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企業銀行管理制度 銀企關系有幾種形式篇一

為深入開展企業服務工作，切實幫助企業解決融資難問題，9月28日上午，市開發區召開銀政企專場對接會。會議邀請了工行、建行等10家商業銀行、擔保公司、小額貸款公司參會，區內12家有融資需求的企業負責人和財務負責人到會。

會議由管委會副主任李迎慶主持。會上各企業負責人介紹了企業經營狀況和存在的資金短缺問題，并提出意見和建議。各金融機構負責人針對企業的融資難問題，提出了融資方案，并將有關中小企業的貸款產品進行了推介。對接會上六家企業和商業銀行進行了簽約，簽約金額達1.51億元。最后，李迎慶副主任就加強銀企合作提出幾點建議，一是目前企業和銀行間信息不對稱，制約了企業融資發展，因此政府要搭建平臺，加強雙方信息交流與合作。二是企業財務人員加強金融知識的學習，及時與各銀行信貸部門溝通，了解銀行的信貸產品，選擇適合本企業的貸款種類。三是各企業要關注國家政策的調整，審時度勢，在目前的銀根緊縮的情況下，企業面臨融資困難，要轉變思路、調整戰略，確保有序、健康快速發展。

此次開發區組織召開的銀政企專場對接會，本著服務企業力求實效的原則，旨在搭建對接平臺，促進銀企雙方加強了解合作，緩解企業融資壓力。為開好這次會議，管委會領

導高度重視，開發區經發局與財政局做了大量的前期準備工作，根據前期對76家規模以上企業上門服務問題的匯總情況，針對其中21家企業提出的資金短缺問題，進一步逐戶了解企業融資現狀、存在的個性問題，同時將企業需求情況匯總反饋至市各商業銀行，由銀行上門與企業深入洽談，最終促成銀企合作取得良好的進展

在沐川縣銀政企對接會上的講話

中共沐川縣委副書記、縣政府副縣長 周明德

（2011年9月22日）

同志們：

今天，工行樂山分行、政府、企業三方相聚在這里，共敘友情，共話發展。借次機會，我謹代表縣委、縣政府向在座的各位嘉賓和多年來關心、支持沐川縣經濟社會發展的各位企業家及社會各界朋友表示衷心的感謝！剛才，工行樂山分行黨委副書記、副行長雷濤同志作了重要講話，希望同志們結合沐川實際認真研究、認真領會。下面，我講三點意見：

一、統一思想，提高認識，切實增強加強銀政企合作的責任感和緊迫感

金融工作貫穿于整個經濟工作之中，與地方經濟社會發展密切相關，做好銀政企合作工作需要各方面的努力。全縣上下要進一步統一思想認識，為強化銀政企合作創造良好的條件。

（一）銀企要加強合作，共同渡過艱難時期。銀企雙方必須堅持唇齒相依，共生共榮，銀行把服務企業作為重點，企業也要把支持銀行發展作為己任，通過對信貸資本的供需行為來滿足各自經營需求，共同發展，共同繁榮。

（二）企業要以誠為本，積極爭取信貸支持。要注重提高企業資金信用度，提高企業誠信度，注重與金融部門的溝通聯系，積極主動地加強合作。

（三）銀行要主動服務，大力提供信貸支持。金融機構是貨幣經營企業，經營目的是要通過市場行為實現利益最大化。近年來，沐川在交通城建、生態產業、社會事業等方面加大了建設力度，取得了顯著成效，這為銀行開展經營活動提供了廣闊市場。銀行要不斷拓展服務范圍，提高服務質量，提升服務效率，從而實現自身的健康發展。

（四）政府部門要加強服務，營造良好的金融發展環境。今年，我縣圍繞“重點建設招商年”工作主題，簽約年產10萬方薄型中纖板、日處理1000噸銅礦選礦、城市綜合體等22個項目，總投資超過42.45億元。科學論證儲備重大項目40個，投資額達49億元。但是，受國內外宏觀經濟形勢變化和國家實行穩健貨幣政策的影響，全縣企業和開工項目融資難問題日益顯現，我縣企業和重點項目的資金缺口在10億元左右。這需要縣政府各部門積極搭建銀企合作平臺，完善銀企合作服務體系，突破項目建設的資金瓶頸，幫助企業解決資金難題。

二、突出重點，增添舉措，不斷提高銀政企合作的針對性和有效性

銀政企合作是新形勢下突破瓶頸制約、破解發展難題的一個十分有效的路徑，必須進一步加強政府、金融、企業的溝通和聯系，優化金融要素配臵，實現三方共贏。

一是要加大對金融工作支持力度。相關領導和部門要切實承擔起金融政策執行者、地方金融管理者、金融環境創建者、金融改革推進者、金融安全維護者的職責。認真學習金融法律法規和政策，科學研判當前金融形勢，提高新形勢下做好金融工作的能力。要修訂和完善信貸投入考核激勵機制，引導金融機構優化信貸結構，加大信貸投入。

二是要找準項目做好銜接。要積極引導企業技改升能，降低生產成本，提高生產效率，不斷開拓市場，促進企業做大做強。要向金融機構推薦一批有市場、前景好、潛力大的項目，在項目推薦上要向交通城建、生態產業、社會事業等領域進一步傾斜，積極爭取銀行的支持。

三是要強化部門聯動服務。各有關部門要全力以赴搞好協調服務，想方設法為項目和企業落實貸款創造條件，為銀行開展信貸營造環境，不斷提高簽約項目履約率，確保取得實實在在的效果。要積極引導銀行找準信貸政策與產業政策的結合點，增加信貸有效投入。要主動向金融機構通報經濟發展形勢和各個階段的重點項目和投資方向，給項目和企業反饋金融政策、資金投向、重點貸款運行質量等信息，既要宏觀指導，又要牽線搭橋。

三、健全機制，強化保障，確保實現銀政企三方共贏 營造良好的金融環境，是優化和改善投資環境的重要內容，是縣政府的重要職責。各有關部門要進一步強化服務意識，加強和金融機構的溝通與聯系，健全機制，提高效率，盡心盡職為企業和金融機構發展提供優質服務。

一是健全銀政企信息共享機制。定期召開由金融機構、行業企業代表和相關部門參加的聯席會議或銀政企座談會，交流信息，聽取意見建議，制定措施規劃，為加強銀政企合作創造良好條件。

