支付系統(tǒng)宣傳口號(hào)
【第1句】：支付系統(tǒng)宣傳口號(hào)
央行支付，中流砥柱
央行支付，服務(wù)千家萬戶
大額支付系統(tǒng)——資金匯劃快車道
小額支付系統(tǒng)——服務(wù)社會(huì)多樣化
支票影像交換系統(tǒng)——支票全國通用
改善農(nóng)村支付環(huán)境，共創(chuàng)農(nóng)村美好未來支付結(jié)算工具多，服務(wù)三農(nóng)致富快
【第2句】：網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)宣傳口號(hào)
推廣網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展網(wǎng)銀跨行支付信用卡還款實(shí)時(shí)到賬
跨行網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)資金“一站式”管理
網(wǎng)銀跨行支付輕松繳納各種費(fèi)用
使用網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬方便快捷
【第3句】：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)宣傳口號(hào)電子商業(yè)匯票助推銀企發(fā)展
推廣電子商業(yè)匯票豐富支付結(jié)算工具電子商業(yè)匯票方便企業(yè)融資
使用電子商業(yè)匯票防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)
央行支付系統(tǒng)宣傳方案
篇一：人民銀行現(xiàn)代支付系統(tǒng)宣傳
【第1句】：中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)
【第1句】：中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)概述？
中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場(chǎng)交易的資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。它是各銀行和貨幣市場(chǎng)的公共支付清算平臺(tái)，是人民銀行發(fā)揮其金融服務(wù)職能的重要的核心支持系統(tǒng)。
【第2句】：中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的作用？
（一）加快資金周轉(zhuǎn)，提高社會(huì)資金的使用效益。社會(huì)經(jīng)濟(jì)、金融的運(yùn)行，每天都有大量巨額資金進(jìn)入支付清算環(huán)節(jié)，處于流轉(zhuǎn)狀態(tài)。支付清算效率的高低，資金流轉(zhuǎn)的快慢，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將會(huì)產(chǎn)生巨大的影響。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈。大額支付系統(tǒng)，采取從發(fā)起行到接收行的全過程的自動(dòng)化處理，實(shí)行逐筆發(fā)送、實(shí)時(shí)清算。通過支付系統(tǒng)處理的每筆支付業(yè)務(wù)不到60秒即可到賬。
（二）支撐多樣化支付工具的使用，滿足各種社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，尤其是其中的小額批量處理系統(tǒng)能夠支撐各種貸記、借記支付業(yè)務(wù)的快速處理，并能為其提供大業(yè)務(wù)量、低成本的服務(wù)，可以滿足社會(huì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要。
（三）培育公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，促進(jìn)銀行業(yè)整體服務(wù)水平的提高。隨著我國金融體制改革的不斷深化，逐步形成了政策性銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用
合作社以及外資銀行的組織體系，相互之間既有合作也有競(jìng)爭(zhēng)。建設(shè)運(yùn)行的中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，是中國人民銀行為金融機(jī)構(gòu)提供的一個(gè)公共的支付清算服務(wù)平臺(tái)，所有符合條件的銀行及其分支機(jī)構(gòu)都可以參與到這個(gè)系統(tǒng)中，從而為各金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)營環(huán)境，推動(dòng)各銀行的有序競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)銀行業(yè)整體服務(wù)水平的提高。
【第3句】：中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的主要功能特點(diǎn)？
（一）高效的資金清算功能。支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)從發(fā)起行到接收行全過程的自動(dòng)化處理，實(shí)現(xiàn)支付信息的自動(dòng)傳輸、自動(dòng)清分、自動(dòng)軋差和自動(dòng)清算，一筆貸記支付當(dāng)天即可到賬，定期借記支付的處理也可大大提高效率，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成支付和清算。
（二）健全的風(fēng)險(xiǎn)防范功能。在運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)方面，中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建有備份系統(tǒng)，建立了快速維護(hù)機(jī)制，采取各種控制、核對(duì)措施防范操作和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。在法律風(fēng)險(xiǎn)方面，中國人民銀行制定了一套規(guī)章制度，規(guī)范業(yè)務(wù)處理和系統(tǒng)運(yùn)行行為，明確各方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處置辦法。
【第2句】：大額支付系統(tǒng)
【第1句】：大額支付系統(tǒng)（HVPS）是什么？
