時間流逝得如此之快，我們的工作又邁入新的階段，請一起努力，寫一份計劃吧。什么樣的計劃才是有效的呢？以下是小編收集整理的工作計劃書范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

個人理財計劃書500字 個人理財計劃書字篇一

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的.良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

個人理財計劃書500字 個人理財計劃書字篇二

現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。

我目前一個月的生活費大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。

我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。

1.準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2.辦一張銀行卡，定期存取款項

3.制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次;

如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。

4.把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費(350元)，一份用做課余活動經(jīng)費(100元)，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(200元)，剩下的`可以適時分配或存入銀行。

5.減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.

6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標(biāo)。

7.每月做一個理財計劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費行為。

8.在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。

1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習(xí)慣 要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。

2.理財非生財，投資要謹(jǐn)慎 也有大學(xué)生認(rèn)為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識，認(rèn)識更多的理財工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。

3.能力來自與學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達(dá)，每個人都無法自免于個人理財責(zé)任之外。

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生。

個人理財計劃書500字 個人理財計劃書字篇三

步入大學(xué)，意味著我將離開父母，到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實在的，最真誠的無言的愛的關(guān)懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對自己，對父母最基本的責(zé)任吧!

理財規(guī)劃是對自己未來的一種長遠(yuǎn)規(guī)劃！個人理財業(yè)務(wù)理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢了，再做個人理財，現(xiàn)在沒錢，哪來的理財可言！現(xiàn)在深深的意識到自己錯了，對自己的錢進(jìn)行規(guī)劃，讓每一分錢都得到效用的.最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預(yù)算，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行，不必實行具體的計劃。即用錢沒有計劃，主觀隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結(jié)構(gòu)單一，最主要的仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。

對于服裝、化妝品和零食等的消費，沒有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”！身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經(jīng)常會有班級或?qū)W校中的社團組織活動，最后決定在飯桌上慶祝活動的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點就是：對于理財?shù)恼J(rèn)識和態(tài)度在理財知識的認(rèn)識和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變。對理財有很多盲目的，錯誤的認(rèn)識。開始時認(rèn)為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過程！這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費中的反思，希望在以后的消費中能去除這些弊端。

現(xiàn)在我也很深切的意識到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，對自己的錢財有一個很好的計劃，將會對今后的生活起到很大的一個影響作用。

從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結(jié)余，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒有了，可能還要借債！這就是我的消費現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。

我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢消費好，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財規(guī)劃。

我將調(diào)整我的消費結(jié)構(gòu)，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。

伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買。

而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費，為自己的未來做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟類專業(yè)的，我可以考些證書，例如，會計從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競技類專業(yè)有關(guān)的證書，將來對我的就業(yè)有很大的幫助。

我想對于未來每個人都有自己的期望，我也一樣。對于未來，我有著美好的設(shè)想。通過自己的能力，好好的安排，規(guī)劃，利用自己轉(zhuǎn)來的錢，讓自己過上幸福快樂的生活，這是我對未來的美好愿望。以下是我的設(shè)想，希望能夠美夢成真。我做了這樣的規(guī)劃，如下面的表格所展示的：

個人理財計劃書500字 個人理財計劃書字篇四

理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實現(xiàn)人生的長遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對小程同學(xué)的一些實際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細(xì)分析了他的個人消費情況、理財目標(biāo)以及長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點、人生長遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進(jìn)行適時的調(diào)整。

1、理財目標(biāo)：

1、最低要求要實現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實現(xiàn)增值，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展 2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業(yè)以前實現(xiàn)自我能力的提高，理財經(jīng)驗的增加

2、理財原則：

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。

考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料，結(jié)合經(jīng)濟學(xué)中的一些知識，對以下因素做出了短期預(yù)測。

20xx上半年我國國民經(jīng)濟仍處于穩(wěn)健增長的通道，gdp同比增長6.9%，雖然經(jīng)濟下行壓力大，但是經(jīng)濟發(fā)展總體較為平穩(wěn)。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%。近年我國cpi波動幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控已取得初步成效，但我國的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢較為復(fù)雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右

近年以來，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%， 一萬元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預(yù)計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。

一般而言，從財務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的`投資一定要充分考慮資金的流動性。根據(jù)小程同學(xué)的消費情況，我設(shè)置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。

(四)最高現(xiàn)金持量

一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。

我針對小程同學(xué)做了一個風(fēng)險測試，測試結(jié)果顯示，他具備中等偏上的風(fēng)險承受能力，根據(jù)他對投資產(chǎn)品等的認(rèn)知和關(guān)心程度，我認(rèn)為他對風(fēng)險的認(rèn)知

以上是我所做的一些基本假設(shè)，在實際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實際情況、風(fēng)險偏好和宏觀經(jīng)濟環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。