二是健全項目融資推介機制。成立銀政企項目融資推介領導小組，經常性開展銀政企項目融資推介調查與研究，深入各金融機構和企業了解資金供需情況，及時組織銀政企項目融資推介、洽談、簽約，并跟蹤銀政企簽約項目貸款發放情況。

三是健全融資擔保機構運作機制。切實加強溝通協調，多方籌資，多措并舉，不斷壯大信用擔保機構實力，規范擔保機構運作行為，提高市場化、規范化水平，充分發揮擔保機構在中小企業融資上的保障作用。

四是健全社會信用體系建設機制。進一步增強信用觀念，規范政府信用行為，指導企業加強財務管理，幫助企業建立和完善內部融資管理機制，堅決杜絕各種惡意逃避金融債務行為，支持金融機構依法維護金融安全。

同志們：沐川要發展、要突破，離不開金融業的大力支持；金融事業要繁榮，要效益，也離不開活躍的經濟支撐。

當前，我縣正處于加快發展的重要時期，銀政企合作要求迫切、潛力巨大。希望我們能以此次對接會為契機，團結拼搏，埋頭苦干，努力開創銀政企合作新局面。

在金融服務小企業銀企對接會上的講話

各位銀行業領導、老板、同志們：

今天我們邀請省、市銀監局領導、市縣銀行業機構負責人、主要部門負責人、涇陽工業園區企業老板歡聚一堂，在這召開金融服務小企業銀企對接會，目的就是進一步加強銀企溝通交流、搭建銀企合作平臺、共鑄銀企誠信基礎、密切銀企魚水關系、實現銀企互利雙贏、促進縣域經濟發展。在此，我代表縣委、縣政府對到會的銀企雙方表示衷心的感謝和祝賀！上面省銀監局一處領導作了重要講話，下面，根據會議安排，我再講三點意見：

一、金融機構要加大投入力度，改進服務，支持企業發展

近年來，全縣大力實施“工業強縣”戰略，積極推進項目建設，努力提升經濟運行質量和效益，工業經濟通過近幾年的發展已迅速壯大。特別是規劃建設的涇陽工業密集區，已入駐企業項目66個，總投資130億元；建成投產企業32戶，在建項目31個, 2009年規模工業營業收入10.2億元，規模工業產值13.4億元，上繳稅金4000多萬元，成為縣域工業經濟的重要增長極。2008年涇陽工業密集區

被列入省級100戶重點縣域工業園區，2009年涇陽工業密集區又被納入西咸一體化涇渭新區，發展優勢更加突出，發展后勁更加明顯。這個特殊的發展階段，既為銀企合作提供了廣闊的空間，也對銀企合作提出了更高更新的要求。因此，我們要在全面把握我縣經濟社會發展現狀的基礎上，正確認清當前我縣銀企合作面臨的形勢，一如繼往地予以大力支持，支持重點骨干企業和優秀中小企業的發展，最終實現“雙贏”的目標。

一要正確處理好存貸關系。各商業銀行要克服“零風險”信貸意識，轉變觀念，抓住目前良好的政策和市場機遇，積極開拓客戶市場，加大對優勢客戶的信貸支持，在發展中防范風險，降低風險，釋放存差，提高銀行自身的投資回報率，促進地方經濟發展。

二要建立有利于增加信貸投放的工作機制。各金融機構要本著 “工業發展我發展、我為工業作貢獻”的原則，切實轉變作風，經常深入企業，對企業有效的資金需求主動幫助解決。

三要進一步優化貸款結構。從目前全縣銀行的信貸投放情況來看，存在存貸比例失調、信貸投放結構單一。各銀行在繼續支持地方基礎設施建設的同時，要重點發展工業企業的信貸業務，在銀企合作中，不僅要支持“頂天立地”大企業，更要關注扶持“鋪天蓋地”的中小企業。要適時向有市場、有效益、有信用的中小企業傾斜，通過細分市場，為中小企業提供差別化、個性化服務，有針對性

地出臺中小企業的授信管理和貸款管理辦法，千方百計支持中小企業發展。

二、企業要內強素質，外樹形象，積極爭取銀行支持 一要注重提高企業的資信度。企業要按照市場經濟的要求，完善法人治理結構，同時要進一步加強內部管理，嚴格財務管理和會計核算，遵守與銀行簽訂的協議承諾，千方百計落實貸款條件，樹立良好的市場信譽和誠實守信形象，不斷提高企業在銀行的信用等級，克服管理不規范、經營決策隨意性大的現象；有關財務要透明，不能做糊涂賬或口袋賬，以爭取金融部門的更大投入和長久支持。

二要注重提高企業的誠信度。信用是企業的名片。只有講誠信，才能贏得扶持。對銀行的借款要嚴格按規定使用，自覺接受銀行監督，按時還本付息。遇重大經營事項要及時與銀行溝通，及時反饋信息，定期反映生產經營情況、存在的問題以及企業發展策略。

三要增強盈利能力。企業要注重產品結構調整，努力創新，開發有市場競爭力的新產品，切實增強自身的盈利能力，努力提高自身效益和整體素質，增強金融機構對企業投放信貸資金的信心。

三、密集區管委會辦公室要在服務上創新，搭建平臺，為銀企雙贏創造條件

一是堅持以企業需求為導向，以企業滿意為標準，進一步增強服務意思，提高服務能力，努力把管委會打造成企業的娘家人。

二是做好項目的儲備論證工作。抽出專人幫助企業做好項目篩選、論證和建設上，依托專業咨詢機構，策劃論證一批高質量的投資項目，加強對企業的調研，及時了解企業的資金需求，定期向銀行推介企業。

三要推動銀企合作活動深入開展。工業密集區管委會要不定期地舉辦銀企洽談會、懇談會、聯席會等，組織各銀行機構負責人與有關行業主管部門以及部分符合國家產業政策、有市場、有效益的企業負責人面對面地座談，以此增進互相了解，確保銀企關系在市場導向下更加融洽，促進銀企良性互動。

最后，希望銀企雙方以此為新的起點，增進信任，加強溝通，互利雙贏，不斷鞏固和擴大對接成果，努力開創我縣銀企合作的新局面。

在全縣政銀企座談會上的主持詞

同志們：

在這陽光明媚、春意盎然的季節里，我們在此召開全縣政銀企座談會。這是縣委、縣政府在我國經濟遭受全球金融危機影響的背景下決定召開的一次非常重要的會議。目的就是通過政府搭臺，邀請全縣金融界、企業界和各有關部門（單位）的同志參會，共同分析當前企業生產中遇到困難和