大額支付系統(tǒng)采取逐筆實(shí)時(shí)方式處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金。建設(shè)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)的目的，就是為了給各銀行和廣大企業(yè)單位以及金融市場(chǎng)提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，它對(duì)中央銀行更加靈活、有效地實(shí)施貨幣政策和實(shí)施貨幣市場(chǎng)交易的及時(shí)清算具有重要作用。該系統(tǒng)處理同城和異地、商業(yè)銀行跨
行之間和行內(nèi)的各種大額貸記及緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，處理人民銀行系統(tǒng)的各種貸記支付業(yè)務(wù)，處理債券交易的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
【第2句】：大額支付系統(tǒng)處理哪些支付業(yè)務(wù)
目前，我國銀行業(yè)為社會(huì)提供的支付業(yè)務(wù)主要?jiǎng)澐譃槿悾阂皇琴J記支付業(yè)務(wù)，包括匯兌、委托收款、托收承付等；二是借記支付業(yè)務(wù)，包括銀行匯票、國內(nèi)信用證、銀行本票、支票、旅行支票；三是其他支付業(yè)務(wù)，如商業(yè)匯票、銀行卡以及其他創(chuàng)新的支付業(yè)務(wù)。根據(jù)大額支付系統(tǒng)建設(shè)的目的、設(shè)計(jì)的功能特點(diǎn)、以及與小額批量支付系統(tǒng)應(yīng)用范圍的劃分原則，大額支付系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：
(1)規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)；
(2)規(guī)定金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)；
(3)各銀行行內(nèi)需要通過大額支付系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)；
(4)特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；
(5)城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業(yè)務(wù)；
(6)中國人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門和國庫部門發(fā)起的貸記業(yè)務(wù)及內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；
(7)中國人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務(wù)。
【第3句】：大額支付系統(tǒng)在我們社會(huì)生活中的作用是什么？
在現(xiàn)代支付體系中，大額支付系統(tǒng)是金融基礎(chǔ)設(shè)施的核心系統(tǒng)，是連接社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及其資金運(yùn)行的“大動(dòng)脈”、“金融高速公路”，大額支付系統(tǒng)在全國推廣使用后，成功取代了原來的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)，解決了“天上三秒，地下三天”的資金匯劃速度較慢的現(xiàn)狀，其
功能和效率達(dá)到了國際先進(jìn)水平。在國民經(jīng)濟(jì)尤其是現(xiàn)代金融體系中發(fā)揮著巨大作用。
【第4句】：大額支付系統(tǒng)主要是處理跨銀行之間的清算，那么它和企業(yè)有什么關(guān)系呢？
大額支付系統(tǒng)和企業(yè)關(guān)系是通過資金匯劃快捷體現(xiàn)出來的。有了大額支付系統(tǒng)的支持，企業(yè)開戶行可以通過大額支付系統(tǒng)為企業(yè)快捷辦理資金匯劃業(yè)務(wù)，減少企業(yè)間在途資金的.占用，為企業(yè)資金有效利用提供便利。
例如：天津市A企業(yè)和廣州市B企業(yè)做成一筆幾百萬的生意，A企業(yè)在天津工行開戶，B企業(yè)在廣州農(nóng)行開戶，A企業(yè)要匯款給B企業(yè)。在沒有大額支付系統(tǒng)的情況下，款項(xiàng)到達(dá)B企業(yè)賬戶上需要幾天時(shí)間，有了大額支付系統(tǒng)后幾分鐘內(nèi)即可到賬。
【第5句】：大額支付系統(tǒng)的查詢查復(fù)如何處理？
支付業(yè)務(wù)在處理過程中可能因?yàn)槟承┰蚨霈F(xiàn)差錯(cuò)，為保證支付業(yè)務(wù)的及時(shí)正確處理，支付系統(tǒng)提供了靈活的查詢查復(fù)功能。
企事業(yè)單位或個(gè)人對(duì)于所辦理的支付業(yè)務(wù)有疑問的，可向開戶行提出查詢申請(qǐng)，開戶行向查復(fù)行發(fā)出查詢報(bào)文，查復(fù)行應(yīng)按要求在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向查詢行發(fā)送查復(fù)信息，開戶行收到回復(fù)信息后告知客戶。
【第3句】：小額支付系統(tǒng)
【第1句】：小額批量支付系統(tǒng)是什么？
小額支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要組成部分，主要處
理跨行同城、異地借記支付業(yè)務(wù)以及金額在規(guī)定以下的貸記支付業(yè)務(wù)。系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行，采取定時(shí)批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。
【第2句】：建設(shè)小額支付系統(tǒng)的目的是什么？
小額支付系統(tǒng)更加接近人民群眾的日常生活。它是為社會(huì)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，支撐各種支付工具的使用，滿足社會(huì)各種支付活動(dòng)的需要。小額支付系統(tǒng)的特點(diǎn)在于它的公益性和便利性。建設(shè)小額批量支付系統(tǒng)的目的，是為社會(huì)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，支撐多種支付工具的使用，滿足社會(huì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要。該系統(tǒng)處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，中央銀行會(huì)計(jì)和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的各種小額貸記支付業(yè)務(wù)等。
