縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心工作匯報

xx縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心工作匯報

xx縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心于xx年x月正式成立運(yùn)行。近五年來，中心從摸索中起步，在規(guī)范中發(fā)展壯大。目前擁有會員企業(yè)x家，擔(dān)保基金xx萬元（財(cái)政xx萬元，會員企業(yè)xx萬元）。截止20xx年3月31日，累計(jì)為會員企業(yè)提供貸款擔(dān)保和承兌匯票擔(dān)保xx筆xx億元，余額xx萬元，為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：

一、基本情況

1、信保中心為非營利性社團(tuán)組織，依法登記注冊，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。按照“入會自愿、互為擔(dān)保，合作共盈、促進(jìn)發(fā)展”的原則，由縣政府出資發(fā)起，吸收民營企業(yè)加入。

2、中心的性質(zhì)是：會員互助合作、自治自律、風(fēng)險共擔(dān)、共謀發(fā)展。

3、中心的目標(biāo)宗旨是：在國家產(chǎn)業(yè)政策和本縣產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的指導(dǎo)下，以確保自身信用為基礎(chǔ)，為入會會員企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以提高xx縣中小企業(yè)信用為使命，促進(jìn)中小企業(yè)快速發(fā)展。

4、信保中心的資本追加方式是：①縣政府首期投入200萬元，以后每年追加50萬元；②入會企業(yè)自愿一次性交納基金10-50萬元；③擔(dān)保基金存款利息的50%。

5、信保中心擔(dān)保費(fèi)用的收取：擔(dān)保費(fèi)用按擔(dān)保額0.01%/月的標(biāo)準(zhǔn)收取。

截止20xx年12月31日，中心會員企業(yè)已由成立之初的xx家發(fā)展到xx家（分九批共批準(zhǔn)入會xx家，已勸退x家，強(qiáng)制清理退會x家）。其中：棉紡織企業(yè)x家，食品加工企業(yè)x家，棉花加工企業(yè)x家，造紙企業(yè)x家，彩印包裝企業(yè)1家，電子企業(yè)1家，貿(mào)易流通企業(yè)1家。會員企業(yè)從業(yè)員工xxx人，固定資產(chǎn)x億元，紗錠xx萬枚，年銷售收入xx億元，年入庫稅金xx萬元。

xx家會員企業(yè)擔(dān)保基金已由成立之初的xx萬元增加到xxx萬元，擔(dān)保項(xiàng)目已由單純的貸款擔(dān)保拓展到貸款擔(dān)保和承兌匯票擔(dān)保。20xx年1-12月，累計(jì)為會員企業(yè)提供貸款擔(dān)保和承兌匯票擔(dān)保xx筆xx萬元。

我縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心的成功經(jīng)驗(yàn)被稱為“xx模式”，先后在全市、全省推廣，目前已有安陽、開封、許昌、平頂山、周口、駐馬店、信陽及我市的近50個縣市前來考察學(xué)習(xí)取經(jīng)。

二、組建的背景

近年來,xx縣強(qiáng)力實(shí)施工業(yè)強(qiáng)縣戰(zhàn)略，突出發(fā)展以棉紡織為重點(diǎn)的農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)，通過抓骨干強(qiáng)素質(zhì)，擴(kuò)規(guī)模上水平，促進(jìn)了工業(yè)經(jīng)濟(jì)尤其是棉紡織業(yè)的快速發(fā)展。但在工業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時，資金制約因素也越來越明顯，棉紡織行業(yè)尤為突出，主要表現(xiàn)為兩個方面：一是發(fā)展資金短缺。xx縣棉紡織企業(yè)大多是個體私營企業(yè)或股份合作企業(yè)，企業(yè)建廠時把有限的資金用在了廠房和設(shè)備上，致使一些企業(yè)因缺乏流資而不能投產(chǎn)或達(dá)產(chǎn)；部分企業(yè)為了提高市場競爭力，急需技改擴(kuò)規(guī)模上水平，但因?yàn)闆]有資金支持而不能付諸實(shí)施。二是融資渠道較窄。由于商業(yè)銀行的改革及市場戰(zhàn)略目標(biāo)的調(diào)整，銀行資金主要投向城市和大中企業(yè)，加之縣域銀行貸款規(guī)模不斷壓縮，形成了政策因素的制約；部分企業(yè)廠房簡陋，土地采用租賃形式，設(shè)備又不能抵押，雖然急需資金，但不符合銀行貸款條件，銀行不予放貸。企業(yè)只好進(jìn)行社會融資，向親朋好友拆借或民間高息借貸，這樣不僅擾亂了金融市場，也形成了潛在的經(jīng)營風(fēng)險，易引發(fā)民間糾紛。因此，企業(yè)要求政府幫助協(xié)調(diào)解決資金緊張的呼聲越來越高。