問題，共同商討企業應對金融危機、加快發展的良策，共同研制銀企合作機制，增強銀企合作，努力促進我縣工業企業和金融事業共同繁榮。縣委李書記對今天的會議非常重視，在百忙中抽出時間參加今天的座談會，并將作重要講話。參加今天會議的有：縣四套班子掛點企業的縣領導，園區黨工委書記，管委會主任，金融機構、部分縣直單位及省市駐縣單位、縣32戶重點企業的主要負責人等。

今天政銀企座談會共有四項議題：一是請金融機構負責人發言5-10分鐘，發言的主要內容為通報2010本行對企業的支持情況、傳達上級金融部門今年的金融政策及本銀行對企業支持方面的安排；二是請園區黨工委副書記、縣擔保公司總經理方x同志介紹縣擔保公司的組建、運行及操作程序等有關情況；三是請企業老總們自由發言；四是縣委李書記作重要講話。

下面進行會議第一項議程：請各金融機構負責人發言。

首先請縣人民銀行行長孫永昌同志發言（大家歡迎！）。……

下面請縣銀監辦主任陳建新同志發言（大家歡迎！）。……

下面請縣工行行長x同志發言（大家歡迎！）。

……

下面請縣中行行長x同志發言（大家歡迎！）。

……

下面請縣建行行長x同志發言（大家歡迎！）。……

下面請縣農行行長xx同志發言（大家歡迎！）。……

下面請縣農發行行長x同志發言（大家歡迎！）。……

下面請縣信用聯社理事長x同志發言（大家歡迎！）。

……

下面進行會議第二項議程：請園區黨工委副書記、縣擔保公司總經理方x同志介紹縣擔保公司的組建、運行及操作程序等情況。（大家歡迎！）……

下面進行會議第三項議程：請各企業老總自由發言。（大家歡迎！）……

剛才，各金融機構負責人和企業老總都積極認真地作了發言，大家談得都很好。歸納起來有這樣幾個特點:一是政策講清了。各金融機構都圍繞國家的金融政策，結合各自實際，把政策都講明白了，這樣有利于企業及時了解和掌握

有關投融資政策和信息,有利于加強銀企溝通合作；二是困難擺明了。就是指各企業在當前生產中遇到的困難已經說清楚了。我認為，大家遇到的一個共性問題就是，受金融危機的沖激，企業普遍出現了經營困難，流動資金短缺的問題，制約和影響企業著發展；三是問題說透了。仔細分析,我認為目前影響企業發展的問題較多，較為突出的是發展環境不夠優,尤其是園區企業生產和項目建設中的治安環境存在較大問題，還有就是有少數單位仍然存在未經批準就進入園區企業收費處罰等行為，當然還存在少數掛點企業縣領導和單位跟蹤服務、協調不到位，解決問題不及時等情況；四是建議說準了。大家提出的意見很誠懇，很有見地，對加強銀企合作，促進企業發展具有一定的借鑒意義。整體來看，今天政銀企座談會議開的很緊湊，很熱烈，也很有成果。只有問題和困難找準了，我們才能有的放矢；只有政策吃透了，我們才能做到事半功倍。這也是今天座談會所要追求的效果之一。

下面進行會議第四項議程：請大家以熱烈的掌聲歡迎縣委書記李x同志作重要講話。……

剛才，李書記作了非常重要的講話。李書記的講話高屋建瓴，語重心長，精辟深刻地分析了當前國際國內經濟形勢和我縣經濟發展面對的現狀，體現了貫徹落實科學發展

觀的要求，體現了加快我縣趕超發展、實現富民強縣科學經營理念，<蓮 山課件>具有很強的針對性、指導性和可操作性。各金融機構和單位要認真學習領會，全面貫徹好李書記的重要講話精神。要對準企業所提出的問題，認真分析本部門是否存在以上問題，并結合本部門的工作實際，迅速提出具體的工作措施，狠抓落實到位。

下面，我就貫徹落實好本次會議精神，具體強調幾點：

1、各金融機構要加大對企業的幫扶力度。各金融機構要緊緊圍繞縣里總體部署，增強大局意識和服務意識，切實轉變經營觀念，發揮好金融對地方經濟發展的支持和帶動作用；要正確理解中央宏觀調控政策，處理好宏觀與微觀、促進發展與防范風險的關系，改善金融服務，加大信貸投入；銀行要與企業和政府各部門相互溝通，在政府部門積極做好牽線搭橋工作、企業做好項目論證工作同時，金融部門要在轉變經營理念和拓寬服務領域上下功夫，共同建立起互信、互利，互助的良好合作關系；要積極構建社會信用體系，優化金融市場環境，強化銀行內控監管，全面加強信用工程建設，營造良好的金融生態環境;人民銀行作為金融“牽頭人”，要發揮好調控引導作用，發揮好參謀助手作用，協調和引導金融機構更好地服務地方經濟，把銀企合作提高到一個新的水平，為促進全縣經濟社會全面提速、科學發展做出貢獻。

2、企業要積極爭取各金融機構支持。目前，國家金融信貸政策取向已轉變為扶優限劣，企業必須把爭取銀行信貸支持的著力點放在強素質、樹形象上。我看主要做到如下四條：一是要加強學習。提高與銀行合作的本領。企業負責人要利用多種方式，主動學習金融知識，了解金融業務，研究國家金融政策，把握國家產業政策和貨幣政策導向，抓住機遇，主動溝通，促進了解，達成共識，互相促進，共同發展。二是要選準項目。為金融部門介入創造好條件。企業要想做大做強，就必須牢固樹立大投入、大發展的意識，把上項目、上大項目作為擴大規模、提升實力的關鍵措施來抓。要瞄準產業發展方向和市場需求變化趨勢，從企業長遠發展出發，根據本行業的發展狀況和企業自身實際，篩選一批有市場、前景好、潛力大的項目，及時上報有關部門，積極向金融機構宣傳推介，爭取獲得金融支持。三是要規范管理。把融資貸款的基礎搞扎實。我縣有些企業在融資貸款手續、財務和用工管理等方面還不夠健全，這些與求貸有較大矛盾。因此，各企業負責人要在規范財務管理，加強成本控制上狠下功夫，千方百計降低資金占用，提高資金利用率。要盡快健全企業融資貸款的各種手續，配套企業健康發展的必備設施。要盡快建立有利于企業快速健康發展的科學規范的公司運轉機制。要規范財務報表，健全財務管理制度，建立和完善內部融資管理機制，正確處理借貸關系，克服管理不

