003年即達【第5句】：63%,2004年更增加至8%左右;從1995年到2004年,工、農(nóng)、中、建四大銀行境內(nèi)機構(gòu)中間業(yè)務收入由69億元增加到389億元,年均增長【第25句】：6%。銀行卡等業(yè)務呈現(xiàn)高速增長,消費金額急劇擴大;代收代付業(yè)務總量、筆數(shù)不斷增大,業(yè)務范圍包羅萬象;代理業(yè)務市場逐步擴大;金融創(chuàng)新產(chǎn)品迅速增加。

2006年12月11日,中國銀行業(yè)在地域、業(yè)務種類、客戶對象等各個方面對外資銀行全面開放。在新的市場競爭格局下,商業(yè)銀行如果僅靠傳統(tǒng)的存貸利差收入將難以生存。2007年,加強銀行業(yè)的金融創(chuàng)新將成為銀行業(yè)發(fā)展的重中之重。而中間業(yè)務直接取決于商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力,也直接決定著商業(yè)銀行的市場競爭能力和可持續(xù)發(fā)展的能力,因此,其作用和影響將是長久的、具有決定意義的。

【第2句】：我國商業(yè)銀行營銷中間業(yè)務創(chuàng)新的主要內(nèi)容

西方商業(yè)銀行經(jīng)過半個多世紀的'不懈探索和嘗試研究出的營銷管理創(chuàng)新在銀行領(lǐng)域已經(jīng)能較為熟練的運用，并形成了一套較為完整的商業(yè)銀行市場營銷管理理論和管理方法。根據(jù)西方的商業(yè)銀行的營銷手段及發(fā)展特點，配合我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來討論中間業(yè)務創(chuàng)新的主要內(nèi)容。

【第1句】：建立商業(yè)銀行戰(zhàn)略性營銷管理過程模型及營銷目標

首先進行營銷策劃，銀行應該決定如何對實現(xiàn)營銷計劃的目標過程中的進展衡量以及誰對者這一衡量工作負責，換句話說，計劃本身應對這一問題做出回答：“如何才能知道自己已經(jīng)達到了目的”，無論是何種原因，對產(chǎn)生問題的原因進行評估并且對營銷組合進行調(diào)整或是微調(diào)都十分重要。

【第2句】：進行我國商業(yè)銀行中間業(yè)務市場細分和市場定位

各商業(yè)銀行應根據(jù)自身的特點和優(yōu)勢，充分利用銀行已有的營業(yè)網(wǎng)點，在空間上，從城市包圍農(nóng)村，要按照先從外部技術(shù)等環(huán)境較好的大城市開始，再逐步向中、小城市，甚至農(nóng)村推進。在時間上，先立足發(fā)展，如咨詢、理財、基金托管等風險較低的中間業(yè)務；待人員素質(zhì)提高，再發(fā)展風險較大、收益豐厚的業(yè)務品種，并逐步向衍生金融工具交易方面拓展。

【第3句】：制定我國商業(yè)銀行中間業(yè)務戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)

商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略，是指商業(yè)銀行將其所處環(huán)境中面臨的各種機遇和挑戰(zhàn)與商業(yè)自身的資源和條件結(jié)合起來，以期實現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標。

【第3句】：我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務營銷創(chuàng)新的發(fā)展趨勢

【第1句】：從單一網(wǎng)點服務向立體化網(wǎng)絡服務轉(zhuǎn)變

銀行營銷的服務渠道的發(fā)展走過了從單【第1句】：片面到整體，再到多元、一體化發(fā)展的軌跡，而未來的發(fā)展方向隨著信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和進步，以及金融業(yè)運營成本降低的要求，不受營業(yè)時間、營業(yè)地點的限制，能提供24小時銀行服務的自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行等日益受到客戶青睞，傳統(tǒng)的分支網(wǎng)點數(shù)量比重逐年下降。據(jù)統(tǒng)計，招商銀行60%以上的業(yè)務已經(jīng)實現(xiàn)了非柜臺化操作，隨著電子銀行的發(fā)展，這一比例還將不斷上升。

【第2句】：從同質(zhì)化服務向品牌化、個性化服務轉(zhuǎn)變

當今世界經(jīng)濟正在步入知識經(jīng)濟時代，作為金融業(yè)競爭發(fā)展新趨勢的金融品牌競爭，正越來越受到各家金融機構(gòu)的重視，成為現(xiàn)代金融企業(yè)競爭的著力點和核心所在。

【第3句】：切實提高認識、轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、提高服務水平

正確認識傳統(tǒng)業(yè)務與中間業(yè)務的關(guān)系，以傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢帶動中間業(yè)務的發(fā)展，反過來通過中間業(yè)務的發(fā)展壯大來支撐和促進傳統(tǒng)業(yè)務的鞏固與發(fā)展，使兩者相互依存，形成一個協(xié)調(diào)發(fā)展的良性循環(huán)機制。

【第4句】：把握網(wǎng)絡背景下中間業(yè)務新的發(fā)展變化趨勢

銀行業(yè)務的網(wǎng)絡化促使銀行的組織和制度發(fā)生了深刻的變化，也使銀行中間業(yè)務由代理類傳統(tǒng)業(yè)務向創(chuàng)新類業(yè)務的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行在發(fā)展創(chuàng)新類中間業(yè)務時已出現(xiàn)了一些新的變化，如商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務時，銀行或者暫時占用客戶的委托資金，或者墊付一定的資金并承擔相應的風險等，這時銀行收取的手續(xù)費就不僅僅是勞務補償，同時也包含著利息補償、風險補償?shù)取?/p>

【第5句】：注重具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的中間業(yè)務人才的培訓和引進

各商業(yè)銀行要重視中間業(yè)務人才的開發(fā)和利用，通過各種途徑，采取理論培訓和實務培訓相結(jié)合的方法，加強對中間業(yè)務設(shè)計人員和操作人員的培養(yǎng)，尤其是要加強對從事中間業(yè)務開發(fā)等高級人才的培養(yǎng)和引進，逐步建立起一支具備復合性知識，具備多種適應工作能力，具有綜合素質(zhì)的人才隊伍。

