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公積金貸款計算例子 公積金貸款案例分析篇一

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相關搜索前4的問題

1、公積金貸款利率

2、公積金貸款流程

3、公積金貸款能貸多少

4、公積金買房有什么好處

導讀：

今年3月，各地樓市新政，相應的房貸政策收緊。但是肯定不變的是公積金貸款是買房貸款當中最劃算的方式。公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。

公積金貸款利率

據官網最新統計，我國職工最新的公積金貸款利率較前幾年有著大幅度調整，數據顯示，目前五年期以上為3.25%，五年期以下為2.75%。當然公積金貸款額度是有上限的，其中要求單職工的最高額度為40萬元，而兩人及以上家庭最高限額為70萬元。

公積金貸款流程

為了樓市健康發展，政府宏觀調控，出臺了一系列的政策，那么職工購房，選擇公積金貸款，應該怎樣辦理了？

1咨詢，領取表格； 2.提出申請；

3初審。由住房資金管理中心對申請人提交的材料進行初步審查，包括申請人資格.貸款額度.貸款期限等；

4.評估。申請人持《抵押物審核評估通知單》到中心指定的評估機構，對所購買的房屋價值進行評估；

5.再次審核。申請人持評估機構出具的《評估報告》以及中心要求的初審材料到中心進行貸款審核；

6.辦理擔保手續。申請人持《住房資金管理中心擔保委托貸款調查通知單》，按照自己選擇的擔保方式辦理擔保手續。抵押＋保證.抵押＋保險.或第三人保證這三種方式；

7.簽訂借款合同；

8.住房資金管理中心與受托行簽訂委托貸款協議；

9.借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請，受托行業可根據需要，代為收集借款人申請資料，統一交住房資金管理中心審核.審批； 10.住房資金管理中心對每筆貸款金額.期限.利率審批同意后，與受托行簽訂委托貸款合同；

11.受托行按照委托貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》.《住房公積金委托貸款質押合同》和《住房公積金委托貸款保證合同》； 12.受托行將貸款直接劃入售房方在受托行開立的指定賬戶。13.貸款轉帳； 14.每月還款；

15.貸款結清注銷。

公積金貸款能貸多少

眾所周知，公積金貸款劃算那確實毋庸置疑，可是有時候常常會遇見自己的貸款額度不夠，那你清楚自己的公積金貸款額度，知道自己能貸多少嗎？

一般情況下，我們可以根據所購房屋的總價來判斷。申請公積金貸款，需要申請人至少準備30%的首付款才可以辦理，而有些地區，也可以只需要準備20%的首付款。首付款越低，需要申請的貸款額度就越高。因為余下70%或者80%的房價都需要申請公積金貸款。還有就是我們的公積金賬戶余額。個人公積金賬戶余額越高，可以申請的公積金貸款的額度也就越高，一般來說，個人公積金貸款的額度是公積金賬戶余額的10-20倍。

當然因為地區不同，當地出臺的政策不一樣，公積金貸款的數額會出現一些小的差異。更多關于貸款的問題，請詳詢小頂網，免費為您解答。

公積金買房有什么好處

可能大家都是知道公積金買房有許多好處，但是因為平時自己關注的太少，所有具體的又說不上來。

公積金貸款是國家給各位員工出臺的住房保障政策福利。其一，它的貸款成數高，數額較一般商業貸款更多，大家首付的壓力就沒有那么大；其二，縱觀所有的信貸產品，我們的公積金貸款利率算是特別低的，那么付出的成本就沒有那么高，大家還貸壓力也會相應的減小很多。另外，公積金貸款的還款方式非常靈活，就能選擇最劃算的還款方式，節約一筆不小的利息。而一般商貸，有的允許提前還款，有的不允許，還的繳納一定的手續費。

所以我們只要滿足公積金貸款要求的，買房一定要選擇它，畢竟其優勢多多。

公積金貸款計算例子 公積金貸款案例分析篇二

公積金貸款示例(濟南市)

王先生在一家國有企業工作三年時間，現在看中了一套商品房，戶型和位置都非常適合自己，總價62.5萬，可自己只能籌措到12.5萬，剩余的50萬如何籌集，開發商建議可以申請住房貸款。

王先生有兩種選擇：商業住房貸款和住房公積金貸款

商業住房貸款：是商業銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。住房公積金貸款：屬于國家政策性貸款，凡濟南行政區域內正常履行住房公積金繳存義務的職工在購買商品住房、經濟適用房、單位集資建房、房改住房和二級市場住房時,都可以根據多繳多貸、少繳少貸的原則申請住房公積金貸款。

特點:一是利率低，以貸款50萬元，期限30年為例，可比按基準利率計算的商業銀行貸款節省利息226345.25元；二是住房貸款期間可每年支取一次住房公積金余額用于償還貸款本息；三是手續簡便，15個工作日之內辦完，一般情況下10個工作日即可（辦理二手房貸款除外）；五是辦理方便，委托駐濟全部有資格辦理個人住房貸款業務的金融機構辦理，貸款網點遍布全市16家銀行的近240個網點。王先生認為住房公積金貸款比商業貸款合適，但是不知道自己是否具備辦理公積金貸款的條件，于是撥打了住房公積金貸款咨詢電話：81959399

首先，貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人；其次，具有有效居留身份；三是具有穩定的職業和收入，信用良好，有按時還本付息的能力；四是至貸款時，借款人已連續足額繳存6個月以上；五是具有合法的購房合同或協議；6.已交付所購住房全部價款20％以上的首付款；7.同意以所購住房作抵押，或以有價證券作質押。

王先生單位及本人按時繳納住房公積金已經三年時間，符合“至貸款時，借款人已累計足額連續繳存住房公積金6個月以上”的條件；所購房產62.5萬，要求“交付所購住房全部價款20％以上的首付款”即是10萬，王先生正好有積蓄12.5萬，剩余的50萬可以申請公積金貸款。

王先生決定申請辦理公積金貸款，如何辦理呢？

辦理地點：

購買商品房申請住房公積金貸款的，可到與樓盤開發商簽訂按揭協議的銀行申請辦理住房公積金貸款；

購買單位集資建房的，由單位與管理中心委托的16家銀行的任意一家聯系申請住房公積金貸款，也可由單位直接向管理中心提出申請辦理公積金貸款。

購買二手房或現房抵押申請住房公積金貸款的，可以到管理中心委托的16家銀行的任意一家申請住房公積金貸款.王先生購買的是商品房，可到與樓盤開發商簽訂按揭協議的銀行申請辦理住房公積金貸款。

目前濟南可以辦理住房公積金貸款的銀行有哪些呢？

中國建設銀行山東省分行營業部、中國工商銀行山東省分行營業部、中國農業銀行山東省分行營業部、中國銀行濟南分行、交通銀行濟南分行、招商銀行濟南分行、興業銀行濟南分行、中信銀行濟南分行、浦發銀行濟南分行、光大銀行濟南分行、濟南市商業銀行、華夏銀行濟南分行、民生銀行濟南分行、恒豐銀行濟南分行、深圳發展銀行、濟南分行、潤豐銀行濟南分行等16家銀行的所屬支行辦理住房公積金貸款業務，貸款經辦網點有近240家。王先生想貸款30年還清，符合條件嗎？