規范、經營決策隨意的現象。今后，凡是融資貸款手續不健全、財務報表不真實的企業，縣里不給支持，不協調貸款事項。四是要講究誠信。信用是企業的名片。作為企業，只有講誠信，才能贏得客戶，贏得扶持。因此，各企業一定要有長遠眼光，要視信譽為生命，自覺做到誠實守信，守法經營，主動接受銀行的監督。向銀行借款，要真實反映自身的經營情況和財務狀況，認真履行借款協議，按時還款付息，自覺維護金融安全，以良好的信譽贏得銀行的支持。

3、全縣各級各部門要不斷優化服務。促進銀企合作是政府在市場經濟條件下發展地方經濟的有效舉措，責任重大。全縣各級各部門要把加強銀企合作作為加快我縣經濟建設的重要任務來完成，加強指導，強化調度，為加快推進銀企合作提供有力的保障。對企業的服務，要自覺主動，協調配合。對企業服務本來就是我們的職責所在，是我們政府的各個部門的主要工作之一。現在是特殊時期，所以對企業的關注要特殊、采用的手段要特殊、實施的政策也要特殊。我想，對企業服務，總的要求是“三有、四能”，即有錢出錢、有力出力、有人出人，能予則予、能減則減、能免則免、能緩則緩。最終達到三個“一批”的目標，即通過出臺一些相關政策，促一批企業上水平、保一批企業渡難關、上一批企業增后勁。

同志們，當前銀企合作的要求迫切，潛力巨大。希望大家以

加快發展為己任，以這次會議為契機，解放思想，求實創新，加強協調，共同推動銀企合作關系協調、健康發展，為全縣經濟社會發展做出積極貢獻！

2011年南昌縣銀企對接會主持詞

（2011年10月13日）

尊敬的各位領導，各位銀行家，企業家，同志們，朋友們：

大家上午好！在這碩果飄香的金秋十月，我們在這里隆重舉行2011年 縣銀企對接會，這次會議的主題是：“銀企對接誠合作，攜手并進促發展”。今天的對接會既是我縣深入貫徹落實科學發展觀，調整產業結構，加快經濟發展方式轉變的集中體現，也是我縣強化中小企業服務，促進縣域經濟科學發展的重要舉措。對接會的順利舉行，必將增進銀企相互了解，推進銀企互惠合作，為實現“拼爭全國五十強縣市、建設現代化綜合新城”的戰略目標作出積極貢獻。

出席今天銀企對接會的領導有：

參加今天銀企對接會的有：各鄉鎮人民政府、各開發區（新區）、銀三角管委會主要負責人及分管領導，縣委辦、縣政府辦、縣委宣傳部、縣工信委、縣財政局、縣金融辦、縣人民銀行、縣銀監辦、駐縣各銀行業金融機構、小額貸款公司、擔保公司、中小企業負

責人，還有準備入駐南昌縣的三家金融機構負責人。

讓我們以熱烈的掌聲，對各位領導和來賓的光臨表示熱烈的歡迎！

今天的銀企對接會共有六項議程：一是請縣委常委、常務副縣長 致辭；二是大會發言；三是請縣委副書記、縣政府縣長 宣布2011年南昌縣銀企對接活動開始；四是縣委常委、常務副縣長楊斯代表縣政府與各銀行簽訂支持縣域中小企業發展資金意向書；五是各銀行與企業進行現場簽約；六是銀行與企業現場交流、互動、對接。

今天參加會議的人員較多，請大家自覺遵守會場紀律。

下面，進行第一項議程：請縣委常委、常務副縣長楊斯致辭,大家歡迎!

下面，進行第二項議程。大會發言：先請銀行單位代表中國銀行南蓮支行付志軍行長發言，大家歡迎！

下面，請中小企業代表南昌市草珊瑚科技產業有限公司董事長李國勇發言，大家歡迎！

下面，進行第三項議程：請縣委副書記、縣政府縣長陳匡輝宣布2011年南昌縣政銀企對接活動開始，大家歡迎！

下面，進行第四項議程：請縣委常委、常務副縣長楊斯代表縣政府與各銀行簽訂支持縣域中小企業發展資金意向書，大家歡迎！（簽約時奏樂）

請農業發展銀行南昌縣支行、工商銀行南昌支行上臺簽約；

請農業銀行南昌縣支行、中國銀行南蓮支行上臺簽約；

請建設銀行南昌支行、交通銀行南蓮支行上臺簽約；

請郵政儲蓄銀行南昌縣支行、招商銀行南昌昌南支行上臺簽約；

請南昌縣農村信用合作聯社、南昌銀行南昌縣支行上臺簽約；

請九江銀行南昌縣支行、南昌大豐村鎮銀行上臺簽約；

請民生銀行、北京銀行上臺簽約；

下面，進行第五項議程：銀行與企業進行現場簽約，簽約分兩批進行，第一批6家銀行，12家企業；（簽約時奏樂）：

請農業發展銀行南昌縣支行與南昌藍魚實業有限公司、江西天禾糖業發展有限公司；

請工商銀行南昌支行與江西佳能新能源發展有限

公司、江西雙實藥業有限公司；

請農業銀行南昌縣支行與南昌寶迪農業科技有限公司、江西直方數控動力有限公司；

請中國銀行南蓮支行與南昌市鴻達投資發展有限公司、南昌縣供水有限責任公司；

請建設銀行南昌支行與江西海浩鄱陽湖水產有限公司、江西百通物流有限公司；

請交通銀行南蓮支行與江西贛發農機制造有限公司、江西金沙彩印包裝有限公司負責人到簽約臺簽訂銀企合作協議。

下面進行第二批，6家銀行10家企業。請郵政儲蓄銀行南昌縣支行與南昌縣華羅食品有限公司、江西天兆科技發展有限公司。

請招商銀行南昌昌南支行與江西人民輸變電有限公司、福建億發南昌有限公司。

請南昌縣農村信用合作聯社與南昌市鄱陽湖農牧漁產業發展有限公司、江西金鼎食品有限公司。

請南昌銀行南昌縣支行與江西金鷹撲克有限公司、江西航達建筑工程有限公司。

請九江銀行南昌縣支行與江西一汽解放銷售有限公司。請南昌大豐村鎮銀行與南昌縣豐慈米業有限公司負責人到簽約臺簽訂銀企合作協議。

各位領導，各位銀行家，企業家，同志們，朋友

們，由于縣委、縣政府的高度重視，縣直相關單位的共同努力，銀企雙方的積極參與，今天的銀企對接會取得了圓滿成功，收到了預期的效果。據統計，剛剛14家金融機構與政府簽訂的支持中小企業資金承諾：今年第四季度安排7.65億元，明年1-6月安排29.6億元，總計36.25億，請全縣有資金需求的中小企業規范企業管理，主動與銀行對接，落實發展資金。此次對接會，是我縣銀企對接成果的集中展示，也是我縣解決中小企業融資難的一個實實在在的行動。讓我們以本次銀企對接會為契機，攜手并肩，同心合力，在更多領域、更大范圍、更深層次、盡最大限度地實現政、銀、企三方共贏，為實現我縣“拼爭全國五十強縣市、建設現代化綜合新城”的戰略目標添磚加瓦作出更多更大的貢獻！