為了探索解決中小企業(yè)融資難、貸款難的問題，縣委、政府從xxx年初就開始籌劃組建中小企業(yè)信用擔(dān)保中心。在運(yùn)行模式的確定上，主要基于以下兩個方面考慮：

1、通過考察論證，認(rèn)為沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市的信保中心運(yùn)作模式，不能在我縣得以有效實(shí)現(xiàn)，因?yàn)樗麄兊膿?dān)保機(jī)構(gòu)一般都是采用公司制的純營利性的商業(yè)運(yùn)作辦法，追求利潤最大化，擔(dān)保費(fèi)用較高，條件苛刻，中小企業(yè)承受不了。同時，全部由政府通過財(cái)政投入來建立擔(dān)保基金的形式，也不適應(yīng)發(fā)展的要求，因?yàn)檫@種形式無形中增加了財(cái)政的風(fēng)險，政府將承擔(dān)無限責(zé)任，而且由于是政府行為擔(dān)保，企業(yè)缺乏市場機(jī)制約束，生產(chǎn)經(jīng)營的風(fēng)險意識和責(zé)任意識大大降低，資金回收的難度會更大。

2、棉紡織企業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)突出，一是xx縣棉紡織企業(yè)相對集中，信息對稱，企業(yè)之間的信譽(yù)和經(jīng)營狀況互相比較了解，有助于推行互相擔(dān)保。二是近年來xx縣棉紡織企業(yè)不斷進(jìn)行技改，設(shè)備比較先進(jìn)，大部分價值較高，一旦發(fā)生風(fēng)險，設(shè)備便于處置，采用擔(dān)保中心反擔(dān)保形式，可以有效解決企業(yè)貸款設(shè)備不能抵押、金融部門有資金不能放貸的矛盾。為此，縣委政府組織有關(guān)部門、法律專家和企業(yè)法人代表經(jīng)過多次探討論證，確定了xx模式的信用擔(dān)保運(yùn)行辦法，由政府出資200萬元發(fā)起，全縣中小企業(yè)自愿入會，信用聯(lián)社提供限額資金支持。擔(dān)保中心開辦費(fèi)、辦公費(fèi)由縣財(cái)政解決，減少了會員企業(yè)的融資成本。這種擔(dān)保貸款模式符合xx縣情，符合中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際，既體現(xiàn)了政府產(chǎn)業(yè)扶持引導(dǎo)政策，增強(qiáng)了金融部門和企業(yè)的信心，又體現(xiàn)了企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與金融部門之間的互助合作，達(dá)到了銀企雙贏的目的。

三、主要做法

（一）廣泛宣傳動員，提高企業(yè)主思想認(rèn)識

為了解決大部分企業(yè)主認(rèn)為擔(dān)保中心解決不了實(shí)質(zhì)問題的思想顧慮，我們聯(lián)合企業(yè)局、信用聯(lián)社、財(cái)政局等部門的同志，深入到民營企業(yè)中，廣泛宣傳組建信用擔(dān)保中心的重要意義及有關(guān)運(yùn)作辦法，并多次召開企業(yè)座談會，印發(fā)了擔(dān)保中心章程草案，交給大家反復(fù)討論，使廣大企業(yè)主充分認(rèn)識到通過信用擔(dān)保，不僅可以緩解資金短缺問題，而且可以增強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險意識和創(chuàng)新能力，從而促進(jìn)中小企業(yè)走出困境，加快發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。通過廣泛宣傳，統(tǒng)一了思想，提高了認(rèn)識，全縣xxx家規(guī)模以上民營企業(yè)先后有130多家紛紛提出申請，主動要求入會。

（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，積極吸納會員企業(yè)