對商業(yè)銀行開展中間業(yè)務的建議論文

[提要]分析商業(yè)銀行開展中間業(yè)務的必要性,對商業(yè)銀行中間業(yè)務開展過程中存在的問題進行分析論證,并提出對策建議。

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;中間業(yè)務;建議

中圖分類號:F8【第32句】：3文獻標識碼:A

原標題:商業(yè)銀行中間業(yè)務開展的必要性及建議

收錄日期:2013年2月26日

在西方發(fā)達國家,商業(yè)銀行中間業(yè)務收入約占整個銀行業(yè)收入的50%-70%左右。而我國銀行業(yè)不斷采取措施積極地深化業(yè)務經(jīng)營的改革,使得中間業(yè)務出現(xiàn)了快速增長。2011年,我國16家上市銀行手續(xù)費及傭金收入達到了4,064億元人民幣,同比增長【第38句】：6%,顯著高于傳統(tǒng)存貸業(yè)務的增長。中間業(yè)務的大幅提升在今后必將逐步成為我國銀行業(yè)改善傳統(tǒng)業(yè)務結(jié)構(gòu)、優(yōu)化利潤構(gòu)成、提高競爭力的重要手段。

【第1句】：商業(yè)銀行大力開展中間業(yè)務的必要性

后危機時代以來,世界經(jīng)濟局勢動蕩不安,國內(nèi)經(jīng)濟增速也出現(xiàn)了明顯的放緩。在這些因素的影響下,銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境逐步惡化,傳統(tǒng)的業(yè)務經(jīng)營模式也面臨著嚴峻的考驗。為保證銀行體系的穩(wěn)健運行,進一步拓展中間業(yè)務,提高其在銀行收入中的比重,則成為我國銀行業(yè)未來發(fā)展的重中之重。

(一)商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要。多年來,我國的銀行業(yè)一直將息差作為其主要贏利點,對于資產(chǎn)規(guī)模擴展的依賴性極強。2011年,我國的銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模達到了1【第13句】：3萬億元,其中貸款占到【第51句】：34%。在工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五大行中,息差收入的平均占比幅度達到了【第80句】：56%。但是,伴隨著我國利率市場化進程的逐步加快,這種傳統(tǒng)的確定性息差收益將不復存在。

自1996年我國開放同業(yè)拆借市場以來,對于利率市場化的工作也開始逐步啟動。2004年10月29日起,貸款利率原則上不再設(shè)定上限,同時允許存款利率下浮;2012年6月8日,金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的【第1句】：1倍;2012年7月5日,金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的0.7倍。此次調(diào)整也呈現(xiàn)出了一些新特點:一是銀行開始以服務質(zhì)量定價,這次調(diào)息后,銀行沒有全部采取一浮到頂?shù)膯我淮婵罾识▋r策略,而是根據(jù)自身的服務價值,計算存貸盈虧點,大中小銀行形成了分層有序的定價格局,各行存款利率差異化初現(xiàn);二是以客戶價值定價,銀行根據(jù)客戶類型及金額進行差異化定價,用利率區(qū)分客戶價值,使存款定價更加精細化。

伴隨著利率市場化改革步伐的進一步加大,差別利率的時代也已到來。過度依賴于息差收入而進行的粗放式的增長已不能夠有效保證銀行業(yè)務收入的穩(wěn)定性。只有努力提高服務質(zhì)量,打造屬于自身的核心競爭力,才能夠更好地參與市場的競爭。因此,面對當前市場環(huán)境的挑戰(zhàn),銀行業(yè)必須要尋找新的利潤來源點,而中間業(yè)務的迅速發(fā)展則適應了這一趨勢。在當前復雜多變的經(jīng)濟背景下,銀行業(yè)要努力增強中間業(yè)務服務水平,積極為客戶提供增值服務,以增加客戶粘性,并逐步提高中間業(yè)務在銀行總收入中的占比,以真正回歸作為服務業(yè)的本質(zhì)。

(二)服務社會主義經(jīng)濟的需要

【第1句】：協(xié)助中資企業(yè)參與海外競爭。改革開放以來,中國的對外投資蓬勃發(fā)展,經(jīng)過三十多年的累積,已經(jīng)頗具規(guī)模。截止到2010年底,我國【第1句】：3萬多家國內(nèi)企業(yè)對全球178個國家(地區(qū))進行了資本投資,對外投資存量的金額高達【第3句】：1萬億美元。(表1)在國家倡導資本“走出去”的大背景下,中資銀行也要實現(xiàn)同步走的戰(zhàn)略。我國金融業(yè)要提高綜合服務的水平,在為中國企業(yè)提供國際資金的同時,也要努力提供信息情報咨詢、國際結(jié)算、信用擔保、企業(yè)資產(chǎn)增值等中間業(yè)務服務,以規(guī)避國際經(jīng)濟和金融風險,使得國內(nèi)經(jīng)濟循環(huán)能夠有效地切合國際經(jīng)濟循環(huán)周轉(zhuǎn),也為中國參與廣泛的國際經(jīng)濟交往提供便利。

【第2句】：服務中小企業(yè)。在我國,中小企業(yè)融資難的問題一直存在。而中小微企業(yè)是國內(nèi)數(shù)量最多、最具活力,同時也是最具創(chuàng)造力的企業(yè)。以河北省為例,截止到2011年,全省中小微企業(yè)約為【第20句】：6萬家,占到省內(nèi)企業(yè)總數(shù)的85%以上,同年完成的增加值為1,057億元,約占全省GDP44%的份額。但是,據(jù)初步測算,河北省中小微企業(yè)的資金缺口達到了5,000億元左右,中小微企業(yè)面臨嚴重“缺血”的困境已經(jīng)十分突出。