下面，進行第六項議程：請主席臺各位領導參觀金融產品展，請各銀行、小貸公司、擔保公司與企業進行交流、互動、對接、洽談。

謝謝大家！

中國建設銀行銀企合作協議（中、英文參考文本）

【頒布單位】 建設銀行

【頒布日期】 19961111

【實施日期】 19961111

【章名】 銀企合作協議書（中文參考文本）

甲 方

合作協議書

中國建設銀行 行

甲方（企業）：

乙方（銀行）：中國建設銀行 行

為建立良好的銀企合作關系，促進銀企雙方的共同發展和長遠合作，甲乙雙方本著自愿、平等、互利的原則，經充分協商，達成如下協議，并 承諾嚴格遵守本協議中的各項條款，履行各自的義務。

一、乙方愿意將甲方作為重要的基本客戶，在法律和金融政策允許的 前提下，優先為甲方提供各類信貸資金支持和其他優質金融服務。

二、乙方將根據貸款條件和貸款程序向甲方提供全面的信貸服務，包 括流動資金貸款、基本建設貸款、技術改造貸款、儲備貸款、房地產貸款、票據承兌和貼現等。

三、乙方將盡力滿足甲方合理的流動資金貸款需求。甲方保證保持良 好的財務結構，流動比率控制在 ％以上，應收帳款周轉率控制在 ％以 上，資產負債率控制在 ％以下。

四、乙方將積極支持甲方進行基本建設和技術改造。對甲方的被國家 有權部門列入計劃的項目，將盡快給予評估；對乙承諾的項目，將在 信貸計劃中優先安排，并保證資金及時撥付到位。

五、當甲方建設項目的儲備資金周轉發生困難時，乙方根據儲備貸款 條件，優先給予安排。

六、乙方將積極支持甲方開展進出口等國際經濟往來業務，為其提供 全方位的國際金融服務。

七、甲方愿意將乙方作為主辦銀行，在乙方開立 帳戶，并將 ％的 產品銷售收入通過該帳戶辦理結算。

八、甲方保證存入乙方 帳戶的資金不少于乙方貸款在甲方的所占比 例。

九、甲方保證不拖欠乙方貸款本息。如有特殊原因貸款需要展期的，由甲方提出申請，經乙方審核，對符合貸款展期條件的給予展期。

十、甲方保證不擠占、挪用流動資金貸款搞固定資產投資。

十一、甲方保證每月向乙方提供財務報表，并對財務數據的真實性負 責。

十二、甲方同意其國際結算業務、代發工資、信用卡業務、職工住房 基金、工程預決算審查、項目評估咨詢、開發銀行貸款和其它銀行的委托 代理等金融業務，交乙方辦理。

十三、本協議生效后，雙方應通知并監督所屬機構認真執行。

十四、本協議在執行過程中，如發生爭議或需要對協議中的有關條款 進行修改、補充時，雙方應本著平等互利、互諒互讓的原則友好協商解決。

十五、甲乙雙方在協議有效期內，不得單方終止協議或違背協議條款。

十六、本協議經甲方法定代表人或其委托代理人和乙方負責人或其委 托代理人簽字并加蓋雙方公章后生效，有效期為 年，協議到期后是否續 約由雙方商定。本協議正本一式兩份，甲乙雙方各執一份；副本份，甲乙 雙方各執 份。

甲方（公章）： 乙方（公章）：

代表（簽名）： 代表（簽名）：

年 月 日

企業銀行管理制度 銀企關系有幾種形式篇二

物流0802吳曉娜2008010279序號 31

淺談中國銀企關系

銀企關系從廣義上講是指銀行與企業之間一切關系的總和，它包括銀行與企業的相互信任關系、融資關系、控制權關系等；從狹義上講是銀行與企業之間的信用關系，也就是信用契約關系，不僅包括存儲關系、信貸關系,更體現了銀企雙方等價交換的買賣關系、相互依從的共榮共贏關系、股權合作關系、中間業務的服務關系等。改善銀企關系，加強銀企合作對于我市經濟結構調整和產業結構優化乃至整個社會資源的有效配置具有不可替代的作用。加入ｗｔｏ后，要在新形勢下建立適合我國國情的新型銀企關系，必須明確銀企關系的特征。社會主義市場經濟條件下，新型銀企關系的特征主要包括以下幾個方面的內容：第一，經濟利益上互為依存、平等互利的關系。銀行與企業分別是經營不同商品的經濟實體，企業經營的是一般性商品，銀行經營的是特殊的商品——貨幣，雙方都以贏利為目的，而銀行的贏利則主要來自于貸款利息收入，利息的實質是企業產品利潤的一部分，信貸資金只有在不斷的收放活動中才能增值。銀行與企業這種天然的聯系決定了雙方在經濟利益上互為依托的關系。可謂“一榮俱榮，一損俱損”。

第二，責任上共擔振興民族經濟的關系。在激烈的國際市場競爭中，如何使民族經濟立于不敗之地，企業與銀行都有不可推卸的責任。銀行與企業只有通過深化內部機制改革，真正實現“兩個根本性轉變”，才有可能在此基礎上建立起良好的協作關系，充分發揮各自的功能和優勢，共同攜手進軍國際市場。

在市場經濟條件下，一是企業與銀行發生了信貸關系，雙方更要共同面對市場的風險。銀企已不是簡單的“求”與“供”的關系，銀行必須盡快實現觀念上的更新，樹立全方位為企業服務的意識。

同時，要進一步擴大金融服務領域。一是金融咨詢服務；二是對個人的消費性信貸業務。隨著經濟成份，經濟結構多元化的進一步發展，銀行信貸業務在注重從生產領域注入資金的同時，還要注重從消費領域注入資金來啟動市場。