小額支付系統(tǒng)（BEPS）與大額支付系統(tǒng)（HVPS）一起共同構(gòu)成了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）的重要組成部分。
小額支付系統(tǒng)采用了高效、安全、通用、前瞻、耦合等先進(jìn)的設(shè)計(jì)原則，采取了“24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，逐筆發(fā)起、批量發(fā)送、實(shí)時(shí)傳輸、雙邊軋差、定時(shí)清算”的處理流程，因而小額支付系統(tǒng)在設(shè)計(jì)上不但能夠支撐各種支付工具的應(yīng)用，同時(shí)還能夠高效率、低成本、安全地對(duì)各類業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。
【第3句】：小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)比較有哪些特點(diǎn)？
小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)對(duì)象有較大不同。
篇二：銀行支付系統(tǒng)宣傳方案
xx天山村鎮(zhèn)銀行支付系統(tǒng)主題宣傳活動(dòng)方案人民銀行哈密中心支行：
為了讓社會(huì)各界更好地了解和認(rèn)識(shí)支付系統(tǒng)，進(jìn)一步擴(kuò)大支付系統(tǒng)的社會(huì)影響力，提升我行支付結(jié)算服務(wù)水平，我行根據(jù)哈銀辦
[2011]129號(hào)文統(tǒng)一布置，定于9月1日至9月30日期間在行內(nèi)組織開展支付系統(tǒng)宣傳月活動(dòng)，制訂出我行的宣傳月活動(dòng)方案，并按照“央行支付，服務(wù)千家萬戶”宣傳理念開展宣傳月活動(dòng)。具體方案如下：
【第1句】：宣傳準(zhǔn)備階段。為保證宣傳效果，我行在開展宣傳活動(dòng)前，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)宣傳活動(dòng)方案和大小額支付系統(tǒng)的相關(guān)知識(shí)，加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。因我行的大小額支付系統(tǒng)正在測(cè)試階段即將投產(chǎn)，首先要從本部員工開始普及大小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)知識(shí)，加強(qiáng)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，然后通過員工自身掌握的知識(shí)對(duì)客戶進(jìn)行宣傳。本行員工培訓(xùn)時(shí)間定于9月1-5日實(shí)施。
【第2句】：集中宣傳階段。為了進(jìn)一步加大央行支付系統(tǒng)宣傳力度，提高金融服務(wù)意識(shí)，普及結(jié)算知識(shí)，使社會(huì)公眾全面了解支付系統(tǒng)的方便性、安全性和快捷性，體現(xiàn)央行支付貼近社會(huì)、貼近公眾、貼近民生的“三貼近”意識(shí)，推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，提高宣傳效果，我行擬在營業(yè)大廳播放宣傳片，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶發(fā)放宣傳折頁、宣傳手冊(cè)，對(duì)我行客戶開展支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的面對(duì)面宣傳。充分利用營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)LED電子顯示屏滾動(dòng)播放宣傳口號(hào)，強(qiáng)化宣傳氣氛，提高宣傳效果。
【第3句】：主題宣傳階段，我行將利用此次宣傳月為契機(jī)，積極開展以大小額支付系統(tǒng)為重點(diǎn)的主題宣傳活動(dòng)，擬結(jié)合二周年行慶，組織銀企座談會(huì)，大力宣傳大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的功能、優(yōu)勢(shì)、特點(diǎn)和流程，加大客戶對(duì)新型支付工具的感性認(rèn)識(shí)，使社會(huì)各界更好地了解和認(rèn)識(shí)支付系統(tǒng),進(jìn)一步擴(kuò)大支付系統(tǒng)的社會(huì)影響力,為我行的支付系統(tǒng)上線作好宣傳準(zhǔn)備（時(shí)間待定）。
【第4句】：宣傳業(yè)結(jié)束后轉(zhuǎn)入常規(guī)宣傳，建立支付清算系統(tǒng)宣傳活動(dòng)長效機(jī)制，對(duì)我行客戶進(jìn)行持之以恒的宣傳，讓社會(huì)公眾對(duì)支付系統(tǒng)產(chǎn)生“我知道、我了解、我喜歡、我選擇”的系列變化，提高支付系統(tǒng)的社會(huì)認(rèn)知度和覆蓋范圍，充分發(fā)揮支付系統(tǒng)的社會(huì)效益。對(duì)支付系統(tǒng)上線情況及時(shí)與人民銀行溝通匯報(bào)，在業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題及時(shí)與人民銀行溝通。
xx天山村鎮(zhèn)銀行
20xx年8月30日
篇三：XX銀行開展“支付系統(tǒng)宣傳日”活動(dòng)工作總結(jié)
XX人民銀行：
按照貴行《轉(zhuǎn)發(fā)<關(guān)于開展“20xx年xx省支付系統(tǒng)宣傳活動(dòng)”的通知>的通知》要求，我行于6月18日在轄內(nèi)組織開展了“支付系統(tǒng)宣傳日”活動(dòng)，由于宣傳活動(dòng)準(zhǔn)備充分、組織得力，支付系統(tǒng)宣傳活動(dòng)取得了良好的預(yù)期效果?，F(xiàn)將XX行的活動(dòng)開展情況匯報(bào)如下：
【第1句】：組織領(lǐng)導(dǎo)