對住房公積金貸款期限的審查，需要同時滿足以下條件：

一是貸款年限最長不超過30年；二是貸款期限加借款人年齡不得超過借款人法定退休的年齡。現規定，男性按照65周歲計算、女性按照60周歲計算貸款期限；三是二手房齡與

貸款年限之和不應超過50年。

王先生今年26周歲，可以貸款30年。

王先生想知道自己最高能貸多少住房公積金？

住房公積金貸款額度按照借款人的申請額和限額標準計算確定。申請住房公積金貸款金額不超過限額標準的，以申請額作為貸款金額；申請額超過限額標準的，以其中最低限額作為貸款金額。

住房公積金貸款限額應同時符合以下條件：

一是每個購房戶申請住房公積金貸款金額不高于抵押房屋總價款的80% ；二是每個購房戶申請住房公積金貸款不高于50萬元；三是可貸金額不高于按借款申請人及配偶繳存住房公積金計算的貸款額度。借款人可選擇下面兩個公式中的任意一個來計算限額：

公式一:住房公積金貸款額度=借款人及共同還款人住房公積金月繳存額之和÷繳存比例×12個月×貸款年限×40 %

公式二:住房公積金貸款額度=借款人及共同還款人住房公積金繳存余額之和×1

5王先生未婚，參加工作三年時間，單位和個人一個月各交120元錢，即月繳存額為240元，每月繳存比例是14％，想貸款30年，通過撥打住房公積金余額查詢電話86561933，得知自己的帳戶余額為6480元。

按照公式一計算：240÷14％×12×30×40％=246857（元）

按照公式二：6480×15＝97200（元）

所以無論是按哪個公式都不能達到王先生的希望貸款額。

對剛參加工作的借款申請人，考慮到工資增長因素，其還貸能力系數上浮10%。即借款年限在10年以上，借款申請人距退休年齡20年以上者，其可貸款額度的還貸能力按50%計算。若是單身職工，可追加一名擔保人，擔保人的公積金繳存額可與其一并計算公積金貸款額度。

根據上面的住房公積金貸款優惠政策計算，王先生可以貸款30.8萬元了，即240÷14％×12×30×50％=308571（元）這樣計算，還是貸款不到50萬元。因為王先生是單身，可以追加一名正常繳納住房公積金的擔保人，按照管理中心規定，王先生可以同擔保人的月繳存公積金合并計算，這樣，王先生就可以貸到50萬元公積金貸款了。

王先生非常高興，開始準備辦理住房公積金貸款材料。

商品房住房公積金貸款應提供材料：（1）借款人及參貸人（共同還款人、擔保人）的居民身份證、戶口簿原件及復印件、共同還款承諾書和擔保書；（2）婚姻狀況證明；（3）合法的商品房購房合同或協議；（4）借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；（5）借款人已交付不低于20%購房款的有效憑據；（6）有效的擔保證明；（7）借款人的住房公積金繳存流水帳（到本人繳存銀行打印）；辦理住房公積金貸款的期房樓盤，必須是由開發商與受委托銀行簽訂按揭協議并經管理中心考察合格做出按揭批復后，方可通過按揭銀行辦理貸款手續。

二手房住房公積金貸款應提供材料：辦理二手房貸款要以所購房產做抵押擔保，除提供商品房住房公積金貸款所提供的全部材料外還應提供（1）賣方身份證、戶口簿復印件；（2）房產證原件及復印件；（3）住房公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告；（4）由濟南市房產交易部門進行抵押登記的證明。

單位集資建房住房公積金貸款應提供材料：單位集資建房由單位集中辦理，并向公積金管理中心提供以下資料：（1）發展計劃委員會的立項批復；（2）國有土地使用證；（3）建設工程規劃許可證；（4）建設用地規劃許可證；（5）建設工程施工許可證。材料審批通過后，公積金管理中心與集資建房單位按照擔保法的有關規定簽訂《保證擔保合同》或《協議書》。簽訂合同之后，職工提交以下材料，由公積金管理中心或經辦銀行受理申請：（1）借款人及

參貸人（共同還款人、擔保人）的居民身份證、戶口簿原件及復印件、共同還款承諾書和擔保書；（2）婚姻狀況證明（已婚的提供結婚證復印件，其他情況由所在單位或民政部門出具證明）；（3）集資建房購房合同或協議；（4）借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；

（5）借款人已交付不低于20%購房款的有效憑據；（6）有效的擔保證明；（7）借款人的住房公積金繳存流水帳（到本人繳存銀行打印）；

王先生想知道住房公積金材料申報流程是什么樣，公積金貸款有哪幾個步驟呢？首先借款申請人向受委托銀行領取并如實填報《住房公積金貸款申請審批表》，同時附上述規定的全部材料報送受委托銀行。受委托銀行對借款人填報的《住房公積金貸款申請審批表》和所提供的材料進行認真調查、核實，確保內容完整規范、證件齊全有效、材料真實合法。

其次，受委托銀行對借款人的各種證件、資料審查合格后，通過網絡審批手續傳至管理中心，然后簽署意見并注明時間將紙制材料報送住房公積金管理中心。

最后，住房公積金管理中心收到電傳資料及申請材料后對借款人的資信狀況進行考察、測算、核實，簽署意見，然后向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容，同時將委托貸款資金劃入主辦行賬戶。對不符合貸款條件的，由受委托銀行通知借款申請人并說明原因。

自各經辦銀行收到住房公積金貸款申請人所提供的手續齊全材料起，至貸款發放到位的整個過程不超過10個工作日（二手房貸款除外）。

王先生想知道住房公積金的貸款利率、還款方式是如何規定的，便于選擇還款方式。住房公積金貸款利率按照人民銀行的規定，目前實際執行利率為：貸款期限在5年（含）以下的年利率為3.33％，貸款期限在5年以上的年利率為3.87％。貸款期限在1年以內的（含1年），采用到期一次性還本付息法，1年以上的，采用等額本息還款法或等額本金還款法兩種方式。

王先生最終選擇了等額本金的還款方式，覺得雖然每月還款額不一樣，計算比較麻煩，但是萬一以后提前還款，還可以少付一些貸款利息。

王先生最終申請下來住房公積金貸款，帳戶中的住房公積金如何利用呢？

住房公積金貸款完畢，可以用房產證將帳戶中的余額一次性取出，并且貸款期間可每年支取一次住房公積金余額用于償還貸款本息。

購買具有產權的自住住房，支取住房公積金需提供的材料：應提供職工本人、代辦人身份證原件及復印件；購房發票或房產證原件及復印件，如果是夫妻關系或同一戶口直系親屬的，應同時出具結婚證或戶口本原件及復印件（購買外地自住住房，支取住房公積金手續同上）。

償還住房貸款本息，支取住房公積金應提供材料：應提供職工個人、代辦人身份證及復印件；住房貸款合同、上年度個人扣款存折原件及復印件。以后還貸每滿一年可以支取一次，支取金額不得超過當年還貸金額。