小微企業(yè)可抵押物少的缺點使其很難從傳統(tǒng)的存貸模式中獲得資金支持。這就要求銀行業(yè)在充當企業(yè)咨詢師的同時,能夠更多地為企業(yè)提供其他渠道的融資信息咨詢等中間業(yè)務服務,對于發(fā)展?jié)摿薮蟮膭?chuàng)新型企業(yè),要為其上市融資提供“全程陪護”式的咨詢、擔保、代理等中間業(yè)務服務;另一方面,要積極充當客戶代理人,代客理財,為客戶提供信托咨詢、充當理財顧問。此外,要積極為社會資本提供企業(yè)評價信息,對中小企業(yè)進行風險分類,引導社會資本為成長性強的企業(yè)“輸血”。

銀行業(yè)要充分發(fā)揮中間業(yè)務對于經(jīng)濟社會的作用:一方面要為企業(yè)提供較為優(yōu)惠的措施,以幫助解決其融資難的問題;另一方面要為投資者提供更為全面的理財服務,以實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值。實現(xiàn)從提供“硬資金”到提供“軟服務”的方向轉(zhuǎn)變。

【第2句】：我國商業(yè)銀行中間業(yè)務存在的問題

(一)缺乏產(chǎn)品定價機制。近年來,傭金手續(xù)費的提升成為群眾對銀行業(yè)議論的焦點問題。各種名目的中間業(yè)務收費不斷上漲,一方面造成群眾對銀行業(yè)滿意度下降;另一方面也為其自身帶來了更為嚴格的監(jiān)管,銀監(jiān)會計劃于2013年實施規(guī)范銀行業(yè)收費行為的《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》。消費者對于所享受的商業(yè)銀行服務,付出的相應成本應符合市場經(jīng)濟的規(guī)則,而問題在于目前商業(yè)銀行沒有十分具備說服力的價格制定體系,這樣造成了消費者對于銀行業(yè)的不信任感不斷增強。反觀西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行,由于市場競爭較為充分,這樣就使得其在中間業(yè)務產(chǎn)品定價時,都會進行成本投入測算、供求狀況調(diào)研和客戶意識分析,然后制定出產(chǎn)品合理的價格,使成本、收益和客戶滿意度達到最佳的平衡。我國銀行業(yè)正缺少相應的定價機制,加大了消費者的.不滿。(二)企業(yè)產(chǎn)品品牌化建設(shè)不足。品牌化建設(shè)在提高企業(yè)信譽度、鎖定目標客戶,以及提升客戶粘性、產(chǎn)品的推廣、業(yè)務的發(fā)展等方面有著舉足輕重的作用。從企業(yè)的長遠發(fā)展來看,進行品牌化建設(shè),打造具有知名度和美譽度的品牌是企業(yè)能夠做大做強的根本動力所在。我國銀行業(yè)由于沒有形成從產(chǎn)品包裝、品牌化設(shè)計直到后期宣傳的完整體系,這樣就直接制約了對所開發(fā)產(chǎn)品的有效宣傳,從而造成消費者對銀行品牌的認知度較低。尤其是中國傳統(tǒng)的大型商業(yè)銀行,其中間業(yè)務產(chǎn)品之間區(qū)別僅在于名稱不同,幾乎沒有實質(zhì)性的差異。以工商銀行為例,據(jù)不完全統(tǒng)計,工行銀行目前發(fā)行了181種不同的信用卡,而這些信用卡之間除了名稱不同之外,幾乎沒有任何有別于其他同類卡片的顯著特征。這種低層次的廣撒網(wǎng)式營銷,在今后的競爭必將會被淘汰。對于中間業(yè)務的競爭,各大銀行比拼的是品牌、是服務,更重要的是消費者的體驗,如果不能形成自己的知名品牌,就無法在中間業(yè)務領(lǐng)域占有一席之地。

(三)人才儲備不足。人才是任何企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的核心。對于金融領(lǐng)域,尤其是對于急需拓展中間業(yè)務的中資銀行來說,人才的短缺是首先要解決的問題。中間業(yè)務具有很強的綜合性和專業(yè)性,是知識密集型的業(yè)務。其有效展開要求銀行同時具有機構(gòu)信譽、專業(yè)人才、信息網(wǎng)絡等資源。因此,培養(yǎng)一支高素質(zhì)的從業(yè)隊伍對于促進中間業(yè)務發(fā)展具有十分重大的意義。尤其是考慮到現(xiàn)實的情況,我國的大型銀行由于歷史的原因,員工隊伍老齡化嚴重、業(yè)務素質(zhì)參差不齊。面對新組建且具有小而精等特點的新興金融機構(gòu),大型銀行可能難以保證以往的競爭優(yōu)勢。

【第3句】：對我國商業(yè)銀行開展中間業(yè)務的建議

中間業(yè)務所具備的低成本、低風險和高收益等特性,對于銀行業(yè)的整體業(yè)務穩(wěn)定具有重要意義。

(一)完善定價機制。在現(xiàn)階段,傳統(tǒng)的成本導向定價法已不能滿足中間業(yè)務的定價,對于服務這種虛擬產(chǎn)品的定價有很大的難度。中間業(yè)務的價格形成,不同于一般的商品定價,應當建立一套完整的綜合定價方法和定價模型,不僅要考慮到中間業(yè)務服務本身帶來的成本和收益,還要考慮到對其他業(yè)務成本和收益帶來的影響。例如,對跨行ATM機取款的收費定價來說,不僅要考慮到同業(yè)結(jié)算費用以及場地租金、機器購置費、機器日常的維護成本,還要考慮如何提高對于客戶的吸引力,以期能夠帶來其他業(yè)務量的增長。這就要求商業(yè)銀行必須要在綜合考慮之后才能給出相關(guān)服務項目的價格。