隨著市場化進程加快，金融和企業改革不斷深化，銀企關系存在的問題逐步顯性化，主要表現在以下幾方面：

1.銀行不良債權和企業不良債務使銀企關系處于潛風險狀態。國有商業銀行由于長期以來過度放貸，超負荷經營，其存貸比高居不下，包袱沉重。從企業方面來看，目前企業的生產流動資金主要還是通過向銀行舉債，而且企業借改制之名逃廢銀行債務的現象仍不同程度地存在。當企業無錢歸還，銀行在其資金被套牢后為避免本息兩空，不得不再貸款給企業讓其以新還舊。銀企之間的這種不良債權債務關系的惡性循環使整個金融體系存在潛在的信用風險，不利于金融改革的深化。

2.商業銀行貸款利率制定缺乏足夠的區分度。由于所有制歧視的慣性存在，商業銀行在制定貸款利率方面對中小企業特別是非公有制企業普遍較為苛刻，又因為絕大部分企業無力提供相應的資產作抵押和擔保導致一大批經營效益良好、資信狀況尚佳的中小企業由于貸款成本過高而被排斥在貸款之外，挫傷了其進一步發展壯大的積極性。這使更多不守信用者被納入貸款對象，整體上降低了商業銀行貸款質量，惡化了借款者與貸款者之間的關系。

3.銀企之間缺乏密切協作患難與共的意識。銀行給企業提供信貸時往往只考慮自身的眼前利益，企業經濟效益高，發展勢頭良好時，主動上門來貸款。而當企業經營出現暫時困難，需要貸款時，卻很難得到銀行支持。我國目前大多數中小企業的發展都嚴重受到資金的制約，其中相當一部分源于銀行在關鍵時刻的不合作、不支持。

4.銀行對企業提供的金融服務缺乏針對性和創新性。金融衍生工具市場發展緩慢，金融服務策略與企業市場發展戰略未能協調配套，導致企業在喪失良好機遇、利益受損的同時，銀行效益也未能得到有效提高。一方面，企業缺乏避險保值意識，在風險來臨時未加強防范，造成損失后又不能有效化解；另一方面，銀行的服務意識淡薄，沒有積極當好企業的參謀和助手，在提供相關的經濟信息和投資咨詢服務方面沒有跟上，其服務領域仍局限于狹窄的空間。

針對這些問題有以下幾點建議：

1.建立科學的風險管理與決策體系。首先，對于我國商業銀行的債權軟約束，銀行要認真做好貸款的五級分類工作，切實加強對不良資產、表外業務風險以及重點客戶的監測和考核；注重控制集團客戶授信業務中貸款的集中度風險和關聯交易；建立科學、系統的客戶信用信息系統，降低信用風險。其次，要形成有效風險定價機制，改變以往那種以抵押物為標準的銀企關系。也就是說，在現代商業銀行體系中，銀行對企業風險的識別、量化、控制與管理并不是看即時企業的抵押物價值如何，而是要觀察企業以往與未來的財務狀況與信用狀況，要觀察企業的成長性及現金流，要觀察該企業行業發展的周期性及宏觀經濟形勢的變化等。以抵押物為主導信貸模式只能是信用不健全、市場不發達的產物，這種信貸模式不僅給銀行帶來高風險，而且交易費用昂貴。而以授信為主導的信貸模式不僅有利于建立現代市場信用體系，降低企業與銀行在信貸交易過程的風險與成本，也有利促進企業經營觀念與經營方式上的根本轉變及銀企新關系確立。也正是這種銀行風險定價機制的確立，國有銀行上市后的銀企關系將發生根本性變化。

2.建立適合中小企業的授信體制、政策和程序，加強對中小企業經營服務，使更多中小企業能夠在較短的時間里取得貸款支持。銀行對企業融資的管理辦法應區別不同情況，不能一刀切，認真解決對中小企業貸款的評估時間長、手續多、財產抵押值低、貸款周期短等問題，真正提供優質服務，為企業發展創造機會，使其盡快步入良性發展軌道。

3.轉變經營理念，推進業務流程重構。面對日趨激烈的市場競爭，商業銀行需加強銀企合作，發掘、培育自己的優質客戶，樹立以客戶為中心的經營理念，通過銀行理念、產品與服務等方面的完善，提升銀企關系。首先，要以動態的眼光去觀察企業，綜合分析企業的資信，不要一味追求大企業客戶。中小企業雖然在一定時期內的資信水平和企業實力處于較弱地位，但是從長遠看，中小企業客戶仍將是銀行的主要客戶群體，因此銀行在當下應當主動維持與企業的關系，避免今后喪失市場占有份額的可能性。另外要不斷提高自身的服務質量，尤其在同質化現象比較嚴重的情況，銀行服務的水準以及產品的個性化設計已經成為企業選擇銀行的首要標準。

4.要提高使用現代金融產品的意識，加快和完善商業銀行資本市場業務的發展，滿足企業投融資需要。通過同業合作和金融產品創新，商業銀行與證券公司、基金管理公司等機構可以合力開發出業務交叉、捆綁銷售的金融產品和服務，把證券、衍生工具、外匯產品、互惠基金、單位及信托投資基金、存款證及其他銀行業產品、貨幣市場產品、黃金市場產品、公司可轉換權益等金融新產品作為銀企合作的有效途徑，充分發揮比較優勢，提高資金監管和為企業服務的技術和能力，滿足未來企業的發展需求。

企業銀行管理制度 銀企關系有幾種形式篇三

希望銀企雙方以這次座談會為新的起點，進一步加強溝通聯系，加強在運用金融政策與金融工具上的有效合作，加強企業經營和貸款運行情況日常通報，努力開創我市銀企合作的新局面，在加快地方經濟發展中實現雙贏共榮！

近年來，盡管國家加強和改善宏觀調控，緊縮銀根，但全縣各金融部門仍然積極克服困難，緊緊圍繞全縣中心工作，開展多種形式的金融業務，千方百計加大對重點項目、重點工程和重點企業的信貸支持力度。

今天，我們召開這次銀企合作座談會，目的是通過銀企之間面對面的溝通與交流，在銀行與企業之間搭建一個加深溝通和聯系的平臺，進一步密切銀企關系，建立長期穩定的銀企溝通合作機制，促進地方經濟建設和金融事業的共同繁榮發展