公積金貸款計算例子 公積金貸款案例分析篇三

公積金貸款

七、職工符合什么條件，可以提取本人的住房公積金？

（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的（購買僅指產權自有的自住住房）；

（二）償還產權自有的住房貸款本息的；

（三）租賃住房自住的；

（四）離休、退休（退職）的；

（五）完全或部分喪失勞動能力，且與單位終止勞動關系的；

（六）本市戶口職工與所在單位終止勞動關系后，未重新就業滿5年或者男性年滿50周歲、女性年滿45周歲的；

（七）職工與所在單位解除勞動關系后發生購房或住房按揭行為的；

（八）非本市戶口職工與所在單位終止勞動關系的；

（九）享受城鎮最低生活保障的；

（十）出國、出境定居的；

（十一）職工死亡或被宣告死亡的。

八、職工提取住房公積金所需哪些證明材料？

（一）購買、建造、翻建、大修自住住房應提供的證明材料：

1、購買商品房或經濟適用住房的，提供商品房買賣合同及購房發票或統一收款收據。

2、購買二手房的，提供房屋轉讓合同及契稅完稅憑證。

3、購買公有住房的，提供公有住房出售協議及購房發票或統一收款收據。

4、回遷、擴面住房的，提供回遷、擴面協議及購房發票或統一收款收據。

5、建造、翻建自住住房的，提供村（居）民建房用地呈報表或建設工程規劃許可證或村鎮規劃建設許可證等建房許可證明。

6、大修住房的，提供房屋鑒定機構出具的鑒定報告、建設工程規劃許可證及購買材料的發票；農村自建房大修提供村委會及鄉（鎮）政府兩級部門蓋章的大修證明。

（二）償還產權自有的住房貸款本息的，提供購房合同、借款擔保合同和銀行出具的還款憑證或貸款結清憑證。

（三）租賃住房自住的，提供租賃合同和地稅部門開具的房租發票原件。

（四）離休、退休（退職）的，提供離休、退休（退職）證書。

（五）完全或部分喪失勞動能力，且與單位終止勞動關系的，提供勞動部門出具的喪失勞動能力鑒定證明及單位終止勞動關系證明。

（六）本市戶口與職工所在單位終止勞動關系后，未重新就業滿5年的，需提供單位終止勞動關系證明、失業證或就業援助證；男性滿50周歲、女性滿45周歲與所在單位終止勞動關系的，需提供與單位終止勞動關系的證明。

（七）與原單位解除勞動關系后發生購房或住房按揭行為的，提供與原單位解除勞動關系的證明及證明材料

（一）或證明材料

（二）中所需購房或住房按揭材料。

（八）非本市戶口職工與所在單位終止勞動關系的，提供單位終止勞動關系證明及職工戶籍證明。

（九）享受城鎮最低生活保障的，提供杭州市困難家庭（低保、特困、困難）救助證。

（十）出國、出境定居的，提供護照或國（境）外長期定居證明。

（十一）職工死亡或被宣告死亡的，提供戶籍注銷證明或死亡證明，繼承人或受遺贈人的身份證和與死亡人關系證明，及繼承或遺贈公證書等有效的司法證明。

九、職工提取住房公積金的額度是如何規定的？

（一）職工購買、建造、翻建、大修住房的，可提取本人個人賬戶內的余額。其中，未申請住房貸款的，賬戶余額可截止相應住房消費行為發生后滿一年（以購房合同日期為準）；申請住房貸款的，賬戶余額截止簽定購、建房合同的上一個月；本人賬戶余額超過實際購、建房支出總額的，按實際支出數提取。

（二）職工償還住房貸款本息的，每年可提取一次，每次提取的賬戶余額不超過當期還本付息額。其中，貸款結清時，賬戶余額截止貸款結清的上一個月；貸款結清后不再提取。

（三）職工租賃住房的，每年可提取一次，每次提取的賬戶余額不超過當期實際房租支出的70%。

（四）職工本人賬戶余額不足上述提取限額的，其配偶、父母、子女可在限額內按規定申請提取各自的住房公積金。職工及其配偶、父母、子女合計提取金額不得超過上述限額。

（五）職工符合申請條件上文第八款

（四）至

（十一）提取住房公積金的，可提取本人個人賬戶內的本息余額（即銷戶）。如購（建）房人或貸款人（租賃人）本人無公積金賬戶，除配偶外，其余直系親屬不能支取住房公積金。

十、職工如何申請提取住房公積金？

（一）職工提取住房公積金時，應當填寫《杭州省直單位職工住房公積金支取申請書（審批表）》，經繳存單位審核同意后蓋章，持支取人身份證復印件和相關證明材料向杭州省直單位住房公積金管理中心申請辦理提取手續。

（二）單位因撤銷、破產、解散或者改制等原因已在杭州省直單位住房公積金管理中心辦理托管手續的，職工在符合支取條件時可持封存戶手冊及相關證明材料直接向杭州省直單位住房公積金管理中心申請辦理提取手續。

（三）住房公積金可委托單位指定的經辦人代為提取。單位經辦人辦理支取時須審核職工支取的相關證明材料原件，并在相關證明材料的復印件上加蓋“與原件審核無誤”章，方可向杭州省直單位住房公積金管理中心申請辦理提取手續。

（四）職工購買、建造、翻建、大修自住住房，以及還貸、租賃的，職工提取本人住房公積金賬戶儲存余額不足的，其配偶、父母、子女按規定申請提取住房公積金時，除提供提取住房公積金應具備的證明材料外，應當同時提供支取人本人身份證及結婚證或戶口簿等有效的親屬關系證明；職工公積金賬戶設在杭州省直單位住房公積金管理中心以外的，另需提供該職工繳存住房公積金管理中心出具的繳存有效證明（應注明已提取金額）。

（五）職工申請提取住房公積金，經審核符合條件的，可在當天辦妥提取手續；情況特殊需核實的，由中心在3個工作日內明確準予或不準予提取的決定及原因。

十一、住房公積金的提取方式是怎樣的？ 住房公積金一般以銀行定期存單的方式提取。經審核符合提取條件的，由杭州省直單位住房公積金管理中心出具提取證明，職工或單位經辦人憑提取證明向指定銀行簽收銀行定期存單。

十二、申請公積金貸款，需要具備什么申請條件？

首先您必須是在杭州省直單位住房公積金管理中心正常繳存住房公積金的職工。住房公積金處于封存狀態和停繳的職工，不能申請住房公積金貸款。申請省直住房公積金貸款需具備的條件有：

1．申請貸款前已連續在杭州省直單位住房公積金中心繳存住房公積金12個月（含）以上且申請貸款時仍正常繳存；

2．在杭州行政區范圍內（蕭山、余杭區除外）購買經濟適用房和普通住房為主要貸款對象，限制排屋類住房、禁止別墅和非住宅用房申請住房公積金貸款，并提供購房合同和相關證明文件；