為加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)宣傳日活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，保證宣傳效果，XX行成立支付系統(tǒng)宣傳日活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，主管行長XX任組長，XX部門負(fù)責(zé)人為副組長，部室相關(guān)人員為組員，負(fù)責(zé)支付宣傳活動(dòng)的組織協(xié)調(diào)。同時(shí)要求各支行主管行長組織部署本行的宣傳日活動(dòng)，活動(dòng)前下發(fā)通知，對(duì)宣傳口號(hào)、宣傳方式等進(jìn)行了統(tǒng)一要求。
【第2句】：活動(dòng)開展
（一）活動(dòng)前，要求各行要充分認(rèn)識(shí)本次支付系統(tǒng)宣傳推廣活動(dòng)的深遠(yuǎn)意義，即：在周邊經(jīng)濟(jì)發(fā)展受限，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)反彈跡象的大環(huán)境下，為深入貫徹中央科學(xué)發(fā)展觀，不斷提升社會(huì)公眾對(duì)人民銀行支付系統(tǒng)的認(rèn)知度，促進(jìn)支付系統(tǒng)結(jié)算量增長，推動(dòng)支付系統(tǒng)健康快速發(fā)展，更好地為國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局服務(wù)，為
XX保增長、保民生、保穩(wěn)定做出更大貢獻(xiàn)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全力開展“2011年XX省支付系統(tǒng)宣傳”活動(dòng)。
（二）精心組織，首先在宣傳口號(hào)的選擇上，立足XX市是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市的實(shí)際情況，我行盡力選擇廣大公眾易于接受和理解的宣傳口號(hào)，如：“支付結(jié)算工具多服務(wù)三農(nóng)支付快”、“改善農(nóng)村支付環(huán)境共創(chuàng)農(nóng)村美好未來”、“央行支付服務(wù)千家萬戶”等；其次在宣傳方式的選擇上，我行除進(jìn)行門頭滾動(dòng)屏反復(fù)播放宣傳口號(hào)，還由機(jī)關(guān)選派人員配合營業(yè)機(jī)構(gòu)派出現(xiàn)場(chǎng)宣傳臺(tái)進(jìn)行宣傳，散發(fā)支付系統(tǒng)宣傳冊(cè)頁并向公眾進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)講解，同時(shí)要求各行大堂經(jīng)理利用引導(dǎo)優(yōu)勢(shì)適時(shí)向群眾宣傳、推介人民銀行現(xiàn)代支付方式和途徑，盡一切努力擴(kuò)大宣傳效果。
通過宣傳活動(dòng)，公眾對(duì)支付系統(tǒng)的理解更加深入，對(duì)支付方式、路徑的選擇更加多元化，支付效率也必將有進(jìn)一步的提高。
圖解：央行支付新規(guī)
央行發(fā)布新規(guī)定，明確第三方支付機(jī)構(gòu)在交易過程中產(chǎn)生的客戶備付金，今后將統(tǒng)一交存至指定賬戶，由央行監(jiān)管。支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，下面是CN人才網(wǎng)小編給大家整理的圖解：央行支付新規(guī)，希望對(duì)大家有幫助。
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銀辦發(fā)〔2022〕10號(hào)
中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行;各國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行;各非銀行支付機(jī)構(gòu)：
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作總體部署，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國辦發(fā)〔2022〕21號(hào))提出的“非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息”相關(guān)要求，人民銀行決定對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金實(shí)施集中存管?，F(xiàn)通知如下：
【第1句】：自2022年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計(jì)付利息。
【第2句】：人民銀行根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類型和最近一次分類評(píng)級(jí)結(jié)果確定支付機(jī)構(gòu)交存客戶備付金的比例，并根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整。
【第3句】：2022年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)交存客戶備付金執(zhí)行以下比例，獲得多項(xiàng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，從高適用交存比例。
網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)：12%(A類)、14%(B類)、16%(C類)、18%(D類)、20%(E類);
銀行卡收單業(yè)務(wù)：10%(A類)、12%(B類)、14%(C類)、16%(D類)、18%(E類);
預(yù)付卡發(fā)行與受理：16%(A類)、18%(B類)、20%(C類)、22%(D類)、24%(E類)。
【第4句】：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)交存客戶備付金的'金額根據(jù)上季度客戶備付金日均余額與支付機(jī)構(gòu)適用的交存比例計(jì)算得出，每季度調(diào)整一次，每季度首月16日完成資金劃轉(zhuǎn)(遇節(jié)假日順延)。
【第5句】：商業(yè)銀行為支付機(jī)構(gòu)交存的客戶備付金不計(jì)入一般存款，不納入存款準(zhǔn)備金交存基數(shù)。
【第6句】：支付機(jī)構(gòu)和備付金交存銀行未按照本通知有關(guān)要求執(zhí)行的，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將視情節(jié)輕重，按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十一條至第四十三條規(guī)定予以處罰，并將支付機(jī)構(gòu)相關(guān)行為納入分類評(píng)級(jí)管理。