在銀企座談會上的講話稿

各位領導、各位朋友：

大家上午好！

我們非常榮幸地邀請各位嘉賓在此歡聚一堂，參加吉水縣農村信用社2006新春座談會。在座各位都是農村信用社請來的尊貴客人，既有運籌帷幄、決勝千里、妙手勾畫吉水發展藍圖的縣委、政府領導，又有傳承民意、心系大眾、帶領一方百姓致富的村委領導人；既有資產雄厚、獨領一方風騷的企業老總，又有單獨拼市場、務實闖天下的致富帶頭人；既有老相識，又有新朋友，可謂高朋滿座，嘉賓如云。首先，我謹代表吉水縣農村信用社領導班子和200多名信合員工，向百忙中前來參加座談會的各位領導、各位朋友表示熱烈的歡迎，向多年來一直關心、支持吉水縣農村信用社工作的各位領導、各屆朋友表示衷心的感謝！剛剛過去的2005年，對吉水農村信用社而言是一個不平凡的一年，同時也是一個捷報頻傳、喜訊不斷的一年。一年來，吉水農村信用社在省聯社、市辦的正確領導下，在各級黨委、政府和社會各界朋友的重視支持下，以“立足社區，服務三農”為宗旨，外樹形象，內抓管理，實現了各項業務的持續、穩定、快速發展。創新促發展，改革結碩果。一年來，在省聯社、市辦的密切關懷和正確領導下、在各級地方

黨委政府高度重視下，吉水縣農村信用社喜迎改革春風，抓住前所未有的發展機遇，強化領導，認真部署，采取針對性措施，并狠抓落實，實現了農村信用社化蛹為蝶的轉變歷程。使吉水農村信用社真正成為聯系農民最好的金融紐帶和新形勢下的支農主力軍。

風正好揚帆，發展譜新篇。成績的取得是來自改革的英明決策，來自吉水縣農村信用社全體干部、員工的辛勤努力，也是來吉水縣金融環境的不斷改善和在座各位的大力支持。一年來，吉水農村信用社積極加強與轄內企業的溝通和交流，爭取與更多的企業建立業務關系，并選擇一批信譽觀念強、產品有市場、經營管理比較科學的個體私營企業給予重點支持，扶持其做大做強，推動了縣域個體、民營經濟的快速發展。

2005年已經過去，展望2006年，吉水縣農村信用社全體干部員工充滿信心。對未來的信心是來自于上級聯社的正確領導，來自于地方政府的密切關懷，更是來自于在座各位的積極配合和大力支持。在2006年，吉水縣農村信用社將全面落實“十一五”規劃和省聯社的工作部署，改善金融服務，提高服務水平，緊密圍繞服務社會主義新農村建設做文章，加大信貸支農力度，大力支持吉水縣地方經濟發展。在2006年，吉水縣農村信用社承諾做好以下工作：一是繼續加大貸款投放力度，改進服務作風，最大限度地滿足轄區內個體私營企業和農戶的資金需求，為吉水縣經濟的不斷發展提供強有力的資金支持；二是進一步加強組織存款工作，匯集更多的支農資金。信用社資金取之于農，用之于農。沒有存款的增長就不可能有信貸資金的投放，這也需要在座各位的大力支持；三是做好百福卡的發行工作和全省通存通兌的正常上線運行，滿足廣大客戶的資金清算需求；四是打造幾個精品網點，為轄區企業和農戶提供方便、快捷的金融服務。

各位領導、各位朋友，近幾年來，吉水縣城鄉面貌發生了巨大變化，各項城鎮基礎設施日趨完善。便利的交通，優美的環境，寬松的政策給了我們一個很好的發展空間，吉水縣的個體私營經濟正駛入一個

飛速發展的快車道。特別是在我社改革一年來靈活的信貸政策支持下，必將加速縣域經濟的發展。作為服務于吉水地方經濟發展的金融機構，吉水農村信用社愿與更多的朋友一道，乘農信社改革之強勁東風和吉水縣快速發展的良好機遇，提高服務質量，拓展服務領域，提升服務標準，進一步加強溝通、交流，攜手共創銀企誠信合作、互利共贏的良好局面，為推動吉水縣城鄉經濟穩定、健康、快速發展做出更大貢獻。

在這里我謹代表吉水縣農村信用社全體員工向在座的各位領導和朋友拜個早年，再次衷心祝愿大家在新的一年里生意紅火，家庭幸福，身體健康，萬事如意！

謝謝！

企業銀行管理制度 銀企關系有幾種形式篇四

廣西良慶經濟開發區2023年銀企座談會方案

為幫助開發區企業、投資商拓寬融資渠道，建立融資平臺，解決轄區內企業資金不足，加快開發區項目推進工作，經開發區黨工委、管委會研究，決定組織舉辦一次銀企座談會，以便為企業和銀行的合作搭建對接與交流的平臺，鼓勵銀行加大對園區企業的放貸力度，大力支持企業改造升級，擴大生產，同時加快園區項目的推進速度，增強開發區發展后勁。特制定工作方案如下：

一、時間及地點

銀企座談會定于2023年3月（）日上午9:30——12:00在新良港大酒店舉行。

二、參加人員（約100人）

（一）城區黨委政府主要領導及政府分管領導；

（二）城區財政局、經信局、發改局、住建局、招商局、良慶經濟開發區、大沙田街道辦、土地儲備中心、良慶規劃分局、良慶國土分局、等單位負責人；

（三）工商銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行、北部灣銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社等金融單位各1名領導和2名業務骨干（21人）；

（四）良慶經濟開發區有意向貸款融資的規模工業企業、在建籌建項目及部分重點規模以下企業各1名負責人（約50家）；

（五）新聞媒介6人（廣西日報1名、南寧電視臺2名、南寧日報1名、南寧電臺1名、南寧晚報1名）。

三、會議主要議程

會議由良慶經濟開發區黨工委書記、管委會主任張有信同志主持。

（一）城區主要領導講話（約20分鐘）；

（二）金融單位介紹產品（每個單位7分鐘，共50分鐘）；

（三）銀行與企業交流對接（約40分鐘至60分鐘）；

（四）舉行銀企合作框架協議簽約儀式（約20分鐘）；

（五）舉行午宴。

會議約用時2.5個小時。

四、經費預算（合計27325元人民幣）

（一）餐費18000元（1500元/桌×12桌），含酒水；

（二）場地費3000元；

（三）水果、瓜子、花生等2000元；

（四）媒介宣傳費2000元；

（五）橫額一條200元；

（六）礦泉水5件125元；

（七）不可預見費2000元。

五、工作分工

（一）良慶經濟開發區黨政辦：1.負責城區領導的講話稿、會議主持詞、會議議程單、邀請函的撰寫及打印工作；2.負責聯系邀請新聞媒介；3.負責對接城區黨辦、政辦落實參加會議的領導。