3．具有穩定的職業和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；

4． 符合管理中心規定的其他條件。

十三、到哪里申請、辦理住房公積金貸款？

一般來說，借款申請人購房時向購房機構(開發公司或者中介公司)要求辦理省公積金貸款。房改房到省直房產服務公司申請省公積金貸款。

十四、申請公積金貸款的額度是多少，可以貸款多長期限？ 首付款多少？

首先，貸款金額不能超過住房公積金貸款規定的最高額度。目前，每月住房公積金繳交額：

1、單身職工實際月繳存額高于438元，最高可貸款30萬元；

2、單身職工實際月繳存額不高于438元，但不低于182元，最高可貸款20萬元；

3、單身職工或已婚職工申請人本人實際月繳存額低于182元，不能安排貸款；

4、已婚職工申請人本人月繳存額高于438元，其配偶月繳存額高于438元，以戶為單位最高可貸款50萬元；

5、已婚職工申請人本人月繳存額高于438元，其配偶月繳存額低于182元（含不繳存公積金），以戶為單位最高可貸款30萬元；

6、已婚職工申請人本人月繳存額不高于438元，但不低于182元，其配偶月繳存額高于438元，以戶為單位最高可貸款50萬元；

7、已婚職工申請人本人及其配偶月繳存額都不高于438元，但都不低于128元，以戶為單位最高可貸款40萬元；

8、已婚職工申請人本人月繳存額不高于438元，但不低于182元，其配偶月繳存額低于182元（含不繳存公積金），以戶為單位最高可貸款20萬元。

申請貸款期限最長為30年，同時，申請人男不超過65周歲，女不超過60周歲。

首付款

1、經濟適用房和套型建筑面積在90平方米以下的商品房(含專用房)首付款按不低于總房價的20％確定；套型建筑面積在90平方米及以上的商品房首付款，按不低于30％確定。

2、首次住房公積金貸款在140平方米以下，因改善住房條件重新購建自住住房，在首次貸款還清后連續正常繳存住房公積金滿一年的，可申請二次住房公積金貸款。二次貸款的首付款按不低于總房價的40％確定。

十五、夫妻雙方可分別辦理住房公積金貸款嗎？

根據公積金個人住房貸款政策規定，夫妻雙方貸款買房，如果其中一方申請住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前配偶不能申請公積金個人貸款。

十六、什么情況下可以申請二次公積金貸款？

如果您第一次所借的公積金貸款已全部還清一年后，并且第一次公積金貸款的房產面積不超過140平方米，再次購房時可申請第二次公積金貸款。

十七、公積金貸款的利率是多少？ 公積金貸款是國家政策性的住房按揭貸款，目前實行的利率是人民銀行2007年7月21號頒布的，分為兩檔：1～5年的貸款利率是4.77％，6～30年的貸款利率是5.22％。均比相應的銀行按揭貸款利率低了1個百分點以上。

十八、辦理公積金貸款時，可以選擇那些還款方式？

目前，住房公積金貸款可以提供等額本息還款方式和等額本金還款方式。等額本息還款方式是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變、但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式；等額本金還款方式是指借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。

等額本金還款方式比較適合于還款能力較強或已經有一定的積蓄的借款人，由于借款人前期還款較多，償還本金較多，前期還款壓力較重；與等額本金還款方式相比，等額本息還款方式適用于在整個貸款期內家庭收入有穩定來源的借款人，借款申請人可以結合自身的實際情況，選擇合適的還款方式。

十九、如何辦理公積金組合貸款？

當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時，可以申請公積金組合貸款。申請時需先辦理公積金貸款的審核手續，審核通過后，借款人再辦理商業貸款的的審核手續。兩部分貸款審批完成后，同時由銀行撥付到售房單位的賬戶上。在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。目前采用中心連帶責任保證擔保方式辦理公積金組合貸款業務的銀行有中國工商銀行杭州之江支行、中國銀行杭州高新支行、中國農業銀行杭州解放路支行、交通銀行杭州華浙支行、民生銀行杭州武林支行、建設銀行杭州西湖支行、浦東發展銀行杭州文暉支行、杭州商業銀行西湖支行、中信實業銀行浙江省分行營業部、深圳發展銀行杭州黃龍支行。

二十、已經辦理了住房公積金貸款，能提前還款嗎？

一般來講，提前還款實際上是一種單方違約行為，所以違約方應根據合同規定承擔違約責任，比如支付違約金。但目前在公積金貸款合同中并沒有這種規定,而是同意提前還款，具體規定為：在您還款滿6個月后，在還清當月的本息的情況下，可提前償還部分或全部貸款。提前償還的部分或全部貸款的本金在償還后不再計收利息。提前償還部分貸款額最少是3萬元，您每年有1次部分提前還款的機會。部分還款剩下的貸款額您可以選擇在貸款期限不變的條件下重新計算每月還款額，或適當縮短貸款期限。

二

十一、進行房屋裝修能否申請公積金個人住房貸款？

目前尚不可以。

二十二、在外地購買住房后，可否在杭州省直住房公積金管理中心申請公積金貸款？

目前尚不可以。

二十三、公積金個人住房貸款還清后，要辦理哪些后續手續？ 借款人結清貸款后，憑銀行出具的《貸款結清證明》、《杭州市房地產抵押登記注銷申請表》，并持本人身份證、抵押預案登記證明單或《房屋它項權證》、《房屋產權證》和售房單位及借款人留存的購房合同，到房屋抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

二十四、申請了住房公積金貸款，如果沒有按時還款，住房公積金管理中心對此會做如何處理？

如果您沒有能夠及時地、足額地償還貸款本息，您就違反了《借款合同》的約定，貸款銀行依據中國人民銀行有關規定對逾期貸款按天數計收罰息。

一般采取的催收措施如下： 您會接到電話通知，或是給您發出補付欠交的貸款本息的律師函；如果您超過三個月，不履行還款義務，您的這種行為嚴重損害了我們的合法權益，我們會給您發出《提前還款通知書》，有權要求您提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在《提前還款通知書》確定的還款期限期滿時，仍未履行還款義務，我們將就抵押物的處置與您達成協議；如果協議不成，我們將對您提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款，用于償還借款利息、罰息及本金，同時，您還必須承擔由此而產生的律師費、訴訟費、執行費等相關費用。

二十五、能否將貸款資金用作購房以外的其它用途？

不能。借款人申請住房公積金貸款后，只能用于購房合同和借款合同規定的用途，嚴禁挪作他用。借款人在貸款期限內，要配合貸款銀行對貸款使用情況的檢查。貸款要專款專用，嚴禁挪用。如借款挪做他用，貸款銀行有權提前收回貸款并中止合同的執行，并對挪用部分按中國人民銀行有關規定計收罰息。

二十六、已辦理了住房公積金貸款，若我離婚了，可以做那些變更？ 如果您離婚了，離婚前用公積金貸款所購買的房屋在離婚后確定歸其中一方所有的，債務也就隨房屋所屬權相應轉移到其中一方,那么就需要辦理借款人變更手續。對于協議離婚的，你可以持婚姻登記部門的離婚證明、證明貸款房屋歸屬的公證文件等材料到體育場路525號的省直房產服務公司辦理借款人變更手續，對于法院判決離婚的，你可以持法院有效判決書等材料到省直房產服務公司辦理借款人變更手續，但變更人的另一方必須是在省直繳納公積金的職工。除借款人變更外，中心還提供了提前還款，貸款期限變更，以滿足廣大借款人貸款后期的變更需求，保障借款人的切身權益。