(二)從產(chǎn)品同質(zhì)化競爭向品牌化經(jīng)營轉(zhuǎn)變。中間業(yè)務由于自身服務特性的存在,使得市場對銀行業(yè)樹立良好的品牌形象提出了更高的要求。在現(xiàn)階段,我國服務產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重,大部分產(chǎn)品都局限在拉大客戶、拉存款等方面。因此,我國銀行業(yè)可借助國外成熟的品牌策略,分析自身所屬的行業(yè)地位、目標市場、客戶需求,以此確定自身的品牌策略。【第1句】：產(chǎn)品導向。把自身產(chǎn)品同某一類型客戶的形象聯(lián)系起來,使所樹立的品牌形象可以清晰地展現(xiàn)出其針對的客戶群;【第2句】：服務導向。銀行通過對目標客戶最關(guān)心的服務進行分析,提供有針對性的特色服務,建立同客戶友好互動的關(guān)系;【第3句】：地域?qū)颉＠玫赜蜷g隔進行價值區(qū)分,根據(jù)銀行自身占有的區(qū)位優(yōu)勢,樹立自己地域性服務的超級銀行形象。總之,商業(yè)銀行要認真分析自身的行業(yè)地位,以確定自己的服務特色,在努力樹立特色品牌的同時,盡量避免同質(zhì)化競爭。

(三)加大人才的培養(yǎng)和引進。面對市場競爭加劇的局面,各家商業(yè)銀行必須采取有效措施,積極培養(yǎng)和擴大人才的規(guī)模,迅速優(yōu)化員工隊伍。首先,要制定完善的人才培訓計劃,把過去分散、傳統(tǒng)培訓模式改良成持續(xù)、長久、有針對性的人力資源培訓;其次,進行差別化培訓,在培訓實踐中既要區(qū)分管理人員和業(yè)務人員等不同的知識需求,也要區(qū)分入門型人員和提高型人員不同的知識層次;再者,要建立崗前任職考核,無論是上崗還是換崗,都要根據(jù)中間業(yè)務的崗位要求進行嚴格的培訓考核,以保證中間業(yè)務崗位的工作效率和質(zhì)量;最后,要建立專門的考核體系,對于在業(yè)務運營過程中成績比較突出的員工實行獎勵,激發(fā)員工的工作積極性。除此之外,我國銀行業(yè)還應探索銀校合作的模式,采用定向招生、定向培養(yǎng)、定崗培訓等訂單式手段,建立產(chǎn)學一體化的模式,以增強金融人才的儲備力量,為銀行在創(chuàng)新型中間業(yè)務上的發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。

主要參考文獻:

[1]中國人民銀行貨幣政策分析小組.2012年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告[EB/OL].20【第12句】：【第5句】：【第10句】：

[2]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報[EB/OL].20【第12句】：【第4句】：【第24句】：

營銷創(chuàng)新的論文

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　　中小企業(yè)的市場營銷創(chuàng)新及風險管理

〔摘要〕中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)模、組織結(jié)構(gòu)等與大型企業(yè)相比較為不足，這給我國中小企業(yè)的發(fā)展帶來一定的限制。新時期要想促進中小企業(yè)的長遠發(fā)展，必須要求企業(yè)領(lǐng)導人能夠創(chuàng)新市場營銷方案，加強對企業(yè)的風險管理，提高企業(yè)在市場競爭中的實力。就中小企業(yè)的市場營銷創(chuàng)新和風險管理進行簡要探討。

〔關(guān)鍵詞〕中小企業(yè)；市場營銷；風險管理

我國中小企業(yè)在傳統(tǒng)的市場營銷發(fā)展中受到企業(yè)規(guī)模和組織結(jié)構(gòu)的限制，營銷理念較為落后，因此在市場競爭中難以與大型企業(yè)并肩，限制了中小企業(yè)的長遠發(fā)展。新的市場經(jīng)濟形勢下要求中小企業(yè)能夠從自身的優(yōu)勢出發(fā)，創(chuàng)新市場營銷理念，轉(zhuǎn)變營銷模式，促進企業(yè)更好地發(fā)展。本文就新時期中小企業(yè)的市場營銷和風險管理進行具體分析。

【第1句】：新時期中小企業(yè)的市場營銷創(chuàng)新

（一）創(chuàng)新營銷理念

要實現(xiàn)中小企業(yè)市場營銷創(chuàng)新必須要求企業(yè)管理者能夠創(chuàng)新現(xiàn)代化的營銷理念，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的思想觀念。時代是在不斷變化發(fā)展的，只有跟上時代發(fā)展的步伐，企業(yè)才能夠滿足更多顧客的需求，也才能夠適應市場經(jīng)濟形勢的變化，使企業(yè)獲得長遠發(fā)展。當前我國不少中小企業(yè)的營銷理念較為落后，如果繼續(xù)這樣將會限制企業(yè)的長遠發(fā)展。因此，企業(yè)的管理人員必須創(chuàng)新營銷理念，結(jié)合當前企業(yè)的實際經(jīng)營情況，面向市場和客戶，不斷開展靈活和動態(tài)的營銷活動，吸引更多的客源，實現(xiàn)市場競爭能力的提高。

（二）重視市場調(diào)研的作用

新時期中小企業(yè)的發(fā)展必須要以滿足客戶的個性化需求為核心，因此管理人員需要組織工作人員進行及時的市場調(diào)研，了解客戶的實際需求，然后根據(jù)市場調(diào)研的相關(guān)數(shù)據(jù)進行分析，如對客戶的消費數(shù)據(jù)進行分析，并結(jié)合本企業(yè)的銷售情況進行綜合分析，為企業(yè)新產(chǎn)品的開發(fā)提供必要的數(shù)據(jù)支持。