【第7句】：人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本通知要求切實(shí)履行職責(zé)，指導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)和備付金交存銀行做好相關(guān)工作，并加強(qiáng)相關(guān)工作的檢查、監(jiān)督。
請(qǐng)人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各有客戶備付金存管資質(zhì)的商業(yè)銀行。執(zhí)行中如遇問題，請(qǐng)及時(shí)告知人民銀行支付結(jié)算司。
聯(lián)系人及聯(lián)系方式：賈勇、常婧，010-661995【第82句】：66199480
中國人民銀行辦公廳
2022年1月13日
中國央行新規(guī)定
近日，中國央行頒布新規(guī)定，超20萬元人民幣大額跨境交易需報(bào)告，下面相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有幫助。
中國央行30日正式宣布，將大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由20萬元人民幣調(diào)至5萬元，以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為20萬元。
中國央行當(dāng)天正式公布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》。該辦法將自2022年7月1日起實(shí)施。
新規(guī)還明確了以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求。
此前無需報(bào)告大額交易和可疑交易的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司和貸款公司四大類機(jī)構(gòu)，此次也納入管理范圍，需按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。
中國央行有關(guān)負(fù)責(zé)人30日就此表示，該管理辦法在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護(hù)中國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
這位負(fù)責(zé)人表示，實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易，通過客戶身份識(shí)別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ)，央行開展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資，維護(hù)金融安全。
相關(guān)解讀
近日，中國人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2022〕第3號(hào)，以下簡稱《管理辦法》)，自2022年7月1日起實(shí)施。日前，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《管理辦法》有關(guān)問題回答了記者提問。
【第1句】：《管理辦法》的出臺(tái)背景與主要意義是什么?
《管理辦法》結(jié)合國內(nèi)工作實(shí)際和國際標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào))和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號(hào))兩部規(guī)章進(jìn)行了修訂、整合。
上述兩部規(guī)章自2007年實(shí)施以來，在我國反洗錢工作起步階段，對(duì)于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)發(fā)揮了積極作用。但隨著國內(nèi)外形勢(shì)的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進(jìn)，防御性報(bào)告過多、有效報(bào)告不足等實(shí)施當(dāng)中的問題逐漸顯現(xiàn)，影響了反洗錢工作的有效性。為此，人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔2008〕391號(hào))、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔2010〕48號(hào))等規(guī)范性文件，對(duì)金融機(jī)構(gòu)如何有效履行可疑交易報(bào)告義務(wù)、避免簡單通過系統(tǒng)抓取報(bào)送符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易等問題進(jìn)行規(guī)范。2012年，人民銀行在全國選擇37家法人金融機(jī)構(gòu)開展可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)，要求試點(diǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身情況自主定義交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合人工分析，以合理懷疑為基礎(chǔ)報(bào)送可疑交易報(bào)告。這些工作為修訂現(xiàn)行兩個(gè)規(guī)章、出臺(tái)《管理辦法》奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，現(xiàn)行大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關(guān)上游犯罪的實(shí)際需要，有必要對(duì)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。
2022年，人民銀行正式啟動(dòng)規(guī)章修訂工作，反復(fù)研究論證，并在全國范圍內(nèi)兩次組織征求金融機(jī)構(gòu)的意見和建議，確保《管理辦法》的科學(xué)性和可行性。《管理辦法》在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護(hù)我國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
【第2句】：要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易的主要考慮是什么?