二十七、已辦理了住房公積金貸款，還可以支取我的公積金嗎？ 一般來說，只要您購買自用住房，就可以支取公積金。如果您是貸款買房的話，無論是商業貸款還是公積金貸款，在貸款期間，您還可以按年支取公積金，支取金額不得高于您每年的還貸本息額。

商品房公積金貸款

（一）借款人向住房公積金管理中心指定的開發公司購房并申請借款時，須向開發公司提供下列證明和材料：

1．借款人與配偶的戶口簿、身份證原件及復印件（一式四份，原件核對后退還本人），如不屬于同一戶口簿的，還需要提供關系證明及復印件（一式四份）；

2．購房人配偶同意抵押的書面承諾書；

3．配偶如在杭州市繳存住房公積金的，需提供經市住房公積金管理中心蓋章的《繳交公積金證明》；

4．《戶籍登記表》。

（二）借款人與開發公司簽訂《購房合同》（一式四份，購期房的其中一份需加蓋“杭州市房地產交易管理所商品房購銷合同登記備案專用章”），借款人辦理首期付款手續，領取并在開發公司指導下填寫下列材料：

1．《浙江省省直單位職工個人住房抵押貸款申請審批書》（一式兩份）；

2．《保證合同》（一式六份）； 3．《房產抵押設定登記申請審批表》； 4．《房產轉移登記申請審批表》； 5．《具結書》； 6．《公證談話筆錄》；

7．首期付款憑證復印件（一式四份），加蓋與原件核對無誤章。8．如購買現房，還需提供分層分戶平面圖、外業測繪表等辦理產權證的材料。

借款人填寫好上述材料后交還開發公司，開發公司在上述有關材料上蓋單位公章和法定代表人簽章。

（三）開發公司向受理網點（中介公司或經辦銀行）遞交借款人全部申請資料，住房公積金管理中心收到受理網點遞交的申請資料后，正式受理并按規定程序進行審批，核定借款人的借款額度、期限，并向經辦銀行移交借款資料；

（四）經辦銀行收到住房公積金管理中心移交的資料后，進行復審，審批同意后通知借款人攜帶私章、現金到銀行具體辦理如下借款手續：

1．簽訂《借款合同》和《抵押合同》；

2．交納公證費、保險費、代辦《所有權證》和《他項權證》的工本費和手續費，并辦理合同公證，房屋保險手續；

3．借款人在經辦銀行開立活期儲蓄存款帳戶。

（五）經辦銀行將辦理房產抵押登記的材料移交房產中介公司，辦理抵押登記手續；

（六）經辦銀行在收到房產中介公司提供的抵押登記證明后，即將借款款項在規定時間內以借款人的名義劃入售房單位在經辦銀行開立的帳戶，并通知借款人前來領取公證書（合同），然后去售房單位領取鑰匙；

（七）借款人還清全部借款本息后，到房地產交易管理部門辦理房產抵押注銷登記手續，住房公積金管理中心或經辦銀行將收押的有關抵押的所有權權屬證明文件退還借款人。

二手房公積金貸款操作流程

（一）房屋買賣雙方簽定《房屋轉讓合同》；

（二）借款人（買方）按不低于評估價的30%作為購房首期款，存入經住房公積金管理中心認定的房屋置換中介公司在住房公積金管理中心委托銀行開立的抵押貸款專戶，專戶由銀行進行監督管理；

（三）借款人向房屋換中介公司領取并填寫《浙江省省直屬單位職工個人住房抵押借款申請審批書》（一式二份），并向房屋置換中介公司提供下列證明和材料；

1．借款人與配偶的戶口簿、身份證原件（核對后退還給借款人）及復印件（一式四份），如不屬于同一戶口簿的，還需要提供關系證明及復印件（一式四份）；

2．配偶如在杭州市繳存公積金的，需提供經市住房公積金管理中心蓋章的《繳交公積金證明》；

3．購房人配偶同意抵押的書面承諾書；

4．首期付款收據復印件（一式四份）加蓋中介公司財務專用章；

5．出讓方的《房屋所有權證》、《土地使用權證》和《契證》原件及復印件（一式二份）；

6．《上市申請審批書》原件及復印件（一式二份）；

7．住房公積金管理中心認定的評估機構評估的《房屋估價報告書》原件及復印件（一式二份）。

（四）房屋置換公司在所有復印件上加蓋“與原件核對無誤章”后，向住房公積金管理中心遞交借款人除原件外的全部申請資料，住房公積金管理中心正式受理借款申請，并按規定程序進行審批，核定借款人的借款額度、期限，并向經辦銀行移交借款資料；

（五）經辦銀行收到住房公積金管理中心移交的資料后，進行復審，審批同意后通知借款人攜帶私章、現金等到銀行具體辦理如下借款手續：

1．簽訂《借款合同》和《抵押合同》；

2．借款人在《杭州市房地產抵押設定登記申請審批表》、《房地產抵押具結書》上簽章；

3．填寫戶籍登記表；

4．交納公證費、保險費并辦理合同公證，房屋保險手續；

5．借款人在經辦銀行開立活期儲蓄存款帳戶。

（六）銀行向房屋置換中介公司出具《借款意向書》，并移交辦理抵押登記的有關材料，房屋置換中介公司收到后，為房屋買賣雙方代辦房產轉讓手續，同時辦理房產抵押登記手續；

（七）省直單位職工中介公司代辦完房屋產權轉讓手續并取得《房屋他項權證》交經辦銀行執管后，銀行將《房屋他項權證》復印件交住房公積金管理中心后，住房公積金管理中心委托銀行將借款以借款人個人名義劃入中介公司在銀行開立的抵押貸款專戶，買賣雙方通過房產中介公司進行成交資金結算；

（八）經辦銀行或中介公司通知借款人前來領取公證書，然后去中介公司辦理房屋交接手續；

（九）借款人還清全部借款本息后，到房地產交易管理部門辦理房產抵押注銷登記手續，住房公積金管理中心和經辦銀行將收押的有關抵押的所有權權屬證明文件退還借款人。

公積金貸款計算例子 公積金貸款案例分析篇四

公積金貸款政策篇

1、住房公積金個人住房貸款申請條件：

（1）具有城鎮常住戶口或有效居留身份證明的職工；

（2）申請時在公積金中心已連續一年以上正常繳存住房公積金，沒有提取公積金用于支付所購住房的首付款，同時無公積金貸款余額；

（3）具有購買住房的合同或協議，且首期付款金額不低于所購住房價值的30%；

（4）有較穩定的職業及經濟收入，具備相應的貸款償還能力，個人信用良好；

（5）有公積金中心認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位作為保證人；

（6）公積金中心規定的其他條件

2、根據從去年11月1日施行的成都住房公積金管理中心發布公積金貸款新規細則規定，公積金貸款額度為繳存余額的20倍，首套房建筑面積在144平方米以上再購房不能使用公積金貸款。

3、借款人住房公積金正常繳存余額以成都公積金中心的認定為準，違規匯繳、補繳的住房公積金不計入正常繳存余額。目前成都市職工的年平均繳存額為1.31萬元、平均貸款額為25.8萬元。