（二）良慶經濟開發區經發局：1.負責制定活動方案；2.負

責會議簽到工作；3.負責邀請金融單位。

（三）良慶經濟開發區后勤服務中心：1.負責會場布置、音響；2.制作橫額1條（廣西良慶經濟開發區2023年銀企座談會）；

3.購買物品等。

（四）良慶經濟開發區財政局：負責協調落實會議經費。

（五）土地清查各工作組：負責按所負責區域給相關企業發送邀請函，并督促企業代表按時參加會議。

六、工作要求

（一）各項籌備工作于3月16日（星期五）前準備完畢；

（二）會議所有文字材料于3月15日下午下班前交由黨政辦匯總，并報城區政府審定；

（三）相關部門要通力協作，按照工作分工抓緊落實。

附件：廣西良慶經濟開發區2023年銀企座談會擬邀請企業名單

廣西良慶經濟開發區管委會

二〇一二年三月日

企業銀行管理制度 銀企關系有幾種形式篇五

黑龍江省農村信用社銀企對賬管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為進一步落實《黑龍江省農村信用社會計基本制度》和人民銀行加強會計結算管理、保障資金安全的有關規定，不斷提高銀企對賬工作效率和質量，建立健全對賬機制，防范結算風險的發生，特制定本辦法。

第二條 銀企對賬是指按照《黑龍江省農村信用社會計基本制度》的規定，對客戶的存款賬戶，按月或按季發放“余額對賬單”與客戶對賬，滿頁分戶賬即時發給客戶對賬，按照客戶要求提供未滿頁分戶賬對賬，并由客戶將對賬情況返回，以達到信用社與客戶賬務核對一致的目的。

第三條 銀企對賬實行“工作崗位相對獨立，對賬人員相對分離，多種方式并存，突出重點賬戶”的原則。

工作崗位相對獨立是指各營業單位應配備專(兼)職的對賬人員負責銀企對賬工作；對賬人員相對分離是指專(兼)職對賬人員嚴格實行與經辦人員相對分離；多種方式并存是指采取郵寄對賬，面對面對賬等多種對賬方式；突出重點賬戶是指從對賬方式和頻率上加強對余額較大、業務發生頻繁、易發風險賬戶的對賬力度。

第二章 重點賬戶的認定

第四條 本辦法所稱重點賬戶為：

（一）月均存款余額在5萬元（含5萬元）以上的存款賬戶；

（二）業務發生頻繁且額度較大的存款賬戶。

重點賬戶的月均余額的標準認定不得超過10萬元，但各縣級信用社可根據地域經濟情況，適當降低。

第三章 對賬內容

第五條 銀企對賬工作分為余額對賬單對賬和分戶賬對賬。余額對賬單對賬是指定期或不定期向客戶發出并收回“余額對賬單”，落實對賬情況；分戶賬對賬是指向客戶發出滿頁分戶賬和按企業的需要發出未滿頁分戶賬對賬單，用于客戶隨時勾對賬務，掌握未達款項。

第六條 銀企對賬范圍包括客戶結算賬戶、定期（通知）存款賬戶、臨時存款賬戶、其它存款賬戶。

第四章 組織體系

第七條 每一辦理對公業務網點應至少指定一名人員負責銀企對賬相關工作。第八條 銀企對賬工作由各級農村信用社會計結算部門負責管理、考核。

第五章 工作職責

第九條 會計結算部門負責制定銀企對賬管理辦法、實施細則及操作規程；負責制定對賬質量、效率考核辦法；負責向上級會計結算部門匯報轄內銀企對賬工作情況。

第十條 信用社專（兼）職銀企對賬崗位主要職責：

（一）每月上旬完成按月（季）末余額發放“余額對賬單”（非集中郵寄部分），與企業進行定期對賬；

（二）定期與客戶進行面對面的對賬工作，特殊情況下隨時進行面對面對賬；

（三）對收回對賬單中的未達賬項進行逐筆核查，確認未達原因。發現異常情況立即向縣級信用社財務部門及縣級信用社主任通報情況，不得與當事人直接聯系；

（四）受理客戶的對賬查詢；

（五）及時向縣級信用社財務部門上報對賬過程中存在的問題。

第十一條 信用社指定人員負責企業滿頁賬和未滿頁賬的發送等分戶賬對賬工作，配合專（兼）職對賬員收回“余額對賬單”回執余額,對賬單回收率不得低于80%（含客戶默認余額正確賬戶）。第十二條 事后監督負責監控轄區內對公賬戶的異動情況，并將其提供給對賬員，對賬員根據實際情況及時采取面對面對賬等措施。

第六章 對賬方式及工作制度

第十三條 余額對賬單對賬可采取在信用社面對面，到企業面對面，郵寄、當面遞交等方式發放“余額對賬單”進行對賬。

第十四條 滿頁分戶賬和未滿頁分戶賬對賬單可由對公業務網點發送給客戶。第十五條 對于非重點賬戶可通過簽訂銀行結算賬戶管理協議的方式進行協議對賬。在寄出“余額對賬單”郵件或上門送達30天后，或滿頁對賬單、未滿頁對賬單發出30天后，客戶未提出異議的，視同信用社已收回對賬信息，客戶默認余額正確；存在未達賬項的由其主動進行查詢。

第十六條 重點賬戶每年至少進行一次面對面的對賬，面對面對賬的“余額對賬單”由對賬員另行打印。上門面對面對賬

應由雙人辦理，并應持本單位介紹信及工作證，以備查驗。

第十七條 收回的“余額對賬單”應注明日期并加蓋企業公章或財務專用章及對方經辦人員名章。

第十八條 收回的“余額對賬單”回執及未達賬項調節表等由對公記帳員負責保管，由會計主管負責校驗，保管年限按會計檔案管理的有關規定執行。

第十九條 對賬人員應建立“對賬臺賬”，將對賬基本情況、重點賬戶變動情況進行登記。

第七章 附 則

第二十條 本辦法由黑龍江省農村信用社聯合社制定，并負責修改、解釋。第二十一條 本辦法自發布之日起施行。