按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，報(bào)告大額交易和可疑交易是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項(xiàng)核心反洗錢義務(wù)之一，也為人民銀行依法開展反洗錢資金交易監(jiān)測(cè)分析奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易，通過客戶身份識(shí)別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ)，人民銀行開展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資，維護(hù)金融安全。
【第3句】：與現(xiàn)行規(guī)章相比，《管理辦法》的主要變化是什么?
《管理辦法》的變化主要包括以下四個(gè)方面：一是明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時(shí)刪除原規(guī)章中已不符合形勢(shì)發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。二是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式和可疑交易報(bào)告時(shí)限。三是新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬元”。四是對(duì)交易報(bào)告要素內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，增加“收付款方匹配號(hào)”、“非柜臺(tái)交易方式的設(shè)備代碼”等要素，刪除“報(bào)告日期”、“填報(bào)人”和“金融機(jī)構(gòu)名稱”等要素，設(shè)計(jì)了要素更加精簡的《通用可疑交易報(bào)告要素》。
【第4句】：《管理辦法》的適用范圍是什么?什么時(shí)間生效?
《管理辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行，證券公司、期貨公司、基金管理公司，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和非銀行支付機(jī)構(gòu)。其中，“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍。
《管理辦法》于2022年7月1日生效實(shí)施。考慮到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度修訂、交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造需要一定的時(shí)間。因此，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實(shí)施前，給予了金融機(jī)構(gòu)半年時(shí)間的過渡期。
【第5句】：《管理辦法》對(duì)大額交易報(bào)告的具體要求是什么?跨境資金交易是否需要報(bào)送大額交易報(bào)告?
《管理辦法》規(guī)定的`大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為：一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
對(duì)跨境資金交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。比如，自然人通過銀行機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。對(duì)自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是《管理辦法》的新增標(biāo)準(zhǔn)。主要考慮是：一是隨著滬港通、深港通等業(yè)務(wù)逐步推進(jìn)，境內(nèi)居民個(gè)人跨境業(yè)務(wù)逐步放開，居民個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)會(huì)更加頻繁，設(shè)計(jì)專門的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，便于監(jiān)管部門及時(shí)掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù)，開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。二是現(xiàn)有制度規(guī)定，香港居民個(gè)人跨境同名賬號(hào)之間及臺(tái)灣居民個(gè)人跨境人民幣匯款每日限額5萬元，居民個(gè)人貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣業(yè)務(wù)無限額管理?！蛾P(guān)于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)信息報(bào)送流程的通知》(銀辦發(fā)〔2013〕188號(hào))規(guī)定，對(duì)于單筆20萬元(含)以下的個(gè)人人民幣跨境收支業(yè)務(wù)，銀行可合并報(bào)送，但需保留逐筆明細(xì)信息。綜合考慮，《管理辦法》對(duì)自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)確定為“人民幣20萬元以上”，可以加強(qiáng)對(duì)跨境人民幣交易的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
需要說明的是，按照《管理辦法》，人民銀行可以根據(jù)工作需要調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
【第6句】：《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為“人民幣5萬元”、“外幣等值1萬美元”，主要考慮是什么?
《管理辦法》規(guī)定，對(duì)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。比如，自然人通過銀行機(jī)構(gòu)用人民幣現(xiàn)鈔購買美元現(xiàn)鈔，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的，辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。
《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的人民幣20萬元調(diào)整為5萬元，主要考慮是：
首先，加強(qiáng)現(xiàn)金管理是反洗錢工作的重要內(nèi)容。國際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格。比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報(bào)告起點(diǎn)均為1萬美元(或等值外幣)，而監(jiān)管部門為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，依據(jù)法律授權(quán)還可以進(jìn)一步下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。其次，非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。最后，我國反腐敗、稅收、國際收支等領(lǐng)域的形勢(shì)發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
【第7句】：《管理辦法》是否要求非銀行支付機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易報(bào)告?