為了確保信貸資金安全，發(fā)揮最大效益，擔(dān)保中心抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，先后對提出申請的xxx余家企業(yè)逐個進(jìn)行考察和評估。主要從其法人素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)效益、償還能力、風(fēng)險等級、發(fā)展前景等方面進(jìn)行認(rèn)真審核和評估。經(jīng)過嚴(yán)格審核，先后分九批把資產(chǎn)負(fù)債率低、經(jīng)營狀況好、信用度高、發(fā)展前景好的xx家企業(yè)確定為會員單位。同時，定期舉辦會員企業(yè)財(cái)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，引導(dǎo)企業(yè)增強(qiáng)信用意識，及時還貸，從根本上降低信貸風(fēng)險。

（三）科學(xué)評定信用等級，確定擔(dān)保限額

對會員企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、固定資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債狀況、效益情況、資本構(gòu)成及法人、股東基本情況，擔(dān)保中心逐一建立企業(yè)基礎(chǔ)檔案資料，參照協(xié)作銀行制定的企業(yè)信用等級評定辦法，結(jié)合民營企業(yè)發(fā)展實(shí)際，制定了一套可操作的企業(yè)等級評定標(biāo)準(zhǔn)（分為aaa級、aa級、a級、b級和c級五級會員企業(yè)）。根據(jù)每個會員企業(yè)的信用等級，按其交納基金比例和固定資產(chǎn)凈值比例設(shè)定每個會員企業(yè)的貸款最高限額。擔(dān)保貸款總額控制在基金的4倍+全體會員企業(yè)固定資產(chǎn)凈值的15%范圍內(nèi)。

（四）嚴(yán)格審批制度，規(guī)范擔(dān)保程序

企業(yè)入會時，經(jīng)擔(dān)保中心理事會討論，交協(xié)作銀行貸款管理委員會集體審核通過后，確定最高授信額。在授信額度之內(nèi)，根據(jù)需要，企業(yè)可以隨時申請貸款擔(dān)保，擔(dān)保中心嚴(yán)格按照審批權(quán)限，保證在兩個工作日內(nèi)辦完擔(dān)保手續(xù)。對每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，會員企業(yè)提出申請后，擔(dān)保中心在對企業(yè)的經(jīng)營狀況進(jìn)行貸前調(diào)查、初審、落實(shí)還款資金來源的基礎(chǔ)上，與會員企業(yè)簽訂反擔(dān)保合同，由受保企業(yè)的建筑物、機(jī)器設(shè)備、運(yùn)輸設(shè)備、土地使用權(quán)以及其它一些可抵押資產(chǎn)進(jìn)行抵押。之后，與會員企業(yè)簽訂擔(dān)保合同，與企業(yè)法人代表簽訂不可撤銷信用保證書，通知協(xié)作銀行發(fā)放貸款。

（五）實(shí)施保后跟蹤制度，強(qiáng)化外部監(jiān)督管理

為確保資金安全和效益的發(fā)揮，根據(jù)不同企業(yè)的特點(diǎn)，擔(dān)保中心制訂了“貸款企業(yè)跟蹤調(diào)查表”。在要求貸款企業(yè)每月必須如實(shí)上報的基礎(chǔ)上，擔(dān)保中心及時進(jìn)行跟蹤問效，了解掌握企業(yè)的情況和需求。一是對在保企業(yè)的抵押物進(jìn)行跟蹤檢查，定期到在保企業(yè)檢查抵押物有無變化、有無流失。二是對在保企業(yè)資金使用情況進(jìn)行有效監(jiān)測。我們始終堅(jiān)持與協(xié)作銀行協(xié)調(diào)行動、有力配合的原則，深入企業(yè)監(jiān)測與定期審驗(yàn)報表相結(jié)合的原則，物流與資金流同時跟蹤的原則，監(jiān)控責(zé)任落到具體人頭的原則，擔(dān)保中心專管人員每月至少到企業(yè)審查一次，重點(diǎn)檢查資金流向、產(chǎn)品庫存、經(jīng)濟(jì)效益等情況。通過勤看、勤問、勤查，使在保企業(yè)資金流向始終處在可控狀態(tài)之中，資金使用均做到了專款專用。三是與會員企業(yè)建立了定期聯(lián)系、互通情況制度，使在保企業(yè)的情況能夠及時傳送給擔(dān)保中心，為擔(dān)保中心快速掌握企業(yè)信息，幫助企業(yè)解決實(shí)際困難開辟了新渠道。