（三）發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)品

隨著中小企業(yè)規(guī)模的不斷擴大，市場競爭的壓力也在不斷加大，如何在激烈的市場競爭中保持有利地位是各企業(yè)在發(fā)展過程中面臨的重要問題。市場競爭的有利地位要求企業(yè)能夠開發(fā)具有明顯優(yōu)勢和獨特優(yōu)勢的產(chǎn)品或者服務，增加產(chǎn)品的價值，這樣才能夠更好地吸引客戶的眼光，促進企業(yè)的長遠發(fā)展。因此，企業(yè)首先要做好市場定位，找到自己的目標受眾，然后根據(jù)目標受眾的實際需求進行產(chǎn)品的研究，突出本產(chǎn)品或者服務的優(yōu)勢特征，在市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位。當然，優(yōu)勢產(chǎn)品的研發(fā)還需要通過各種營銷活動進行推廣，企業(yè)在銷售方面也需要進行相應的配合，打響企業(yè)的品牌優(yōu)勢。

【第2句】：新時期中小企業(yè)的風險管理研究

（一）強化員工的風險意識

不少中小企業(yè)管理者和工作人員在工作過程中缺乏足夠的風險意識，這是導致我國中小企業(yè)在市場營銷中出現(xiàn)失敗的重要原因。企業(yè)管理者和工作人員的風險意識體現(xiàn)在知識差異的風險意識上，即各企業(yè)在發(fā)展過程中需要加強對企業(yè)文化建設(shè)的重視，在企業(yè)發(fā)展內(nèi)部營造良好的企業(yè)文化氛圍，利用企業(yè)文化感染所有的員工，幫助增強企業(yè)的內(nèi)部凝聚力。而企業(yè)員工的風險意識不足，就會造成員工抗風險能力降低，還會使企業(yè)因為員工知識差異而造成營銷風險，不利于企業(yè)的長遠發(fā)展。

（二）完善人才激勵制度

市場營銷過程中的風險管理主要體現(xiàn)在“人”的方面，只有員工的工作積極性得到提高，工作態(tài)度良好，具有高度的職業(yè)道德素質(zhì)，那么員工在實際的工作中才會表現(xiàn)良好，也才會幫助企業(yè)降低營銷損失和風險，促進企業(yè)的穩(wěn)定、健康發(fā)展。因此，企業(yè)在經(jīng)營過程中一定要加強對人員的管理，建立健全人才激勵制度，為所有的工作人員提供較大的發(fā)展空間，并滿足工作人員的物質(zhì)和精神需求，調(diào)動和激發(fā)員工的工作積極性和主動性，促進企業(yè)的長遠發(fā)展。

（三）重視營銷的各個環(huán)節(jié)

要加強對企業(yè)市場營銷的風險管理必須要求相關(guān)的管理人員能夠重視營銷管理的各個環(huán)節(jié)，對每個環(huán)節(jié)進行認真的核實和操作，避免因為自己的失誤而增加企業(yè)風險。因此，企業(yè)管理人員在市場營銷過程中一定要加強對客戶的調(diào)查，尤其對于大客戶，要保證客戶的真實信息和能力，然后再決定是否要拓展業(yè)務；其次，要加強對協(xié)議和合同的重視，避免出現(xiàn)法律糾紛；最后，要全程監(jiān)督營銷情況，避免出現(xiàn)意外情況而造成較大的商業(yè)風險。綜上所述，新時期中小企業(yè)在發(fā)展過程中必須要實現(xiàn)市場營銷的創(chuàng)新，采用創(chuàng)新營銷理念，重視市場調(diào)研的作用以及發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)品等，保證企業(yè)的長遠發(fā)展。但是，企業(yè)在營銷過程中有可能出現(xiàn)較大的經(jīng)營風險，這就要求企業(yè)強化員工的風險意識、完善人才激勵制度，并密切關(guān)注營銷的各個環(huán)節(jié)，防止出現(xiàn)營銷漏洞，給企業(yè)帶來不利的影響。

參考文獻：

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〔2〕章杰.中小企業(yè)敏捷性市場營銷管理模式創(chuàng)新〔J〕.經(jīng)營與管理，2022（9）：36-【第37句】：

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〔4〕侯希.中小企業(yè)敏捷性市場營銷管理模式創(chuàng)新〔J〕.商，2022（25）：1【第27句】：

　　試論市場營銷策略的創(chuàng)新

摘要：進入21世紀，企業(yè)面臨的競爭壓力越來越多，市場營銷策略的成敗關(guān)系著企業(yè)的生存和發(fā)展。隨著全球經(jīng)濟一體化的深入，我國企業(yè)面臨的競爭環(huán)境日益復雜，面對傳統(tǒng)營銷的不景氣現(xiàn)象，企業(yè)急需培養(yǎng)專業(yè)的營銷隊伍，改變營銷思路，進行新一輪的'營銷策略的創(chuàng)新和實施。

關(guān)鍵詞：企業(yè)；市場營銷；問題；創(chuàng)新；對策

【第1句】：市場營銷策略概述

【第1句】：1市場營銷策略的意義

市場營銷策略就是在充分了解、分析市場環(huán)境、營銷目標等條件下，結(jié)合企業(yè)自身條件制定的有計劃、有步驟的銷售策略。第一，市場營銷是企業(yè)發(fā)展的一部分，是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。第二，市場營銷要符合企業(yè)的總體發(fā)展戰(zhàn)略部署，是依據(jù)企業(yè)的整體發(fā)展戰(zhàn)略部署制定的，必須與企業(yè)發(fā)展的總體趨勢一致，為企業(yè)的發(fā)展、壯大服務。第三，市場營銷有很強的針對性和目的性，產(chǎn)品營銷的對象是誰？市場在哪里？銷售開展的具體細節(jié)等都需要有針對性的資料收集和分析研究，并能有效地達到營銷計劃所期望的目的。