4、貸款期限最長不超過20年，90平方米以下首付比例調為三成。

5、購買首套住房申請公積金貸款的，首期付款金額不低于所購住房價值的30%。購買第二套住房申請公積金貸款的，首期付款金額不低于所購住房價值的50%，貸款利率按同期首套公積金貸款利率的1.1倍執行。

公積金貸款辦理流程篇

1、貸款咨詢：借款申請人向管理中心的受托銀行進行貸款咨詢，領取《一手房個人住房公積金貸款資料夾》，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交受托銀行

2、提交申請： 1）借款人夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復印件；

2）婚姻狀況證明原件及復印件（單身證明由民政部門出具）；

3）經房產部門備案的購房合同和不低于房屋總價20％的首付款收據原件及復印件；

4）貸款銀行要求提交的其它證明材料。

3、貸款受理、銀行初審：

1）受托銀行與借款申請人進行面談，審核其提交的申請資料；

2）查詢并打印借款人及配偶的《個人信用報告》，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況；

3）受托銀行通過房產部門對借款申請人進行“家庭住房信息查詢”；

4）對符合貸款條件的借款人，受托銀行在公積金系統中進行貸前試算，根據試算結果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式；

5）受托銀行在公積金系統中進行初審，初審未通過的，及時通知借款人并告知原因。

4、簽訂合同：貸款初審通過后，受托銀行與借款申請人、購房人面簽借款（抵押）合同，并填寫房產抵押登記等相關貸款資料

5、抵押登記、銀行復審：受托銀行到房地產抵押登記部門辦理房屋抵押登記；受托銀行對借款申請人的全套資料進行復審。

6、管理中心終審、貸款發放：管理中心對受托銀行復審通過的貸款資料進行終審，終審通過后，由管理中心通過受托銀行將貸款資金以轉賬方式直接劃入售房單位賬戶。

公積金貸款計算例子 公積金貸款案例分析篇五

公積金22問，你懂它嗎？ 來源： 禾生的日志

第1問：住房公積金有什么用處？

什么是住房公積金？

住房公積金，是用人單位為了保障員工住房問題，每個月按照員工的工資比例，付出一部分錢，單獨存到該員工的獨立賬戶（專門用來繳納公積金的賬戶），員工也從工資里扣除同等的錢，一并存到這個賬戶。

但是，公積金賬戶雖然是自己的，卻并不像我們日常用的個人銀行賬戶一樣，能夠隨時的存取。它是按月繳存，并只有當個人要買房、租房或裝修時，且能夠提供出相應的證明材料（例如：購房合同…）后，方可申請提取出來。否則，就要等到退休后一次性全部取出。住房公積金有什么用處？

1、繳存公積金，可以增加你的個人收入。因為公積金是個人繳存部分，單位繳存部分，全部入個人賬戶，屬個人財產。

2、可以少繳個人所得稅。繳交公積金部分收入可以免稅。

3、購買住房時可以享受低息的公積金貸款。

第2問：住房公積金怎么支取？

1．住房消費提取：

（1）購買自住住房；大修、翻建自有住房；自建自有住房；

（2）房租超出家庭工資收入的規定比例的；

(3)償還住房貸款本息的。

2．銷戶提取：

（1）離休、退休的；

（2）出境定居的；

（3）完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的（二者條件缺一不可）；

（4）死亡。怎樣提取住房公積金？

職工提取住房公積金必須通過匯交單位辦理。由匯交單位開具《住房公積金支取申請書》，加蓋單位預留印鑒，后附有關支取證明材料，經市住房公積金管理中心系統審核后，辦理支取手續。

第3問：申請住房公積金貸款要具備什么條件？

（1）具有城鎮常住戶口；

（2）申請前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月；

（3）購房首期付款的金額不低于規定比例（現為20％）；

（4）申請人有償還貸款的能力；

（5）沒有公積金個貸債務及其他尚未還清的數額較大、可能影響貸款償還能力的債務。第4問：住房公積金個人貸款利率是多少？

從2008年12月23日起，下調個人住房公積金貸款各檔次利率0.18個百分點。五年期以下（含五年）從3.51%調整為3.33%，五年期以上從4.05%調整為3.87%。

第5問：一手房公積金貸款流程是什么？

第一步貸款咨詢

借款申請人向所購房屋公積金貸款銀行進行貸款咨詢，領取《一手房個人住房公積金貸款資料夾》。

第二步提交申請

1、《一手房個人住房公積金貸款資料夾》；

2、借款人夫妻雙方身份證、戶口簿、結婚證原件及復印件（單身提供民政局婚姻狀況證明）；

3、經房產部門備案的購房合同及首付款收據的原件及復印件；

4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。

第三步簽訂合同

貸款銀行受理借款申請人資料，由銀行報公積金中心審批后，借款人與貸款銀行簽訂借款合同及抵押合同等相關貸款文件。

第四步辦理抵押

由貸款銀行或借款人到房地產抵押登記部門辦理房屋抵押登記。

第五步貸款發放

由公積金中心委托貸款銀行將借款人的貸款資金以轉賬方式直接劃入售房單位賬戶。第六步按月還款

自貸款發放的次月，借款人應按《借款合同》約定，每月20日前按時償還貸款本息，直至全部貸款結清。借款人最后一次還清剩余貸款時，應親自前往貸款銀行并在銀行柜面辦理還貸結清手續。

第七步注銷抵押

借款人還清全部貸款本息后，憑貸款銀行出具的貸款結清證明和撤銷房屋抵押證明到房地產抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

第6問：二手房申請住房公積金貸款流程是什么？

購買二手房申請個人住房公積金貸款，有兩種辦理方式：

1、借款人自行辦理

第一步貸款咨詢

向貸款銀行咨詢，領取《二手房個人住房公積金貸款資料夾》：由房屋買賣雙方及配偶（單身出具民政局婚姻狀況證明），持賣方名下的《房屋所有權證》、《國有土地使用權證》、戶口簿、身份證、結婚證原件及復印件、《房屋估價報告書》、賣方開戶存折到貸款銀行進行預審登記，領取《二手房個人住房公積金貸款資料夾》。

第二步提交申請

（1）《二手房個人住房公積金貸款資料夾》；

（2）所購房屋估價報告書；

（3）買賣雙方簽訂的《存量房購房合同》；

（4）原賣方名下的《房屋所有權證》、《國有土地使用權證》（原件及復印件）；

（5）賣方開戶存折；

（6）買賣雙方夫妻的身份證、戶口簿、結婚證（原件及復印件），單身職工提供民政局婚姻狀況證明。

第三步簽訂合同

貸款銀行受理借款申請人資料，由銀行報公積金中心審批后，借款人與貸款銀行簽訂借款合同及抵押合同等相關貸款文件。

第四步交易過戶

房屋買賣雙方到房產局及土地局辦理房屋“兩證”交易過戶手續。

第五步辦理抵押

由貸款銀行或借款人到房產局辦理房屋抵押登記手續，并領取《房屋他項權證》。第六步貸款發放

由公積金中心將貸款資金通過貸款銀行直接劃轉到賣房方的存款賬戶內。

第七步按月還款

貸款發放后次月，借款人按《借款合同》約定每月20日前按時償還貸款本息，直至貸款全部還清。借款人最后一次還清剩余貸款時，應親自前往貸款銀行并在銀行柜面辦理還貸結清手續。