根據(jù)以上對小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè)，針對他的理財目標(biāo)，我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實施理財規(guī)劃：

鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學(xué)校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經(jīng)達(dá)標(biāo)），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學(xué)四年消費支出為15萬元。

小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預(yù)計四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要，我認(rèn)為應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。

目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品1：

接下來，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整：

1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應(yīng)平時額外消費，3萬元用于學(xué)習(xí)語言費用留出8萬元的資金應(yīng)對被股市套牢的情況。

2、小程同學(xué)的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品，可以購買一年的債券基金。

3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債

4、小程作為經(jīng)濟學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票

5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金

6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金

個人理財計劃書500字 個人理財計劃書字篇五

投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點介紹）。

1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經(jīng)濟基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

②關(guān)注對賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識

⑤認(rèn)識理財工具

⑥理財需要付出

一個核心思想即開源節(jié)流。

目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認(rèn)為自己的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險。

關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時學(xué)習(xí)了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。

2、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財?shù)慕?jīng)驗。

計劃：60％投資于風(fēng)險大，長期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄。

3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的.家庭建設(shè)費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。

4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發(fā)費用和醫(yī)療費用，可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。

計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。

5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費用，生活費用猛增，應(yīng)把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)。

計劃：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫(yī)療，保險健康10％作為活期儲蓄。

6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗，此時經(jīng)濟狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險投資方式，儲蓄一筆養(yǎng)老金，保險較穩(wěn)健，安全。雖回報低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

計劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。

7退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險等。

計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

個人理財計劃書500字 個人理財計劃書字篇六

隨著物質(zhì)財富的不斷積累，很多人都認(rèn)識到理財規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧!

理財是為實現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。

人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，理財?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個難題。

收支財務(wù)狀況是達(dá)成理財目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財務(wù)狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。

同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出。“月光族”如果能夠?qū)W會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。

逐筆記賬，做起來還是有一點難度的。現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。

另外，支出費用時，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護自己的權(quán)益，二來可以在記賬時逐筆核對。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒有及時拿到發(fā)票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。

記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標(biāo)。

理財規(guī)劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān)，這種個人化的理財服務(wù)在上個世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個步驟：

第一步：確定自己的理財目標(biāo)。每個人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確自己的投資期限。理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金;風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達(dá)到人生目標(biāo)。

終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標(biāo)，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構(gòu)成。

日常生活費用支出

個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項目進(jìn)行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)健康消費，實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：

(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。

(2)健身健美支出。

(3)旅游消費支出。

(4)贍養(yǎng)父母支出。

(5)私家汽車的使用費用支出。

(6)房租費用支出(租房者)。

在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個方面：

一方面，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識經(jīng)濟和信息革 命時代，后者具有更強的賺錢能力。與此同時，地域的.差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經(jīng)濟發(fā)達(dá)國家或地區(qū)與經(jīng)濟不發(fā)達(dá)國家、發(fā)展中國家或地區(qū)的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經(jīng)濟發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個人的賺錢能力，決定了他的消費能力，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費的能力。通常情況下，當(dāng)一個人的賺錢能力很強時，他得到的報酬就會很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費能力也就較強。與此相適應(yīng)，他具有較強的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強，且具有誠信品質(zhì)的人。反之，當(dāng)一個人的賺錢能力很弱的時候，他得到的報酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對較少，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱。與此相適應(yīng)，他的信貸能力較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。

另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕松消費，崇高理財”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費，沒錢就借錢消費，借不到了再想辦法賺錢消費，也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同，對生命、生活、財富、消費等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費習(xí)慣和消費特點。

要牢牢把握終身快樂的理財原則，始終抓住匹配這個理財規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長遠(yuǎn)，將日常生活消費這一塊控制在一個科學(xué)、合理的水平，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來生活的更加快樂”。

獲利投資。

通過投資特別是風(fēng)險投資而獲利，這是個人或家庭理財?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。投資又可分為三個部分：一個是風(fēng)險投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個是風(fēng)險投資中的周期性投資，還一個是防守性投資。

從私人理財?shù)慕嵌葋砜矗瑧?zhàn)略性投資即長線投資，這一部分投資市場相對穩(wěn)定一些。在個人和家庭投資組合中，屬于相對穩(wěn)定的部分。而周期性投資，則是依據(jù)各個投資市場的周期性規(guī)律，在低點或次低點搶入，在次高點或高點拋售，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中，贏得高額的利潤。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中。因而它在個人或家庭投資組合中，屬于一個變量，屬于一種不十分確定的擇機投資。而防守型投資是一種風(fēng)險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。

防守型投資主要包括：

(1)國債;

(2)人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品;

(3)債券型基金;

(4)銀行儲蓄存款;

(5)分紅保險;