《管理辦法》的有關(guān)規(guī)定適用于非銀行支付機(jī)構(gòu)。目前，人民銀行對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)，還有更為具體的要求，例如《支付機(jī)構(gòu)反洗錢與反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)〔2012〕54號(hào))?！豆芾磙k法》生效實(shí)施后，人民銀行將根據(jù)實(shí)際情況，適時(shí)修訂完善對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告要求。
【第8句】：《管理辦法》是否有關(guān)于大額交易免報(bào)的規(guī)定?
有相關(guān)規(guī)定?！豆芾磙k法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)免報(bào)的大額交易類型主要包括同一金融機(jī)構(gòu)的同一客戶名下的定活互轉(zhuǎn)交易，交易一方為黨政軍機(jī)關(guān)的交易，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間交易，銀行機(jī)構(gòu)辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付等。
【第9句】：《管理辦法》對(duì)可疑交易報(bào)告的具體要求是什么?
《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開展可疑交易報(bào)告工作。具體要求主要包括：
一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)既要在客戶身份識(shí)別過程中采取合理措施識(shí)別可疑交易線索，也要通過對(duì)交易數(shù)據(jù)的篩選、審查和分析，發(fā)現(xiàn)客戶、資金或其他資產(chǎn)和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。對(duì)于進(jìn)行中的交易或者客戶試圖開展的交易，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，也應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)關(guān)注客戶的資金或資產(chǎn)是否與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)。資產(chǎn)包括但不限于銀行存款、匯款、旅行支票、郵政匯票、保單、提單、倉單、股票、債券、匯票和信用證，房屋、車輛、船舶、貨物、其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán)、其他權(quán)益的法律文件、證書等。
三是金融機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，沒有資金或資產(chǎn)價(jià)值大小的起點(diǎn)金額要求。如涉嫌恐怖融資活動(dòng)的資金交易可能金額較小，但按照《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)仍應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間報(bào)送可疑交易報(bào)告?！豆芾磙k法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日”。
為執(zhí)行這些要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《管理辦法》，制定可疑交易報(bào)告制度和操作規(guī)程，為可疑交易報(bào)告工作提供充足的人力保障和資源支持，建立健全自主定義的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，建立功能完善、運(yùn)行良好的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，做好涉恐名單監(jiān)控，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易的人工分析、識(shí)別，保留相關(guān)工作記錄，并遵守保密要求等。
【第10句】：《管理辦法》將可疑交易報(bào)告時(shí)限規(guī)定為“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日”，主要考慮是什么?
原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào))要求金融機(jī)構(gòu)“在可疑交易發(fā)生后”的10個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報(bào)送可疑交易報(bào)告的新模式下，可疑交易發(fā)生與可疑交易識(shí)別、確認(rèn)的時(shí)點(diǎn)可能有較大差別，導(dǎo)致原來的報(bào)告時(shí)限難以操作。而國際通行做法是要求金融機(jī)構(gòu)在確認(rèn)交易可疑后及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。因此，《管理辦法》將可疑交易報(bào)告時(shí)限規(guī)定為“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日”。
需要說明的是，“5個(gè)工作日”不是指金融機(jī)構(gòu)必須在5個(gè)工作日內(nèi)完成從異常交易預(yù)警到人工分析判斷等所有環(huán)節(jié)，并向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，而是指金融機(jī)構(gòu)通過內(nèi)部預(yù)警、分析等確認(rèn)為可疑交易后，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。
【第11句】：《管理辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)涉恐名單的具體要求是什么?
按照《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開展涉恐名單監(jiān)測(cè)應(yīng)當(dāng)遵循以下要求：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保涉恐名單的完整和準(zhǔn)確，并及時(shí)更新。二是金融機(jī)構(gòu)實(shí)施涉恐名單監(jiān)測(cè)的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋全部客戶及其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)。三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)涉恐名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在涉恐名單調(diào)整后，立即對(duì)全部客戶或者其交易對(duì)手開展回溯性調(diào)查。五是金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與涉恐名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即作為重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，并按照《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》(中國人民銀行公安部國家安全部令〔2022〕第1號(hào))規(guī)定采取凍結(jié)措施。
需要說明的是，金融機(jī)構(gòu)是履行涉恐名單監(jiān)測(cè)的義務(wù)主體，有責(zé)任主動(dòng)獲取、掌握國家有權(quán)部門發(fā)布并更新的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。為便于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握相關(guān)信息，人民銀行在官方網(wǎng)站反洗錢欄目下設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”公布涉恐名單信息，有關(guān)監(jiān)督管理部門也會(huì)向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)需要執(zhí)行和關(guān)注的名單。
【第12句】：《管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，主要考慮是什么?