第八步注銷抵

押借款人還清全部貸款本息后，憑貸款銀行出具的貸款結清證明和撤銷房屋抵押證明到房地產抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

第7問：二手房公積金貸款之委托中介辦理流程是什么？

第一步貸款咨詢

借款人直接向中介公司（武漢百居易房地產經營咨詢有限公司、武漢易家易房屋置換有限公司、武漢市住房擔保有限公司、武漢市華明達房地產信息咨詢有限公司）咨詢，領取《二手房個人住房公積金貸款資料夾》。

第二步提交申請

由房屋買賣雙方及配偶（單身出具民政局婚姻狀況證明），持賣方名下的《房屋所有權證》、《國有土地使用權證》、戶口簿、身份證、結婚證原件及復印件、《房屋估價報告書》、賣方開戶存折到貸款銀行進行預審登記，并提交貸款申請資料（同自辦辦理資料）。第三步簽訂合同

貸款銀行受理借款申請人資料，由銀行報公積金中心審批，確定貸款額度及年限；中介公司為房屋買賣雙方代辦房產證和土地證過戶手續并提供階段性擔保承諾函；貸款銀行與借款人簽訂借款、抵押合同。

第四步貸款發放

房屋所有權證過戶后，公積金中心憑《房屋所有權證》和《土地使用權證》收件單即可發放貸款資金，將貸款資金通過銀行以轉賬方式直接劃轉到賣房方存款賬戶內。

第五步辦理抵押

中介公司為借款人繼續辦理房屋兩證及房屋抵押登記手續，并將房屋他項權證交由貸款銀行收妥歸檔。

第六步按月還款

貸款發放次月，借款人按借款合同約定每月20日前按時償還貸款本息，直至貸款全部還清。借款人最后一次還清剩余貸款時，應親自前往貸款銀行并在銀行柜面辦理還貸結清手續。第七步注銷抵押

借款人還清全部貸款本息后，憑貸款銀行出具的貸款結清證明和撤銷房屋抵押證明到原房地產抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

第8問：單位未按時繳存 可否申請個人住房公積金貸款？

職工申請住房公積金貸款前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月。如果由于單位未按時繳存住房公積金造成申請貸款的職工不符合上述規定的條件，職工就不能獲得住房公積金貸款。但我們也考慮到，單位欠繳職工住房公積金有各種各樣原因，絕大多數職工是無辜的。為了維護職工的合法權益，促進職工住房消費，對單位未按時繳存住房公積金、欠繳職工住房公積金，導致該單位職工無法獲得住房公積金貸款的，采取了兩種彌補的措施：

（1）只要單位補繳全體職工欠繳的住房公積金金額，可視同該單位職工已連續繳存住房公積金。

（2）如果單位無力補繳全體職工欠繳的住房公積金金額，可以就申請貸款的職工進行個案處理。只要欠繳住房公積金的單位為該職工個人補繳欠繳期間應繳存的住房公積金本息，并提供與貸款額度相等的保證金，同時制定出單位住房公積金補繳計劃，該職工就可以辦理住

房公積金購房貸款。

第9問：在外地購房時能否申請個人住房公積金貸款？

職工在外地購房是不能享用住房公積金貸款的。因為，住房公積金貸款實行以所購住房予以抵押，擔保住房公積金債權實現的制度。由于抵押物在外地，對抵押物的監管難以實現，貸款風險相對較大。所以，職工在外地購買住房不能申請住房公積金貸款。

第10問：個人住房公積金貸款有幾種還款方式？

公積金貸款采取按月償還方式，借款人可選擇等額本息法或等額本金法還款，但一經簽訂借款合同，不允許更改還款方式。

1、等額本息法：每月還款額相等，每月償還本金額先少后多、償還利息額先多后少，適用于還貸前期資金緊張的借款者。

2、等額本金法：又名利隨本清法。每月還款額中的償還本金額相等，償還利息額隨著本金的減少而減少，月還款額逐月遞減，適用于還貸前期資金不太緊張的借款者。

第11問：個人住房公積金可以用作首付嗎？

不能直接用作購房首付。如果是新購房,首付款只能用自有資金或者其他途徑來解決,并在繳付首付款購房后,才能按規定提取公積金。

第12問：原來是商貸，可以轉為公積金貸款嗎？怎么轉？

可以。

第一步咨詢受理

貸款轉貸申請人到原商貸銀行咨詢，如果符合轉貸條件，銀行工作人員應指導借款人正確完整填寫《個人住房公積金轉貸資料夾》。

第二步提交資料

1、借款人及配偶的身份證、戶口簿和結婚證原件及復印件（借款人為單身的由民政部門出具單身證明)；

2、原商貸所購房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》原件及復印件;

3、辦理原商貸所購房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（經濟）房購銷合同》或《存量房買賣合同》復印件;

4、原商貸銀行出具的轉貸人原商業貸款的還款記錄和截止轉公積金貸款申請日的原商貸余額及剩余期限的證明。

第13問：商業貸款和公積金貸款有什么區別？

住房公積金個人貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發放的用于購買自住住房的住房保障型貸款，是一種不以盈利為目的的政策性貸款，因此利率相比商業貸款更低，對貸款申請者的門檻要求更低。而商業貸款是以贏利為目的，由商業銀行審核發放，相對公積金貸款而言，它的利率要高許多。

第14問：如果已經辦理商貸，可以轉為商貸和公積金的組合貸款嗎？

不能。但是公積金貸款可以提前還貸。

許多地方規定,買房一次性付款后,半年內可以提取自己的公積金和補充公積金。當然,也可采取公積金沖還貸款方式(提取住房公積金歸還個人住房貸款,有兩種方式:一次性還款法和間斷還款法。)。如直接用于貸款扣款,公積金沖還貸款后幾個月之內自己可不用再還貸款,這樣每月的還款額就可以相應減少,其中自然可以少付一部分貸款利息,從而減少貸款支出。第15問：公積金貸款如何辦理提前還款？

正常還款一年后，若想部分提前還款，攜帶主貸人身份證、最近一期對賬單、還款賬戶（并存入現金）、原借款合同等前去原貸款銀行申請辦理，根據各貸款銀行要求不同，客戶可以按照銀行郵寄的對賬單上的聯系電話和地址，電話或者書面提出預約申請，直接辦理或按照

預約時間辦理部分提前還款手續。

第16問:住房公積金貸款的本息怎樣償還？

除現金支付外，借款人可以提取本人公積金賬戶儲存余額用于歸還貸款。在提取本人公積金賬戶儲存余額不足時，可以提取其配偶、參貸人的公積金賬戶儲存余額，但需征得被提取人的書面同意。

需要提取公積金賬戶儲存余額的借款人，應向受托銀行提出申請，經審核同意后簽訂“提取住房公積金償還個人住房貸款授權書”，并由受托銀行以轉賬方式代為辦理提取手續。提取公積金賬戶儲存余額的申請審批手續，在正常還款以后辦理。