同時，縣政府辦、企業(yè)局、財(cái)政局、銀監(jiān)會、人民銀行等部門對中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保中心的運(yùn)行情況定期進(jìn)行監(jiān)督管理，及時幫助協(xié)調(diào)解決運(yùn)行過程中出現(xiàn)的困難和問題，確保了擔(dān)保中心工作正常運(yùn)行。

四、取得的初步成效

擔(dān)保中心成立運(yùn)行四年多來，累計(jì)為會員企業(yè)提供擔(dān)保xx億元，不僅緩解了中小企業(yè)融資難的問題，而且有力地促進(jìn)了xx社會信用制度建設(shè)、地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、中小企業(yè)發(fā)展、財(cái)政收入增長和就業(yè)再就業(yè)渠道拓寬。起到了政府投資的“放大器”，銀行風(fēng)險的“減壓器”，中小企業(yè)信用的“孵化器”和社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的“促進(jìn)器”的作用。

一是廣大中小企業(yè)普遍增強(qiáng)了信用意識、風(fēng)險意識和市場意識，在原料購進(jìn)、產(chǎn)品銷售、市場信息等方面實(shí)現(xiàn)了資源共享，進(jìn)而培養(yǎng)磨煉出了一批民營企業(yè)家群體，培育扶持了我縣棉紡織產(chǎn)業(yè)，加快了我縣棉紡織產(chǎn)業(yè)集群的形成。目前，全縣棉紡織工業(yè)企業(yè)已發(fā)展到xx家，固定資產(chǎn)xx億元，從業(yè)人員3.5萬人，紗錠規(guī)模達(dá)到xx萬錠，織機(jī)xxx余臺套，棉紡織產(chǎn)業(yè)集群已初具規(guī)模。

二是大大提高了協(xié)作銀行信用社資金的安全性和收益性，縣信用聯(lián)社對中小企業(yè)的貸款余額由擔(dān)保中心成立前的x萬元猛增到現(xiàn)在的xx余萬元，20xx年6月—20xx年12月縣信用聯(lián)社僅從擔(dān)保中心會員企業(yè)中獲得貸款利息收入xxx余萬元，且沒有出現(xiàn)任何損失。

三是促進(jìn)了社會再就業(yè)的增長。據(jù)測算，擔(dān)保中心x家會員企業(yè)，在受保期間，年可新增銷售收入3億元，新增利稅8000萬元，新增就業(yè)、再就業(yè)崗位9000個，不僅安排了下崗職工再就業(yè)、安排了農(nóng)村剩余勞動力，而且吸引了外出打工人員回鄉(xiāng)就業(yè)。

四是由于較好地解決了中小企業(yè)發(fā)展資金問題，企業(yè)的發(fā)展后勁明顯增強(qiáng)，促進(jìn)了全縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展。擔(dān)保中心成立以來，恰遇國內(nèi)棉紡織行業(yè)原料和產(chǎn)品市場價格波動較大，許多企業(yè)急于購進(jìn)原料，資金短缺，擔(dān)保中心及時發(fā)揮“加油站”的作用，為企業(yè)提供了必要的流資，幫助大部分企業(yè)順利度過了難關(guān)，使我縣棉紡織工業(yè)實(shí)現(xiàn)了質(zhì)量、效益同步提高。20xx年全縣限額以上棉紡織工業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值、增加值和利潤分別占全縣限額以上工業(yè)的x%、x%和x%。

五、存在的主要問題

1、風(fēng)險補(bǔ)償資金不到位，嚴(yán)重制約擔(dān)保中心的發(fā)展。由于擔(dān)保中心擔(dān)保過程中收取的擔(dān)保費(fèi)用太低（低于國家規(guī)定20多倍），根本無法足額提取風(fēng)險補(bǔ)償資金，使代償損失無法補(bǔ)償，嚴(yán)重制約了擔(dān)保規(guī)模的繼續(xù)放大和擔(dān)保業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。

2、企業(yè)資金供需矛盾突出。受全球金融危機(jī)影響，我縣企業(yè)普遍感到生產(chǎn)經(jīng)營困難，尤其是棉紡織行業(yè)形勢低迷、銷售不暢，出現(xiàn)了停產(chǎn)半停產(chǎn)現(xiàn)象，產(chǎn)成品積壓、應(yīng)收帳款增加，企業(yè)平均流資周轉(zhuǎn)速度比以前減緩至少一個月以上，企業(yè)流資緊張的問題更加突出，而合作銀行縣聯(lián)社貸款規(guī)模有限，致使企業(yè)資金供需矛盾更加突出。