【第1句】：2營銷策略創(chuàng)新的意義

市場營銷是企業(yè)獲得利潤的重要環(huán)節(jié)，隨著社會、經(jīng)濟的發(fā)展，傳統(tǒng)的營銷方式已不能適應現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展。首先，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和我國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟的接洽，企業(yè)面臨的競爭壓力越來越大，國內(nèi)外企業(yè)的激烈競爭形成了復雜的競爭環(huán)境，企業(yè)要在復雜、激烈的競爭環(huán)境中生存和發(fā)展，就需要創(chuàng)新市場營銷策略，為企業(yè)贏得更多的發(fā)展空間，確保企業(yè)的生存和持續(xù)發(fā)展。其次，在行業(yè)結(jié)構(gòu)的進一步細化下，市場結(jié)構(gòu)也發(fā)生了很大變化，企業(yè)面對的目標客戶群越來越明確，越來越有針對性，要更好地實現(xiàn)企業(yè)的市場營銷目標就需要制定具有一定創(chuàng)新性的市場營銷策略。再次市場需求的個性化、細致化發(fā)展要求市場營銷策略的創(chuàng)新。總之，市場營銷的創(chuàng)新發(fā)展確保了企業(yè)經(jīng)營的效益，為企業(yè)贏得了生存和發(fā)展的更多機遇，使企業(yè)在競爭激烈的市場環(huán)境中能從容應對各種挑戰(zhàn)，抓住更多發(fā)展機遇。

【第2句】：現(xiàn)代企業(yè)市場營銷中存在的問題

【第2句】：1企業(yè)對市場營銷策略的創(chuàng)新意識不足

一方面企業(yè)對市場營銷的重要性認識不足，不能給予企業(yè)營銷部門充分的支持，營銷部門的策劃缺少獨立性和運作資金。另一方面對營銷部門的業(yè)績過于量化，忽略了市場營銷策略的長期性效果。導致了企業(yè)營銷策略的制定有一定的片面性、投機性。同時造成了企業(yè)市場營銷策略創(chuàng)新意識的不足，導致了換湯不換藥的營銷創(chuàng)新方式，使企業(yè)的市場營銷效果無太大改善。此外，一些企業(yè)常把市場營銷與商品銷售混為一談，認為企業(yè)市場營銷就是看企業(yè)商品的銷售狀況，與營銷的管理、規(guī)劃無關(guān)，所有重責都在于外部營銷人員的推銷上。這種片面的市場營銷認識，導致了企業(yè)市場營銷策略的制定難以受到重視，不夠完善、不能更好地適應市場發(fā)展。

【第2句】：2企業(yè)市場營銷策略缺少長期性戰(zhàn)略規(guī)劃

受傳統(tǒng)市場營銷思想影響，企業(yè)的營銷規(guī)劃缺少針對性和長遠性。首先，很多企業(yè)將營銷的重點放在對眼前利益的追求上，企業(yè)的營銷策略大多只在短期內(nèi)有明顯的效果，企業(yè)的盈利缺少長久性。如為了提高營銷效果，夸大了商品的價值，致使商品的暢銷狀態(tài)難以維持。又如，吝嗇企業(yè)生產(chǎn)設(shè)施、技術(shù)開發(fā)等方面的投資，使企業(yè)市場營銷孤掌難鳴，企業(yè)的良好營銷勢頭難以持續(xù)。其次，企業(yè)在內(nèi)部管理上的不足，營銷人員綜合素質(zhì)參差不齊，影響了企業(yè)市場營銷策略的長期性發(fā)展。再次，在市場營銷過程中存在著一定欺騙性和隱瞞性。

如打折促銷，實為太高商品價格后再打折，消費者在活動過程中沒有得到真正的實惠。又如一些小商品的降價促銷，價格標簽與實際結(jié)賬價格不符，單位價位相差幾角錢到幾元錢。一些顧客不注意還以為自己買到便宜的商品。一些顧客只注意到后，服務臺理由充足：如你看錯價位了（降價商品混放，物品名稱相似，價格標準模糊，顧客很少有人較勁回頭再去看價格）、降價促銷剛剛結(jié)束，價位標碼暫未更換等等，致使企業(yè)的信用受損，不利于企業(yè)市場營銷的長遠性戰(zhàn)略部署的實施。

【第2句】：3缺少科學的調(diào)研

企業(yè)市場營銷策略的制定牽扯到企業(yè)對目標客戶群體的定位（市場定位），商品檔次的定位等等方面。目前，很多企業(yè)在制定市場營銷策略時缺少對市場的調(diào)研活動，導致企業(yè)商品營銷策略的目標定位不夠準確，缺少針對性，營銷效果不佳。或企業(yè)做了大量的市場調(diào)查，也進行了一些實際的走訪，但在市場營銷策略制定過程中缺少對調(diào)查資料的全面分析、研究，企業(yè)投入大量資金做市場調(diào)查，但市場調(diào)查的應用效率卻不高，制定的市場營銷策略存在著一定的盲目性、片面性和模仿性。缺少創(chuàng)新，難以與企業(yè)實際情況相適應。

【第2句】：4市場營銷策略對現(xiàn)代科技的應用不足

隨著電腦和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，電子商務營銷平臺的建立和完善有效地提高了企業(yè)市場營銷的水平和效果。然而目前電子商務營銷在企業(yè)的市場營銷策略中還未能充分發(fā)揮其積極作用。一方面，電子商務對電腦知識、互聯(lián)網(wǎng)知識、營銷知識等要求都較高，企業(yè)缺少電子商務營銷方面的專業(yè)人才。另一方面企業(yè)建立電子商務營銷平臺后管理不夠，不能積極的維護、及時的更新營銷信息等，降低了電子商務營銷平臺的效果，影響了企業(yè)市場營銷的總體效果和戰(zhàn)略規(guī)劃。