第17問:什么是補充住房公積金？補充住房公積金和住房公積金有什么區別？

補充住房公積金制度是住房公積金制度的一種補充，兩者的基本特征是相同的，都是一種長期的住房儲金，用于職工的住房消費，屬于職工個人所有；補充住房公積金屬于非強制性繳納的社會保障項目。企業根據自身的業績和管理需要可以自主決定是否替員工繳納補充住房公積金。

補充住房公積金和住房公積金的區別主要有：

1、住房公積金的繳存是強制的，而補充住房公積金的繳存是自愿的；

2、從繳存范圍來看，補充住房公積金的繳存范圍在住房公積金繳存范圍的基礎上增加了限制，規定只有足額繳納稅款的企業和自收自支的事業單位及其所屬職工可以參加補充住房公積金；

3、住房公積金的繳存比例為單位、個人各7%，其繳存額有上下限的限制，而補充住房公積金單位和個人的繳存比例，分別在不大于各8%不小于各1%的范圍內，由單位自行確定，其繳存額沒有上下限限制。

第18問：申請補充住房公積金貸款怎么簽合同

申請補充住房公積金貸款的，不單獨簽訂補充住房公積金貸款合同，在住房公積金貸款合同中增加補充住房公積金貸款金額，補充住房公積金貸款的貸款期限、貸款利率、還款方式、保證責任等，均與住房公積金貸款一致。

第19問：借款人可否提前償還公積金貸款？

借款人可提前歸還部分或全部公積金個貸本息，目前不必支付違約金。部分或全部提前還款的，按日計息，以放款日為計息起點。

（1）部分提前還款：受托銀行應在借款人履行原貸款合同一年以后，方可接受其部分提前還款的申請，與之以書面形式變更借款合同，并與借款人、擔保機構簽訂補充條款，并將有關情況書面告知市中心。借款人提前歸還的金額不得少于原貸款合同約定的6個月的還款額；受托銀行應與借款人商定部分提前還款后剩余貸款余額的還款期限，此還款期限應短于原貸款合同約定期限的剩余期限，貸款利率按借款人已履行的還貸期限加上確定的剩余期限所對應的期限檔次的公積金貸款利率確定；部分提前還款后的剩余貸款本金余額仍采取與原借款合同約定的相同的歸還方式歸還，受托銀行應重新為借款人計算每月還款額。

（2）全部提前結清：借款人申請提前歸還全部貸款的，不受時間限制。借款人應支付貸款本金余額，受托銀行不再計收貸款利息，按照借款合同已收取的貸款利息也不退回。第20問：住房公積金貸款的主貸人可以變更嗎？如何操作？

因借款人離婚、死亡等法定原因，需要變更借款人的，可以變更借款人。由新借款人向貸款銀行提出申請。

第21問：公積金可以付房租嗎？怎么使用？

根據住房公積金管理條例的規定,房租超出家庭工資收入的規定比例的,可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。許多人沒有充分利用這一規定,致使自己用個人收入繳納房租,卻又讓公積金閑置浪費。

租房者如果能夠提供正式合法的房屋租賃合同和發票等相關憑證,就可提取公積金用于支付

房租。按照以前的政策規定,房租支出超出家庭工資收入一定比例(一般為 5%)的部分,可提取公積金。提取時需提交收入證明、租房合同和發票等。目前,一些地方考慮到職工家庭工資收入的變動和當地的房租水平,將凈房租支出超出家庭工資收入的比例做了提高,有的甚至直接取消了這一比例。

租房者只要能提供租賃合同和發票便可提取公積金,從而減輕租金壓力,但對提取的額度會有一定的限制。如上海規定,每月可申請提取的公積金不應超過租賃房屋的月租賃費用扣除家庭月工資收入20%后的差額,且每月最高可提取不超過 1000元,對于符合支付房租提取條件的職工,可每半年一次向租賃房屋所在地的區、縣住房公積金管理部門提出申請。天津則規定,職工在天津市租賃住房用于自住,并在國土房管部門登記備案的,可以申請提取本人及配偶的住房公積金,提取金額合計不超過房租發票記載的房租金額,但職工已有其他住房的,則不能提取。

第22問：別讓公積金“睡大覺” 教你八招用活公積金貸款

①用足用活公積金貸款

在購房者的行列中,有許多夫妻雙方都有公積金,但都沒有使用公積金貸款。一是嫌公積金余額或每月繳納得少,二是嫌辦理公積金貸款麻煩。由于許多人的公積金繳較少,在購房時積累也不多,而購房所需金額又比較大,都不愿意用公積金貸款。目前,5年以上商貸的年利率為5.94%,按照執行7折利率優惠后為 4.158%,而5年以上公積金貸款利率則為3.87%,可見公積金貸款利率要比商貸利率低0.288個百分點。隨著經濟復蘇速度的加快等方面的因素,7 折利率優惠有可能會被調整為85折或直接取消,這更將顯示出公積金貸款的省錢之道。②用足貸款額度

在購房時,要盡可能地使用公積金貸款。許多地區都提高了公積金貸款上限,如貸款額度最高可達80萬元。在一些大城市,如果房價較高或購買的房屋面積大,公積金貸款的額度可能不夠用,一些地方可能出于一人買房,全家支持的考慮,也做出了一些新的規定,如天津、銀川、汕頭等地推出了父母子女可以互提公積金買房政策。

③利用好相關政策

對于購買首套房來說,應該遵循先公積金貸款后商貸的順序,可充分享受公積金貸款的優惠利率政策。對于想購買兩套房的投資者來說,應先用商貸購買首套房,再用公積金貸款房,節省利息支出。

④選擇合適的還款方式

各地對公積金還款方式規定也不盡相同,基本上分為逐月還款和一次性還款兩種。一般來說,采用逐月還款方式較好,可在一定程度上減輕還款壓力,并在資金寬余時,再將還款方式變更為一次性還款來降低利息支出。這對于收入不很穩定或資金困難的購房者來說無疑非常有利。⑤提取公積金用于房租支出

根據住房公積金管理條例的規定,房租超出家庭工資收入的規定比例的,可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。許多人沒有充分利用這一規定,致使自己用個人收入繳納房租,卻又讓公積金閑置浪費。

⑥合理變通讓公積金發揮更大作用

公積金除用于貸款外,還可用于購買、建造、翻建和大修自住住房等。公積金的計息利率相對較低,如果不提取,就只能等退休時才能領,應盡量發揮其應有的作用。

⑦提取公積金還貸

許多地方規定,買房一次性付款后,半年內可以提取自己的公積金和補充公積金。當然,也可采取公積金沖還貸款方式(提取住房公積金歸還個人住房貸款,有兩種方式:一次性還款法和間斷還款法。)。如直接用于貸款扣款,公積金沖還貸款后幾個月之內自己可不用再還貸款,這樣

每月的還款額就可以相應減少,其中自然可以少付一部分貸款利息,從而減少貸款支出。⑧活用公積金投資

對于已有住房,或者購房時為一次性付款或已全部還清貸款的,可考慮給自己的公積金安排更能有效發揮其作用的用途。如可使用住房公積金來購買一套住房用于投資或出租,以避免公積金的閑置浪費。住房公積金的計息利率相對較低,如果有較為豐富的投資經驗,可考慮將公積金用于投資,如進行基金定投等,以賺取更多的收益,提高財務自由度,改善家庭生活品質。