實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)無論是對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易開展及時(shí)、有效的分析處理，還是隨時(shí)關(guān)注國內(nèi)外涉恐名單調(diào)整情況，及時(shí)開展回溯性調(diào)查，都對(duì)機(jī)構(gòu)人員的專業(yè)性和數(shù)量充足性提出了較高要求。因此，金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)高度重視大額交易和可疑交易報(bào)告工作，配備足夠的專職人員負(fù)責(zé)相關(guān)工作，并通過優(yōu)化大額交易和可疑交易報(bào)告工作流程，做好客戶身份識(shí)別、身份資料和交易記錄保存等基礎(chǔ)工作，完善交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)設(shè)置和相關(guān)系統(tǒng)功能等配套措施，保障專職人員有效開展監(jiān)測(cè)分析工作。
【第13句】：近年來，人民銀行在完善可疑交易報(bào)告制度方面采取了哪些措施?
自《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào))發(fā)布以來，人民銀行一直積極采取措施，完善可疑交易報(bào)告制度，推動(dòng)可疑交易報(bào)告制度的有效實(shí)施。例如：人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》(銀發(fā)〔2008〕391號(hào))、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)〔2010〕48號(hào))等一系列規(guī)范性文件，明確區(qū)分異常交易報(bào)告與可疑交易報(bào)告不同的監(jiān)管要求，以減少金融機(jī)構(gòu)的防御性報(bào)告行為。2012年，人民銀行在37家法人金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)以自主定義異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，檢驗(yàn)自主定義監(jiān)測(cè)指標(biāo)新模式的有效性和可行性。2013年以來，人民銀行陸續(xù)發(fā)布非法集資、地下錢莊、恐怖融資等洗錢上游犯罪的可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)，發(fā)布多期風(fēng)險(xiǎn)提示，發(fā)布加強(qiáng)涉恐名單和外逃人員名單監(jiān)測(cè)的通知，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好可疑交易監(jiān)測(cè)分析和名單監(jiān)控工作。同時(shí)，通過執(zhí)法檢查、監(jiān)管走訪、分類評(píng)級(jí)等監(jiān)管措施，督促金融機(jī)構(gòu)不斷完善可疑交易報(bào)告工作，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。
【第14句】：近年來，金融機(jī)構(gòu)在可疑交易報(bào)告工作方面取得了哪些進(jìn)展?
金融機(jī)構(gòu)一直按照人民銀行要求，不斷加強(qiáng)和完善可疑交易監(jiān)測(cè)分析和名單監(jiān)控方面的相關(guān)工作，可疑交易報(bào)告工作的有效性不斷提高。目前，金融機(jī)構(gòu)普遍加強(qiáng)了對(duì)異常交易的人工分析識(shí)別。金融機(jī)構(gòu)通過參與以自主定義異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，落實(shí)人民銀行下發(fā)的可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)提示和名單監(jiān)控要求，金融機(jī)構(gòu)自定義異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的能力得到驗(yàn)證和強(qiáng)化，監(jiān)測(cè)分析的專業(yè)化水平和智能化程度不斷提高?？梢山灰讏?bào)告整體數(shù)量大幅下降的同時(shí)，報(bào)告質(zhì)量明顯改善，轉(zhuǎn)化為案件線索的數(shù)量顯著提升，為國家預(yù)防和打擊洗錢及相關(guān)犯罪提供了有力的支持。
【第15句】：在指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效落實(shí)《管理辦法》相關(guān)要求方面，人民銀行將開展哪些工作?
為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行《管理辦法》，人民銀行將充分聽取金融機(jī)構(gòu)意見和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報(bào)告、可疑交易分析報(bào)告流程等具體工作要求，并結(jié)合行業(yè)最佳實(shí)踐，發(fā)布金融機(jī)構(gòu)制定交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)指引，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好建立健全交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、完善交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等工作，加強(qiáng)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和培訓(xùn)。同時(shí)，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報(bào)告要素的具體報(bào)告格式和填報(bào)要求，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好交易報(bào)告數(shù)據(jù)接口及相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)工作。人民銀行也正在抓緊建設(shè)反洗錢監(jiān)測(cè)分析二代系統(tǒng)，為開展大額和可疑交易報(bào)告監(jiān)測(cè)分析提供更為強(qiáng)大的系統(tǒng)支持。
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