【第3句】：市場營銷策略的創(chuàng)新對策

【第3句】：1強化企業(yè)自身的創(chuàng)新能力

科技的發(fā)展、生產(chǎn)技術(shù)的日益進步，為企業(yè)提供了更多的機遇，在復雜、激烈的市場競爭環(huán)境下，企業(yè)更應抓住機遇，利用先進的生產(chǎn)技術(shù)不斷地更新自身的產(chǎn)品，注重產(chǎn)品的更新?lián)Q代，提高自身的競爭能力。同時，應多與客戶溝通，了解市場的需求方向，生產(chǎn)適應市場變化的新產(chǎn)品，促進企業(yè)市場營銷策略的實施。此外，應注重科技創(chuàng)新，重視知識資源的規(guī)劃、利用和發(fā)展，建立和完善企業(yè)文化，為企業(yè)的市場營銷提供強有力的精神支持和良好的社會背景環(huán)境。企業(yè)良好的聲譽就是企業(yè)產(chǎn)品最好、最有效的宣傳廣告。

【第3句】：2重視企業(yè)市場營銷的長遠戰(zhàn)略規(guī)劃

第一，注重商品的品牌效應，積極的創(chuàng)新企業(yè)產(chǎn)品文化，是企業(yè)的產(chǎn)品發(fā)揮出與眾不同的魅力，使更多的客戶通過商品的購買產(chǎn)生對企業(yè)的情愫，愛上企業(yè)的產(chǎn)品、愛上生產(chǎn)這些產(chǎn)品的企業(yè)。第二，結(jié)合企業(yè)自身條件進行準確的外部營銷市場定位。一方面明確企業(yè)自身發(fā)展的高度，將營銷策略納為企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的一部分。另一方面對市場進行充分的調(diào)查，并在調(diào)查的基礎(chǔ)上進行系統(tǒng)的分析，科學的研究，確保企業(yè)營銷目標定位的正確性、準確性。此外，對市場營銷面對的客戶群體進行細化，為客戶提供更貼心的服務。第三，積極培養(yǎng)企業(yè)營銷的專業(yè)人才。人才是現(xiàn)代社會企業(yè)競爭的核心，企業(yè)市場營銷的創(chuàng)新離不開專業(yè)人才的規(guī)劃和付出。一方面企業(yè)要注重專業(yè)營銷人才的吸收。另一方面要重視企業(yè)在崗營銷人員的培訓、提高和進步。

【第3句】：3大力發(fā)展電子商務營銷平臺

隨著網(wǎng)絡營銷巨大潛能的不斷發(fā)揮，企業(yè)對于電子商務營銷的認識越來越成熟。一方面企業(yè)應堅持創(chuàng)新的營銷思路，積極的開拓網(wǎng)絡市場，增強行業(yè)間的合作，發(fā)揚團結(jié)精神和合作精神，建立競爭合作的市場營銷理念。另一方面應創(chuàng)新營銷組織結(jié)構(gòu)，建立完善的市場營銷策劃部門，確保營銷策劃部門的獨立性、專業(yè)性和創(chuàng)新性。

【第4句】：結(jié)語

市場營銷策略的創(chuàng)新和發(fā)展始終要以市場為導向、科技為支持力、企業(yè)文化為背景，堅持誠信、透明、公平、公正的營銷、競爭理念，讓企業(yè)踏踏實實，一步一個腳印地發(fā)展，這樣才能在競爭激烈、狀況多變的現(xiàn)代商場立于不敗之地。

參考文獻：

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我國商業(yè)銀行中間業(yè)務競爭分析論文

　　我國商業(yè)銀行中間業(yè)務競爭分析論文

本論文主要從發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的緊迫性；現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的現(xiàn)狀和特點；我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的的戰(zhàn)略性對策等進行講述，包括了提高對發(fā)展中間業(yè)務重要性的認識、完善中間業(yè)務的組織管理體系、強化中間業(yè)務產(chǎn)品的開發(fā)，不斷調(diào)整適應市場需要、完善人才培訓機制，加快專業(yè)人才培養(yǎng)步伐、制定統(tǒng)一的收費標準等，具體資料請見：

摘要：WTO后過渡期是國內(nèi)銀行提高自身實力，迎接外資銀行競爭的關(guān)鍵時期。未來銀行的競爭，是新興業(yè)務的競爭，尤其是中間業(yè)務的競爭。因此，我國商業(yè)銀行應當抓住時機大力發(fā)展中間業(yè)務，增強國際競爭力。本文分析了當下發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的緊迫性，對現(xiàn)行條件下制約我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的因素做了一些探討，并提出了相應的建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行競爭中間業(yè)務緊迫制約因素建議

【第1句】：發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的緊迫性

隨著全球資本市場快速發(fā)展，非銀行金融機構(gòu)迅速崛起，使得商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務等傳統(tǒng)業(yè)務面臨巨大挑戰(zhàn)，經(jīng)營風險加大，生存空間日益縮小，這樣的外在環(huán)境迫使商業(yè)銀行必須進行多元化的發(fā)展，拓展新的收入來源。

隨著中國金融市場的逐步放開，越來越多優(yōu)秀的國外同行加入到爭奪蛋糕的行列，它們豐富的市場運作經(jīng)驗以及強大的研發(fā)和營銷能力，讓過度依賴傳統(tǒng)存貸款業(yè)務和利差收入的中國銀行業(yè)面臨嚴重的挑戰(zhàn)。爭奪利差收入以外的中間業(yè)務是中國銀行業(yè)必然的出路

【第2句】：現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的現(xiàn)狀和特點

我國商業(yè)銀行中間業(yè)務雖然剛剛起步，但可以看到取得了較快的發(fā)展，主要體現(xiàn)在：

產(chǎn)品日漸豐富。1978年以前，我國銀行中間業(yè)務只有結(jié)算一類，具體品種不到10個。近幾年迅速發(fā)展，相繼開辦了代理、保管、信托租賃、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、信用證、型用卡、基金托管等業(yè)務，已有上百個品種。雖然我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務發(fā)展取得長足進步，但總體上還不太成熟，體現(xiàn)在：

品種單一，結(jié)構(gòu)欠合理。從商業(yè)銀行開展的一系列中間業(yè)務品種上來看，在傳統(tǒng)的中間業(yè)務基礎(chǔ)上創(chuàng)新的產(chǎn)品居多而新興的中間業(yè)務品種居少。