(6)貨幣市場基金。

當(dāng)個人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財目標(biāo)，做到“知己”之后，還需要熟悉理財產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個相對合理的規(guī)劃。

購房：拒絕做房奴

購房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長達(dá)10～30年，若不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負(fù)擔(dān)能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。

保險：不同階段選擇各異

平安保險謝萍認(rèn)為，人生每個階段因家庭經(jīng)濟狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者，應(yīng)該考慮到整個家庭的風(fēng)險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒有收入，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預(yù)算，保費分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟支柱的保險需求。

教育：教育儲蓄有優(yōu)勢

對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。

增值：考驗風(fēng)險承受力

如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風(fēng)險也相對較高。理財師建議在選擇時根據(jù)自己的經(jīng)濟能力及風(fēng)險承受能力來確定。按照風(fēng)險程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。

個人理財計劃書500字 個人理財計劃書字篇七

對家庭財務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行剖析是家庭理財規(guī)劃的起點。如果沒有健康的財務(wù)現(xiàn) 狀，則一切美好的未來都無從談起。根據(jù)家庭財務(wù)報表，做出了各項結(jié)構(gòu)圖的分析，具體如下

家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位 人民幣：萬元）

每月收支狀況（單位 人民幣：元）

全家保險狀況（單位 人民幣：萬元）

收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）

1 結(jié)構(gòu)分析

1) 資產(chǎn)項目分析

流動資產(chǎn)：200000 每月開支：9000

每月開支*3=9000*3=27000

說明家庭的流動資產(chǎn)足夠支付日常的開支

2) 負(fù)債項目分析

家庭總資產(chǎn)250萬 家庭總負(fù)債30萬

家庭總資產(chǎn)>家庭總負(fù)債 3) 凈資產(chǎn)項目分析

凈資產(chǎn)為220萬 為正

總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來看，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的

2 比率分析

1) 總資產(chǎn)負(fù)債率分析

總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn) =30/250=12%

這項數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說明負(fù)債比例適宜，家庭有能力承擔(dān)。負(fù)債率比較低，債務(wù)壓力小，一般不會出現(xiàn)財務(wù)危機。

2) 凈資產(chǎn)比率分析

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%

該比率反映了一個家庭通過投資增加財富、實現(xiàn)目標(biāo)的能力。隨著家庭的成長，這一比率應(yīng)不斷提高，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說明家庭通過投資增加財富實現(xiàn)目標(biāo)的能力低。 解決方式：增加投資資產(chǎn)

3) 償付比率分析

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%

分析顯示該比率大于0.5，說明負(fù)債比例適宜，家庭有能力承擔(dān)。0.9523比較接近1，說明沒有充分利用信用額度。 解決方式：可以通過借款來優(yōu)化

總結(jié)：通過以上分析可以看出，家庭財務(wù)狀況和收支情況相對穩(wěn)定，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財產(chǎn)管理過于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進(jìn)一步加強。

解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資，以實現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財目標(biāo)。

現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析

1) 收入結(jié)構(gòu)分析

工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000

工作收入高于理財收入，而且工作收入過高，應(yīng)該增加理財收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析

信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結(jié)構(gòu)分析

生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000

生活儲蓄遠(yuǎn)大于理財儲蓄 應(yīng)該增加理財儲蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1，說明支出小于收入，可以再進(jìn)行投資

2) 儲蓄比率分析

儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強。

生命周期是一種非常有用的工具，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場經(jīng)歷發(fā)展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機會，同時也更好地對未來可能發(fā)生的危機進(jìn)行規(guī)避。

現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個過渡期，所以家庭的.生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財重點是適當(dāng)增加高風(fēng)險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

1．準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2．辦一張銀行卡，定期存取款項

3．制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。

4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），一份用做課余活動經(jīng)費（500元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（500元），剩下的可以適時分配或存入銀行。

5．減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.

6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標(biāo)。

7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費行為。

8．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標(biāo)。

人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。

財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。

責(zé)任保險：以被保險人的民事賠償責(zé)任為投保對象，包括公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險、雇主責(zé)任險。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負(fù)擔(dān)較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。

從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票，基金等證券品種，投資經(jīng)驗相對不足。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進(jìn)行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購買風(fēng)險較小的基金。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況

這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當(dāng)然，隨著未來市場行情和家庭財務(wù)狀況的變化，可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組合，確保投資理財目標(biāo)的實現(xiàn)

1．開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習(xí)慣

要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。

2．理財非生財，投資要謹(jǐn)慎

也有大學(xué)生認(rèn)為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識，認(rèn)識更多的理財工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。

3．能力來自與學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達(dá)，每個人都無法自免于個人理財責(zé)任之外。

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。

生活需要規(guī)劃，財富需要打理，你不理財，財不理你

大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生。