3、企業(yè)利率負(fù)擔(dān)較重。目前中國人民銀行公布的人民幣貸款基準(zhǔn)利率，半年期月利率為4.2‰，一年期月利率為4.65‰。縣信用聯(lián)社對會員企業(yè)原來執(zhí)行的是半年期月息10.5‰，一年期11.4‰。最近縣聯(lián)社先后兩次作了較大下調(diào)，但半年期貸款月利率仍為7.98‰，一年期貸款月利率仍為8.31‰，與國家基準(zhǔn)利率相比分別上浮了90%和 79%。這個利率與民間融資相比還是較低的，但由于當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營難度太大，感到仍偏高。

六、下步工作打算

1、建立優(yōu)勝劣汰機(jī)制，實(shí)行動態(tài)管理。以全縣民營企業(yè)為依托，以現(xiàn)有會員企業(yè)為基礎(chǔ)，廣泛培育優(yōu)質(zhì)會員，建立優(yōu)質(zhì)企業(yè)信息資料庫。通過提高入會門檻、嚴(yán)格入會標(biāo)準(zhǔn)等措施，建立優(yōu)勝劣汰、能進(jìn)能出機(jī)制，使會員企業(yè)數(shù)量穩(wěn)定在90家左右。

2、突出重點(diǎn)，扶優(yōu)扶強(qiáng)。對入會以來規(guī)模沒有發(fā)展的企業(yè)維持或逐步降低擔(dān)保授信額度，對固定資產(chǎn)在1000萬元以上、年入庫稅金100萬元以上、紗錠10000錠以上的企業(yè)適度增加擔(dān)保授信額度。

3、健全基金注入機(jī)制，逐步增加資本金投入。一是動員會員企業(yè)增加入會基金，籌集400-500萬元；二是向上爭取國家對運(yùn)行較好擔(dān)保機(jī)構(gòu)的無償補(bǔ)助資金；三是建立對擔(dān)保中心的再投入機(jī)制，建議縣政府從每年財(cái)政預(yù)算中安排專門資金，增加對擔(dān)保中心的資本金投入。

4、加強(qiáng)風(fēng)險控制手段，強(qiáng)化經(jīng)營理念。加強(qiáng)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)；加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作；采取科學(xué)有效的反擔(dān)保措施，完善各項(xiàng)法律手續(xù)；加強(qiáng)事后監(jiān)管，實(shí)施科學(xué)的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制等，不斷進(jìn)行實(shí)踐探索，完善操作程序，積極穩(wěn)健地為會員企業(yè)服務(wù)，扶植會員企業(yè)發(fā)展。

七、建議

1、對縣級擔(dān)保中心實(shí)行風(fēng)險補(bǔ)償制度。由于商業(yè)銀行已淡出縣級市場，唯有農(nóng)村信用聯(lián)社能服務(wù)縣級中小企業(yè)，而農(nóng)村信用聯(lián)社貸款利率又比較高。因此，為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，縣級擔(dān)保中心只能是象征性的收取擔(dān)保費(fèi)用，低于國家規(guī)定幾十倍，根本無力提取風(fēng)險準(zhǔn)備金。因此建議市政府出臺政策，由縣級政府對本級擔(dān)保中心實(shí)行風(fēng)險補(bǔ)償制度，并納入縣級財(cái)政預(yù)算管理。

2、建立對縣級擔(dān)保中心的再投入機(jī)制。由于縣級合作銀行的特殊性，決定了縣級擔(dān)保中心的特殊性（不以盈利為目的），不可能通過吸納股東投入來增加基金。因此，建議市政府出臺政策，督促縣級政府建立對擔(dān)保中心的再投入機(jī)制，每年從財(cái)政預(yù)算中安排一定資金，用于增加對擔(dān)保中心的資本金投入。

3、建立健全激勵機(jī)制。市政府應(yīng)盡快出臺《加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見》，規(guī)范指導(dǎo)全市信用擔(dān)保體系建設(shè)；建立健全激勵機(jī)制，對運(yùn)行規(guī)范、業(yè)績突出的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予充分肯定，從精神上、物質(zhì)上給予適當(dāng)獎勵。