收入水平貢獻度低。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占總收入的比重一般在20％以內(nèi)，有的甚至不足10％。而許多發(fā)達國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務往往占到總收入的50％以上。我們的中間業(yè)務還有相當多的潛力可挖。

科技手段運用有限。目前，我國的商業(yè)銀行雖然都有比較發(fā)達的電子網(wǎng)絡系統(tǒng)，但在對中間業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的運用上極其有限。科技優(yōu)勢主要局限在匯兌、支付和結(jié)算等傳統(tǒng)業(yè)務上。

【第3句】：我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的的戰(zhàn)略性對策

(一)提高對發(fā)展中間業(yè)務重要性的認識

提高發(fā)展中間業(yè)務認識的.高度，關(guān)鍵是要實現(xiàn)“十個轉(zhuǎn)變”，即在營業(yè)理念上從專業(yè)銀行向現(xiàn)代銀行轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營目標上從間接創(chuàng)收向直接和間接創(chuàng)收并重轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營意識上從“副業(yè)”向“主業(yè)”轉(zhuǎn)變；經(jīng)營模式上從“一元化”向“多元化”轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營品種上從傳統(tǒng)產(chǎn)品向新興產(chǎn)品轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營手段上從科技含量低、單一化向高技術(shù)、多元化轉(zhuǎn)變；在服務策略上從低效向高效轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營態(tài)度上從被動服務向主動服務轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營機制上從僵化向靈活方式轉(zhuǎn)變；在經(jīng)營作風上從“以自我為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變。

(二)完善中間業(yè)務的組織管理體系

理順部門之間的關(guān)系，加強集中統(tǒng)一管理，在中間業(yè)務的拓展上要以效益為中心，全面整合中間業(yè)務，充分發(fā)揮中間業(yè)務專業(yè)部門或協(xié)調(diào)機構(gòu)的統(tǒng)籌作用。中間業(yè)務專業(yè)部門的功能主要在以下幾個方面：一是確定統(tǒng)一的中間業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、拓展領(lǐng)域和主導品種；二是提升技術(shù)支持力度，加快創(chuàng)新力度，提高綜合服務能力和市場競爭力；三是加強成本與收益的核算，避免低效益、高風險的代理品種；四是進一步完善激勵機制。

(三)強化中間業(yè)務產(chǎn)品的開發(fā)，不斷調(diào)整適應市場需要

我們必須注意在發(fā)展過程中牢固樹立以市場為導向，以客戶為中心的經(jīng)營理念，根據(jù)市場和客戶的需要，來開發(fā)、設(shè)計、推廣中間業(yè)務品種。具體要做到(1)整合現(xiàn)有中間業(yè)務品種，及時淘汰沒有效益又消耗資源的業(yè)務品種，將有限的資源投入到有市場發(fā)展前景的項目和品種中。(2)要加大金融產(chǎn)品的研究與開發(fā)力度，開發(fā)創(chuàng)新出適合不同類型企業(yè)、居民要求的中間業(yè)務新品種，提高綜合化、個性化金融服務功能。在產(chǎn)品的開發(fā)上，集中力量發(fā)展高價值品種，如投資銀行、代理理財、銀行卡增值服務、網(wǎng)上銀行交易、外匯業(yè)務等等，發(fā)揮自身優(yōu)勢打造主打品牌，形成具有競爭力的產(chǎn)品，確立優(yōu)勢品牌的市場地位。

(四)完善人才培訓機制，加快專業(yè)人才培養(yǎng)步伐

壯大中間業(yè)務隊伍，一是要立足現(xiàn)實，采取多渠道、多形式的辦法對現(xiàn)有員工進行業(yè)務培訓，提高從業(yè)人員素質(zhì)，以適應業(yè)務的急需。二是要在內(nèi)部公開選拔，挑選精通業(yè)務、年富力強、善于鉆研且具有開拓意識的人員安排到中間業(yè)務崗位上來，并通過國內(nèi)外的專職培訓、理論研修和實務培訓相結(jié)合等方式，對他們進行中間業(yè)務、外語、計算機、公關(guān)藝術(shù)等較高層次的知識培訓。

(五)制定統(tǒng)一的收費標準

為規(guī)范收費行為，維護商業(yè)銀行和客戶的合法權(quán)益，監(jiān)管當局應當盡快出臺《商業(yè)銀行中間業(yè)務收費管理辦法》，對收費項目、收費標準、收費方式及其它相關(guān)事宜做出具體規(guī)定。商業(yè)銀行以此為據(jù)，中間業(yè)務的收費自覺地接收入民銀行監(jiān)管以及客戶和社會公眾的監(jiān)督。在中間業(yè)務收費標準的調(diào)整制度上，應堅持收入與支出匹配、風險與收益對等、向國際管理靠攏的原則，堅持以成本費用為基礎(chǔ)，加上法定稅金和合理利潤，并充分考慮市場狀況和客戶承受能力。

(六)建立公平合理的外部市場環(huán)境

作為金融體系的監(jiān)管者，中央銀應該為中外資銀行創(chuàng)造一個公平競爭的環(huán)境。一，放松金融管制，創(chuàng)造一個較為寬松的宏觀環(huán)境。目前混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)成為世界銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，而我國仍在實行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)管理。面對國內(nèi)眾多從事混業(yè)經(jīng)營的強大對手，我國應該逐漸放寬分業(yè)經(jīng)營的限制，可以考慮在試點的基礎(chǔ)上，逐步允許銀行擴大開展投資銀行業(yè)務的范圍和深度。二，加強和完善相關(guān)的法律和法規(guī)。中央銀行應該對金融機構(gòu)問的不合理競爭予以協(xié)調(diào)管理、督促其嚴格執(zhí)行國家法律和制度規(guī)定，為中間業(yè)務的發(fā)展提供公平合理的外部市場環(huán)境。